Kredyt konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny – sposób na połączenie kilku długów w jeden. Konsolidacja kredytu pomoże ci w w obniżeniu comiesięcznych zobowiązań. Dostępna jest konsolidacja chwilówek i niemal każdej innej formy długu. Wszystko załatwisz online! Sprawdź dostępne kredyty konsolidacyjne na naszej liście.
| kwota | 100 – 10 000 zł |
| Czas trwania | 61 – 90 dni |
| czas wypłaty | Jutro 08:00 |
- Pożyczka dostępna dla Ciebie już w kilka minut
- Pieniądze już w kilka godzin na Twoim koncie
- Nawet przy negatywnej historii kredytowej
| kwota | 100 – 5 000 zł |
| Czas trwania | 15 – 60 dni |
| czas wypłaty | Wtorek 08:00 |
- Otrzymaj pieniądze nawet po 4 minutach
- Dowolna historia kredytowa
- Bez prowizji
| kwota | 300 – 3 000 zł |
| Czas trwania | 7 – 180 dni |
| czas wypłaty | Wtorek 08:00 |
- Wysoka przyznawalność
- Bez sprawdzania BIK
- Pierwsza pożyczka gratis
| kwota | 100 – 10 000 zł |
| Czas trwania | 61 – 90 dni |
| czas wypłaty | Wtorek 08:00 |
- Pomożemy Ci znaleźć najlepszą ofertę!
- Żadnych ukrytych opłat
- Szybka decyzja przez Internet
| kwota | 300 – 5 000 zł |
| Czas trwania | 1 – 30 dni |
| czas wypłaty | Wtorek 08:00 |
- Pierwsza pożyczka do 2500 zł za 0 zł, RRSO 0%
- Możliwość przedłużenia terminu spłaty pożyczki o 7, 14, 30 dni za opłatą
- Szybka i prosta aplikacja
| kwota | 100 – 8 000 zł |
| Czas trwania | 30 – 61 dni |
| czas wypłaty | Wtorek 08:00 |
- Do 3000zł za darmo RRSO 0% (dla nowych klientów)
- Możliwość uzyskania pożyczki refinansującej
- Możliwość przesunięcia terminu spłaty pierwszej pożyczki dwukrotnie
| kwota | 100 – 150 000 zł |
| Czas trwania | 3 – 120 miesiące |
| czas wypłaty | Wtorek 08:00 |
- Bez zaświadczeń i formalności
- Nawet jeśli jesteś w BIK
- Przejdź proces online i uzyskaj gotówkę w kilkanaście minut
| kwota | 3 000 – 60 000 zł |
| Czas trwania | 6 – 96 miesiące |
| czas wypłaty | Jutro 08:00 |
- Proces w pełni bez dokumentów 100% online!
- Możliwość indywidualnego doboru kwot i terminów spłaty
- Niezwykle korzystne oprocentowanie
Kredyt konsolidacyjny z Matchbanker
Konsolidacja kredytu może być bardzo przydatna, gdy masz już kilka długów na swoim koncie. Zmniejsz miesięczne opłaty dotyczące spłaty zobowiązań.
Matchbanker przedstawia ranking kredytów konsolidacyjnych, dzięki któremu możesz wybrać najkorzystniejszą dla Ciebie ofertę.
Niektóre banki mają już w swojej ofercie kredyt konsolidacyjny online. Dlatego warto znać wymagania potrzebne do jego uzyskania.
Możesz połączyć różne rodzaje kredytu, takie jak kredyt gotówkowy, samochodowy, ratalny, mieszkaniowy, debety i limity kart kredytowych.
Niewiele osób wie dokładnie, jak działa kredyt konsolidacyjny, dlatego podamy Ci najważniejsze informacje, z którymi musisz się zapoznać przed złożeniem wniosku.
O czym wspomnimy w tym artykule:
- Pożyczka konsolidacyjna
- Kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń
- Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej
Dlaczego możesz ufać marce Matchbanker?
Matchbanker to porównywarka pożyczkowa, która dba o wymagania klientów. Wyszukiwanie najlepszych ofert dostępnych na rynku jest o wiele prostsze i szybsze. Wystarczy kilka kliknięć, aby znaleźć najlepszy kredyt konsolidacyjny dla siebie, bez wychodzenia z domu.
