Chwilówki czy pożyczka na raty?

przez Michał - zaktualizowany

Pożyczki mogą być dzielone na krótko lub długoterminowe. Jest to główny różniący je aspekt, jednak oprócz tego występuje kilka innych czynników, które przedstawię Ci w tym artykule.

W ten sposób łatwiej będzie Ci wybrać, które zobowiązanie będzie dla Ciebie najbardziej korzystne i pasuje do Twojej sytuacji finansowej.

  • Poszerzysz również swoją wiedzę finansową, co na pewno przyda Ci się w przyszłości!

Jaki jest okres kredytowania chwilówki?

Biorąc pod uwagę nazwę pewnie domyślasz się, że ten rodzaj zobowiązania jest udzielany „na chwilę”. Jednak jaki okres dokładnie pożyczkodawca ma na myśli?

Możesz wziąć pożyczkę na kilka dni, ale zazwyczaj jest to jeden miesiąc. Zdarzają się jednak oferty, które umożliwiają Ci pożyczenia pieniędzy na 60 dni. W tym czasie powinieneś zwrócić kwotę jednorazowo, z wszystkimi dodatkowymi opłatami, jeśli tego wymaga umowa.

Jeśli chodzi o pożyczkę na raty, to masz o wiele więcej czasu. Taki rodzaj pożyczki możesz spłacać od kilku miesięcy do nawet 20 lub 30 lat. Możesz wybrać czas kredytowania, jaki Ci odpowiada.

Jak dużą pożyczkę na raty możesz wziąć?

Pożyczka na raty daje Ci możliwość pożyczenia o wiele większej kwoty niż chwilówka. Wszystko zależy od Twojej zdolności kredytowej, im lepsza, tym większą pożyczkę możesz zaciągnąć.

Na Matchbanker posiadamy ofertę pożyczki na raty, która oferuje klientom nawet 40 000zł.

Taka suma na pewno będzie przydatna, jeśli myślisz o zakupie nowego samochodu lub dużym remoncie mieszkania. Możesz spokojnie spłacać zobowiązanie comiesięcznymi ratami, które nie nadszarpną Twojego budżetu.

Chwilówki nie operują tak dużymi pieniędzmi. Jest to spowodowane uwarunkowaną jednorazową spłatą. Dlatego kwota jest o wiele niższa niż ta proponowana przy zadłużeniu na raty.

Może to być od 100 do kilku tysięcy złotych, zazwyczaj 2 lub 3. Kwota chwilówki zależy również od tego, czy jesteś nowym, a może stałym klientem. Zazwyczaj osoby, które brały wcześniej pożyczkę, mają prawo do większej kwoty.

Jednak plusem bycia nowym klientem jest darmowa chwilówka, co oznacza, że nie zostaną naliczone żadne dodatkowe opłaty i będziesz musiał zwrócić tylko tyle, ile pożyczyłeś.

Chwilówki a pożyczki na raty – oprocentowanie

Chwilówki posiadają większe RRSO niż pożyczki na raty, ponieważ są one za ciągane na krótki okres, a Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, jak nazwa wskazuje, jest wskaźnikiem rocznym.
Tak jak wspominałem, chwilówki mogą być darmowe. Jeśli RRSO wynosi 0%, nie musisz się martwić o żadne dodatkowe opłaty ani prowizje.

Jedyne, o czym musisz pamiętać to spłacenie zobowiązania na czas. Jest to warunek, który musisz spełnić, aby darmowa chwilówka pozostała bezpłatna.

W porównaniu do chwilówek pożyczki na raty mają konkurencyjne oprocentowanie, dlatego ich oferta może być kusząca. Natomiast nie zdarza się zbyt często, aby były one darmowe.

Oprocentowanie może również zależeć od Twojej zdolności kredytowej. Im lepszy jest Twój scoring, tym niższe oprocentowanie wierzyciel może Ci zaproponować. W innym wypadku firma pożyczkowa ma konkretne oprocentowanie dla wszystkich klientów.

Jakie rodzaje pożyczek możesz wybrać?

Chwilówki posiadają takie oferty jak zobowiązania bez BIK lub na dowód. Są to najbardziej popularne rodzaje chwilówek wybierane przez klientów. W ten sposób niezależnie od Twojej sytuacji finansowej możesz wspomóc swój budżet o potrzebne środki.

  • Chwilówki bez BIK charakteryzują się rakiem weryfikacji w bazach dłużników. Biuro Informacji Kredytowej oraz Krajowy Rejestr Dłużników nie są sprawdzane. Dzięki temu nadal masz możliwość pożyczenia pieniędzy, mając już inne zobowiązanie.
  • Chwilówki na dowód wymagają tylko danych z Twojego dowodu osobistego. Formalności są sprowadzone do minimum, aby cały proces aplikacji przebiegał szybko i sprawnie.

Dzięki mniej rzetelnej weryfikacji klienta oraz mniejszej ilości formalności możesz otrzymać pieniądze na swoim koncie jeszcze w ten sam dzień, kiedy wysyłałeś wniosek.