Nasz ranking kredytów konsolidacyjnych pomoże Ci w wybraniu odpowiedniej opcji. Przejrzyście przedstawiliśmy w nim wszystkie zalety i wady konkretnych produktów. Ufając nam oszczędzasz czas i wybierasz tylko sprawdzone rozwiązania.
Co więcej, każdy kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych został dokładnie sprawdzony przez naszych doświadczonych specjalistów. Koncentrujemy się nie tylko na samej ofercie, ale także ogólnej ofercie na temat firmy i dostępności kredytu dla klientów o różnych potrzebach. Tłumaczymy to, co jest napisane drobnym drukiem. Finansowe terminy nie będą już dla Ciebie niezrozumiałe!
Matchbanker odnosi sukcesy na arenie międzynarodowej. Dzięki stronom takim jak kredyt konsolidacyjny ranking nasza firma jest liderem na rynkach; duńskim, szwedzkim, norweskim i fińskim.
Firma nadal się rozwija i działa na terenie Polski, Hiszpanii, Czech, Rumunii i Chorwacji. Pomogliśmy tysiącom klientów znaleźć najlepszy kredyt konsolidacyjny.
Czym jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to opcja finansowa, która pozwala połączyć różne istniejące zobowiązania, takie jak kredyty, pożyczki czy karty kredytowe, w jedno nowe zadłużenie.
Głównym celem tego rodzaju rozwiązania jest ułatwienie zarządzania finansami poprzez spłatę wielu zobowiązań w jednej, zazwyczaj niższej, miesięcznej racie.
Proces ten polega na zaciągnięciu nowego kredytu konsolidacyjnego na kwotę wystarczającą do spłaty istniejących długów. Dzięki temu zamiast płacić wiele rat o różnych terminach i stawkach procentowych, klient spłaca tylko jedną ratę w ustalonym terminie.
To może pomóc w uporządkowaniu budżetu i uniknięciu zapominalstwa w przypadku różnych płatności.
Warto pamiętać, że kredyt konsolidacyjny to opcja, którą warto dokładnie przeanalizować przed podjęciem decyzji. Zmniejszenie miesięcznej raty może wydawać się atrakcyjne, ale wiąże się to z dłuższym okresem spłaty, co może ostatecznie prowadzić do wyższych kosztów.
Dlatego zawsze warto skonsultować się z ekspertem finansowym i dokładnie przeanalizować warunki oferty.
| Kwota kredytu | 3 000 zł |
| Termin | 4 lat (48 miesięcy) |
| Opłata miesięczna | 70,44 zł – 81,96 zł |
| Nominalna stopa procentowa | Min. 5,99 % – Maks 13,99 % |
| RRSO | Min. 6,16 % – Maks 14,92 % |
| Minimalny – maksymalny okres trwania | 3 – 120 miesięcy |
| Prowizja za udzielnie kredytu | 0 % |
| Inne koszty | 0 zł |
| Całkowity koszt kredytu | 381,18 zł – 934,29 zł |
| Suma płatności | 3 381,18 zł – 3 934,29 zł |
Kredyt konsolidacyjny i pożyczki bez zabezpieczeń
Niewiele instytucji pozabankowych wymaga jakichkolwiek zabezpieczeń na udzielenie pożyczki. Najważniejszy dla nich jest dowód o przychodzie, dzięki któremu będziesz w stanie spłacać raty.
Głównym atutem tego typu rozwiązania jest brak wymogu przedstawiania zabezpieczenia, co oznacza, że nie musisz ryzykować swoją nieruchomością czy innym mieniem. To dogodna alternatywa, szczególnie dla tych, którzy nie dysponują aktywami do zastawienia.
Jednak całkowita kwota kredytu konsolidacyjnego może być o wiele wyższa niż myślisz.
Firma wydłuży Ci czas spłaty, dzięki któremu miesięczne zobowiązanie będzie niższe, ale do pełnej sumy zostaną dodane dodatkowe opłaty i wysokie oprocentowanie. To zwiększa całkowity koszt kredytu w perspektywie czasu.
Dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie zbadać oferty i porównać je pod kątem dostępnych warunków. Nie warto wybierać kredytu, który okaże się droższy niż osobne płacenie rat.
Kredyt konsolidacyjny stanowi jedynie jedną z opcji, którą warto rozważyć przy planowaniu finansowej przyszłości.
Korzyści i wady konsolidacyjnego kredytu
Zrozumienie korzyści i wad konsolidacyjnego kredytu może pomóc Ci podjąć przemyślaną decyzję finansową.
Oto co warto wiedzieć przed zaciągnięciem konsolidacyjnego kredytu w Polsce.
Korzyści
- Ułatwione zarządzanie: Konsolidacyjny kredyt pozwala na połączenie kilku istniejących kredytów w jeden, co może uprościć zarządzanie finansami i spłatami.
- Niższe raty: Dzięki konsolidacji możesz uzyskać niższą miesięczną ratę, co może dać Ci większą elastyczność budżetową.
- Jasność finansowa: Posiadając tylko jeden kredyt do spłacenia, łatwiej monitorować spłatę oraz uniknąć zapominalstwa o różnych ratach.
Wady
- Dłuższy okres spłaty: Przedłużenie okresu spłaty może oznaczać większy całkowity koszt kredytu.
- Wymagane zabezpieczenia: Niektóre konsolidacyjne kredyty mogą wymagać zabezpieczeń, co niesie ryzyko utraty majątku w przypadku nieterminowej spłaty.
- Opłaty i procedury: Proces konsolidacji może wiązać się z opłatami oraz skomplikowanymi procedurami, które warto dokładnie zrozumieć.
Pamiętaj, że konsolidacyjny kredyt to opcja, która może przynieść pewne korzyści, ale także niesie ze sobą pewne ryzyko i obowiązki.
Przed podjęciem decyzji zalecamy dokładne zapoznanie się z warunkami oferty i porównanie jej z innymi dostępnymi opcjami finansowymi.
Najlepsze miejsce na skorzystanie z opcji konsolidacji kredytów
Wybór odpowiedniego kredytu konsolidacyjnego to klucz do skutecznego zarządzania swoimi finansami. Opcja konsolidacji może okazać się korzystna, ale ważne jest podejście do niej z pełnym zrozumieniem.
Matchbanker stworzył dla Ciebie ranking kredytów konsolidacyjnych, abyś mógł w łatwy i szybki sposób znaleźć ofertę, która spełni wszystkie twoje wymagania.
Możesz użyć konkretnych filtrów dostępnych na naszej stronie, co sprawi, że znajdziesz najlepszy kredyt konsolidacyjny dla Ciebie.
Jeśli zainteresuje Cię konkretna pożyczka konsolidacyjna z listy, kliknij „Pożycz teraz”, a zostaniesz przekierowany na stronę pożyczkodawcy, by złożyć wniosek.
Dlaczego porównywanie kredytów ma takie znaczenie?
Porównywanie różnych opcji kredytowych ma ogromne znaczenie, gdyż:
- Różnice w oprocentowaniu: Różne instytucje finansowe oferują różne stawki oprocentowania. Wybierając kredyt z niższym oprocentowaniem, możesz zaoszczędzić znaczną sumę na przestrzeni całego okresu spłaty.
- Warunki kredytu: Różne kredyty konsolidacyjne mogą mieć różne warunki, takie jak okres spłaty, możliwość wcześniejszej spłaty czy dodatkowe opłaty. Dlatego ważne jest, aby wybrać opcję, która najlepiej pasuje do twojej sytuacji finansowej.
- Opinie klientów: Opinie innych klientów mogą dać ci cenne wskazówki na temat jakości obsługi i transparentności danej instytucji finansowej. Dlatego warto zwrócić uwagę na opinie na platformach takich jak Trustpilot.
Zachęcamy do korzystania z naszego narzędzia porównywania kredytów, aby dokładnie przeanalizować opcje i wybrać kredyt konsolidacyjny, który najlepiej odpowiada twoim potrzebom finansowym.
Pamiętaj, że kredyt konsolidacyjny to alternatywa, którą warto dokładnie przemyśleć przed podjęciem decyzji.
| Firmy pożyczkowe | Ocena Trustpilota |
|---|---|
| Miloan |
3.5
|
| Vivus |
4.0
|
| Smartney |
2.7
|
Jaką kwotę można pożyczyć?