Czas otrzymania środków zależy również od sesji bankowych, które mogą się różnić między instytucjami. Dostaniesz je szybciej, jeśli masz konto w tym samym banku co pożyczkodawca.
Najbardziej popularnymi rodzajami pożyczki na raty jest hipoteka, kredyt gotówkowy i  pożyczka studencka. Musisz wiedzieć, że firmy pożyczkowe nie udzielają kredytu hipotecznego, lub jakiegokolwiek kredytu.
Dlaczego?
Kredyt jest objęty prawem bankowym, co oznacza, że tylko bank jako instytucja finansowa może go udzielać.
Parabanki mogą udzielać pożyczki gotówkowej lub każdego innego zobowiązania na raty.

Jakie są zalety chwilówek i pożyczek na raty?

  • Chwilówki

Prosty proces aplikacji jest dużą zaletą chwilówek. Na ten moment oferta tego rodzaju zobowiązania jest bardzo szeroka na polskim rynku. Na naszej stronie znajdziesz najlepsze z nich.

Fakt, że firmy pożyczkowe działają online, wystarczy, że wyślesz wniosek online. Zajmie Ci to kilka minut i nie musisz wybierać się na żądne spotkanie osobiste. Oszczędzisz przy tym dużo czasów i nerwów.

Bardzo szybko zostaniesz również poinformowany o potwierdzeniu lub odrzuceniu Twojej aplikacji. Wierzyciel zweryfikuje Twoje dane i jak najszybciej wyśle Ci odpowiedź.
Oprócz tego nie musisz wysyłać dodatkowych formalności i zaświadczeń. Z mniejszą ilością ograniczeń niezależnie od sytuacji finansowej masz szansę na otrzymanie chwilówki.
  • Pożyczki na raty

Pożyczka ta ma o wiele dłuższy okres kredytowania niż chwilówka, a co za tym idzie, miesięczna opłata jest relatywnie niska. Możesz spłacać zobowiązanie w małych ratach przez dłuższy czas. Dzięki temu jesteś pewien, że Twój budżet jest w stanie to udźwignąć.

Oprocentowanie jest niższe niż w przypadku chwilówek, ale zależnie od wierzyciela, schemat ich ustanawiania może być różny.

Większość z instytucji pozabankowych posiada takie samo oprocentowanie dla każdego klienta, jednak może się zdarzyć, że któryś z nich samodzielnie ustala jego wysokość, biorąc pod uwagę Twoją zdolność kredytową.

Im wyższa zdolność kredytowa, tym lepsza oferta oprocentowania pożyczki na raty.
Dłuższy czas spłaty również jest punktem na korzyść pożyczek. Nie musisz spłacać całego zobowiązania w formie jednej spłaty w ciągu jednego czy dwóch miesięcy, co może być dość stresujące.
Kwota jest rozłożona na raty i możesz samodzielnie wybrać, przez jak długi okres chciałbyś ją spłacać.

Minusy chwilówki i pożyczki na raty

  • Chwilówki

Kwoty proponowane przez firmy pożyczkowe nie są zbyt duże. Kilka tysięcy mogą pomóc przy nagłym wydatku, który nie może czekać, jak naprawa auta, pralki, rachunki, czy po prostu codziennie wydatki.

Również krótki termin może przeszkadzać wielu osobom. Musisz spłacić całą kwotę w ciągu jednego lub dwóch miesięcy, aby nie zostały narzucone dodatkowe koszty.

Częstym wymienianą wadą chwilówek jest wysokie RRSO. Jest to prawda, ale trzeba pamiętać, że jest to czynnik mierzony rocznie, a chwilówka jest zaciągana na krótki okres.

Większym problemem może być przyzwyczajenie do zaciągania chwilówek. Nie mają one wysokich wymagać, więc wiele osób próbuje spłacić poprzednie zobowiązania za pomocą środków z chwilówki.

Uważaj na ten system spłat, aby nie popaść w spiralę zadłużenia.

  • Pożyczki na raty

Proces aplikacji o pożyczki na raty może być bardziej skomplikowany, a na pewno jest bardziej wymagający. Część wierzycieli wymaga dostarczenia dodatkowych dokumentów od klienta. Może to być na przykład zaświadczenie o dochodach.

Mimo tego, że oprocentowanie jest niższe niż w przypadku chwilówki, przez długi okres kredytowania zapłacisz za nie więcej. Patrząc na całkowitą kwotę do spłaty, będzie ona znacząco wyższa od pożyczonej.

Dlaczego tak jest?

Dodatkowe opłaty i prowizje mogą być naliczane. Nie odczujesz tego przez niewielkie comiesięczne spłaty, ale jeśli ma dla Ciebie znaczenie, ile oddasz wierzycielowi w całości, warto wziąć pod uwagę koszty dodatkowe i oprocentowanie.

Kolejnym minusem jest warunek zabezpieczenia pożyczki. W ten sposób firma pożyczkowa zabezpiecza się przed utratą pieniędzy, jeśli w którymś momencie nie będziesz w stanie spłacić zobowiązania.

Takim zobowiązaniem może być hipoteka lub Twoje auto. Stracisz do nich prawa jeśli przestaniesz spłacać swoją pożyczkę.
Znajdź swoją kolejną pożyczkę w Matchbanker