Wysokość kredytu konsolidacyjnego zależy od trzech podstawowych kwestii:
- sumy wszystkich pożyczek, kredytów i chwilówek, które chcesz skonsolidować,
- Twojej zdolności kredytowej,
- pożyczek, kredytów i chwilówek, które zdecyduje się skonsolidować firma pożyczkowa.
W praktyce oznacza to, że możesz liczyć na kredyt konsolidacyjny od 100 zł do nawet 15 000 zł. Kredytem konsolidacyjnym można spłacić wszystkie swoje dotychczasowe zadłużenia, jednak do określonego limitu. Firmy pożyczkowe mogą zdecydować się na konsolidację tylko wybranych typów pożyczek i kredytów.
Upewnij się, że kwota kredytu konsolidacyjnego, o jaki wnioskujesz pozwoli Ci na spłatę najpilniejszych i najwyżej oprocentowanych długów. Poczujesz realne oszczędności mogąc spłacać jedną ratę ze stałym oprocentowaniem, zamiast kilku z różnymi kosztami i prowizjami.
Pamiętaj, aby wybierając kwotę, jaką chcesz pożyczyć w ramach kredytu konsolidacyjnego wziąć pod uwagę swoje możliwości spłaty oraz zadbać o polepszenie historii kredytowej i zdolności kredytowej, co wpłynie na potencjalnie wyższą kwotę kredytu konsolidacyjnego.
W poniższej tabeli znajdziesz oferty na kredyt konsolidacyjny w różnych instytucjach finansowych. Sprawdź, ile maksymalnie możesz pożyczyć w wybranej firmie.
| Firmy pożyczkowe | kwota | kwota 100 – 150 000 zł |
|---|---|---|
| Pieniadze Pozyczka | 100 – 10 000 zł | |
| Crezu | 100 – 5 000 zł | |
| Cashtero | 100 – 10 000 zł | |
| Vivus | 100 – 8 000 zł | |
| Tarata | 100 – 150 000 zł | |
| Feniko.pl | 300 – 3 000 zł | |
| Miloan | 300 – 5 000 zł | |
| Smartney | 3 000 – 60 000 zł |
Znajdź najlepszy kredyt konsolidacyjny z Matchbanker
Zastanawiasz się, jak znaleźć najlepszy kredyt konsolidacyjny dla siebie?
Wszystko zależy od Twoich indywidualnych potrzeb i na jakie parametry pożyczki patrzysz. Na szczęście w Matchbanker postanowiliśmy ułatwić Ci to zadanie i oszczędzić Twój czas na poszukiwaniu najlepszej oferty dla siebie.
Czym wyróżnia się najlepszy i najtańszy kredyt konsolidacyjny:
- Niska miesięczna rata.
- Całkowita suma do spłaty nie jest radykalnie większa od teraźniejszego długu.
- Niskie RRSO.
- Brak dodatkowych opłat i prowizji.
- Nie trzeba zabezpieczać pożyczki.
- Niewielkie opłaty za opóźnienia w spłacie.
Powyższe parametry ma idealny kredyt konsolidacyjny online, ale bardzo mało prawdopodobne jest znalezienie takiego, który spełni wszystkie te punkty.
Jednak im więcej z nich będzie posiadał, tym lepiej dla klienta.
Zastanów na się, na czym najbardziej Tobie zależy i wybierz kredyt konsolidacyjny, który spełni Twoje wymagania.
Nie zapomnij także o opiniach i renomie danej firmy pożyczkowej. Im lepiej oceniane są usługi danej firmy, tym masz większą pewność, że otrzymasz przejrzystą umowę kredytową i uzyskasz stały kontakt z obsługą klienta, która odpowie na wszystkie Twoje pytania.
Możesz szybko sprawdzić podstawowe kryteria każdego kredytu konsolidacyjnego analizując oferty, które wyselekcjonowali nasi eksperci z Matchbanker. Przekonaj się, jak wygląda rynek kredytów konsolidacyjnych i wybierz spośród dostępnych ofert te, które Twoim zdaniem najlepiej pasują do aktualnej sytuacji finansowej.
Co to jest RRSO?
RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to kluczowy wskaźnik, na który warto zwrócić uwagę, rozważając opcje finansowe, takie jak kredyt konsolidacyjny.
Jest to całkowity koszt kredytu, wyrażony w procentach rocznie, uwzględniający zarówno odsetki, prowizje, jak i inne opłaty związane z pożyczką. Nie musisz samodzielnie dodawać poszczególnych opłat – wystarczy porównać je procentowo.
Dlaczego jest to tak istotne? RRSO daje wyobrażenie o całkowitym koszcie kredytu, umożliwiając porównanie ofert różnych instytucji finansowych.
Im niższe RRSO, tym korzystniejsza oferta dla Ciebie. RRSO pozwala uniknąć niespodziewanych kosztów i przekonuje o przejrzystości oferty. Każda firma pożyczkowa ma obowiązek poinformowania klientów o RRSO swojej oferty kredytowej.
Pamiętaj, że to tylko jeden z elementów do rozważenia. Oczywiście, warto również zwrócić uwagę na warunki spłaty, ewentualne ubezpieczenia czy dodatkowe opłaty.
Dodatkowo RRSO należy porównywać wyłącznie wtedy, gdy okres kredytowania danej pożyczki jest identyczny.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat RRSO, możesz odwiedzić stronę Narodowego Banku Polskiego.
| Firmy pożyczkowe | RRSO | RRSO 0 – 1926.41 % |
|---|---|---|
| Pieniadze Pozyczka | 0 – 1926.41 % | |
| Crezu | 0 – 36 % | |
| Feniko.pl | 0 – 248.35 % | |
| Cashtero | 0 – 321 % | |
| Miloan | 0 – 1732.08 % | |
| Vivus | 0 – 513.8 % | |
| Tarata | 11.61 – 178.38 % | |
| Smartney | 12.42 – 21.09 % |
Twoje prawa jako klienta
Jako klient Matchbanker, masz pewne prawa związane z opcją kredytu konsolidacyjnego, które powinieneś znać.
Oto kilka ważnych praw, które Ci przysługują:
- 14-dniowe prawo do odstąpienia od umowy: Masz 14 dni na przemyślenie swojej decyzji i ewentualnie zrezygnowanie z kredytu konsolidacyjnego bez podawania przyczyny.
- 48-godzinny okres refleksji: Możesz zwrócić uwagę na swoją decyzję i ewentualnie wycofać się w ciągu pierwszych 48 godzin po podpisaniu umowy.
- Prawo do żądania planu spłat: Masz prawo zażądać od nas stworzenia planu spłat, który pomoże Ci zrozumieć harmonogram spłat.
- Prawo do wcześniejszej spłaty: Jeśli zdecydujesz się spłacić kredyt wcześniej niż przewiduje to umowa, masz do tego prawo bez dodatkowych opłat.
- Prawo do rekompensaty: W razie wystąpienia nieprawidłowości z naszej strony, przysługuje Ci prawo do ubiegania się o rekompensatę.
Zachęcamy do zapoznania się z pełnymi informacjami na stronie Polskiego Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
Kiedy kredyt konsolidacyjny może być przydatny?
Kredyt konsolidacyjny to opcja, którą warto rozważyć w określonych sytuacjach, gdy Twoje finanse wymagają uporządkowania.
Oto kilka scenariuszy, w których kredyt konsolidacyjny może być przydatny:
- Posiadanie wielu zobowiązań: Jeśli masz wiele różnych kredytów lub pożyczek, konsolidacja może pomóc w spłacie ich w jednym miejscu, co może ułatwić śledzenie terminów i minimalizację stresu.
- Wysokie oprocentowanie: Jeżeli posiadasz istniejące zobowiązania o wysokim oprocentowaniu, kredyt konsolidacyjny może dać Ci szansę na połączenie ich w jedno, potencjalnie o niższym oprocentowaniu, co zmniejszy całkowity koszt spłaty.
- Problemy z płynnością finansową: W przypadku trudności w regulowaniu bieżących rat, konsolidacja może dać pewną ulgę, łącząc kilka płatności w jedną, potencjalnie niższą miesięczną ratę.
- Ułatwienie zarządzania: Konsolidacja pozwala na uproszczenie finansów poprzez skonsolidowanie kilku zobowiązań w jedno, co może zwiększyć przejrzystość i ułatwić zarządzanie budżetem.
Pamiętaj, że kredyt konsolidacyjny to opcja, którą warto rozważyć, ale zawsze istnieją pewne ryzyka i koszty związane z tym rodzajem rozwiązania finansowego.
Przed podjęciem decyzji zalecamy dokładne zrozumienie warunków i porównanie ofert różnych instytucji finansowych.
Kto może otrzymać kredyt konsolidacyjny?
O kredyt konsolidacyjny mogą wnioskować klienci, którzy spełniają wymagania określone przez firmę pożyczkową. Najczęściej należą do nich:
- Ukończone 18. lat (minimalny próg może wynieść także 19 lub 21 lat).
- Obywatelstwo polskie oraz miejsce zamieszkania w Polsce.
- Dobra zdolność kredytowa poświadczona regularnym dochodem (źródła dochodu mogą być dowolne).
- Dobra historia kredytowa, bez negatywnych wpisów w rejestrach dłużników.
- Poprawne złożenie wniosku o kredyt konsolidacyjny oraz weryfikacja tożsamości.
- Złożenie dokumentów potwierdzających pożyczki i kredyty, które chce się skonsolidować.
Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych podlega prawu bankowemu, dlatego musisz spełnić powyższe warunki. Pożyczka konsolidacyjna nie jest tak wymagająca. Dodatkowo różne firmy pożyczkowe mogą nieznacznie zmieniać te kryteria.
Jak złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny?
- Wybierz jedną z ofert na kredyt konsolidacyjnych z rankingu Matchbanker.
- Kliknij „Weź pożyczkę”.
- Na stronie firmy pożyczkowej za pomocą suwaka wybierz kwotę kredytu konsolidacyjnego, którą chcesz uzyskać.
- Przejdź dalej i wypełnij formularz pożyczkowy, podając wymagane dane, w tym dane osobowe, numer telefonu, e-mail, numer i serię dowodu osobistego, numer PESEL, adres, konto bankowe.
- Dokonaj weryfikacji tożsamości za pomocą przelewu na 1 zł (lub 1 grosz) lub, jeśli opcja jest dostępna, wybierz opcję weryfikacji danych przez narzędzie KontoConnect lub Kontomatik.
- Twój wniosek zostanie wysłany do obsługi klienta, która dokona weryfikacji. O decyzji kredytowej zostaniesz poinformowany w wiadomości e-mail lub SMS.
- Po uzyskaniu akceptacji wniosku, środki zostaną przelane na Twój rachunek bankowy.
Jak zaplanować budżet przed zaciągnięciem
Planowanie budżetu przed podjęciem decyzji o kredycie konsolidacyjnym jest kluczowe dla Twojej stabilności finansowej. Pomaga Ci w uniknięciu wpadnięcia w spiralę zadłużenia.
Odpowiednie przygotowanie pomoże Ci zrozumieć, ile możesz faktycznie pozwolić sobie na spłatę każdej raty. Oto kilka kroków, które warto podjąć:
- Analiza wydatków: Dokładnie przejrzyj swoje miesięczne wydatki, uwzględniając stałe i zmienne koszty. Sprawdź, czy posiadasz nadwyżkę na ewentualną spłatę rat.
- Oszczędności: Zastanów się, czy istnieją obszary, w których możesz zaoszczędzić, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową. Utnij zbędne wydatki.
- Porównanie ofert: Zanim zdecydujesz się na konkretne rozwiązanie, skorzystaj z naszego narzędzia do porównywania kredytów konsolidacyjnych, aby znaleźć najkorzystniejszą ofertę.
- Plan spłaty: Określ realistyczny plan spłaty, biorąc pod uwagę swoje obecne oraz przewidywane dochody. Nie pozwól, aby wysokość opłat Cię przerosła.
Pamiętaj, że kredyt konsolidacyjny to opcja, a nie jedyna możliwość. Naszym celem jest dostarczenie Ci informacji, które pomogą Ci podjąć dobrze przemyślaną decyzję. Pobierz nasz szablon budżetu tutaj, aby zacząć planować swoją finansową przyszłość.
Często zadawane pytania na temat kredyt konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie kilku zobowiązań w jedno, dzięki czemu comiesięczna kwota do spłaty zostanie zmniejszona. Jest to idealne rozwiązanie, jeśli posiadasz kilka pożyczek i uważasz, że raty są zbyt wysokie w porównaniu do Twojego budżetu domowego.
Kredyt konsolidacyjny najłatwiej jest otrzymać w firmach pożyczkowych lub innych instytucjach pozabankowych. Jest to związane z brakiem konieczności bardzo rzetelnej weryfikacji klientów pod względem zdolności kredytowej. Opinie o firmach pożyczkowych.
Jeśli nie posiadasz wysokiej zdolności kredytowej, najlepiej będzie poszukać wierzyciela, który nie sprawdza baz dłużników. Takich pożyczkodawców znajdziesz na liście Matchbanker, która opisuje jakie wymagania każdy z nich posiada.
Kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń jest domeną instytucji pozabankowych. Właśnie w takich miejscach powinieneś szukać, w celu znalezienia najłatwiej dostępnego kredytu konsolidacyjnego.
Kredyt konsolidacyjny działa na zasadzie połączenia kilku zobowiązań finansowych w jedną pożyczką o wyższym oprocentowaniu rocznym, dłuższym czasie spłaty oraz niższej miesięcznej opłacie.
Czego poszukują klienci wybierający kredyt konsolidacyjny?
Decyzja o zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego zwykle jest jedynym ratunkiem dla osób, które nie radzą sobie z terminową spłatą zadłużenia lub wpadły w tzw. spiralę długów.
Spirala długów polega na zaciąganiu pożyczek i spłacaniu ich kolejnymi pożyczkami. Niestety, efektem są kolejne i kolejne zadłużenia.
Kredyt konsolidacyjny pozwala uporządkować swoją sytuację finansową, a klienci, którzy dokonają dobrej analizy i wybiorą korzystne oferty kredytu konsolidacyjnego mogą nie tylko opanować swoje finanse, ale także oszczędzać płacąc jedną ratę z dużo niższym oprocentowaniem.
Jeśli dodatkowo uzyskują możliwość renegocjowania warunków spłaty, elastycznego harmonogramu i opcji wydłużenia okresu kredytowania, mogą rozpocząć walkę o poprawę sytuacji finansowej, a później – historii i zdolności kredytowej.
Czy konsolidacja chwilówek jest możliwa?
Co, jeśli posiadasz kredyty pozabankowe?
Konsolidacja chwilówek jest możliwa w bardzo niewielu bankach. Takie instytucje podchodzą zróżnicowanie do pozabankowych pożyczek. Jest to jednak realne. Sprawdź w kilku bankach czy konsolidacja chwilówek jest dostępna.
Innym rozwiązaniem może być kredyt konsolidacyjny pozabankowy. Który opiszę bardziej szczegółowo w dalszej części. W takim wypadku dodatkowe opłaty mogą być bardzo wysokie. Co więcej, nie wszystkie parabanki udzielają kredytu konsolidacyjnego.
Na co zwracać uwagę wybierając pożyczki konsolidacyjne przez internet?
- Wysokość raty po konsolidacji – sprawdź, czy ostateczna rata będzie niższa od twoich aktualnych miesięcznych spłat
- Całkowita kwota do spłaty – jeśli czas spłaty zostanie przedłużony ogólna suma do oddania wzrośnie
- RRSO – niższe oprocentowanie niż przy reszcie twoich długów nie oznacza, że oferta jest korzystna, sprawdź która oferta ma niższe RRSO
- Prowizje – upewnij się, czy jest jakakolwiek dodatkowa prowizja za konsolidacje
- Konsekwencje wynikjące z opóźnień spłaty – bądź świadomy co się stanie, jeśli spóźnisz się ze spłatą raty, zapytaj o to kredytodawcę
- Wymagane zabezpieczenia – sprawdź, czy konkretna firma oferuje kredyt bez zabezpieczeń
Dokładnie sprawdź powyższe czynniki przed podpisaniem umowy o kredyt konsolidacyjny przez internet. Stwórz listę lub tabelę kredyt konsolidacyjny porównanie by znać różnice i powiązania między ofertami. Skorzystaj z naszego rankingu!
Pożyczka konsolidacyjna bez baz
O jakich bazach mowa?
Chodzi o Biuro Informacji Kredytowej oraz Krajowy Rejestr Dłużników. Są to dwie różne instytucje i działają na innych zasadach.
BIK – Biuro Informacji Kredytowej
Przechowuje dane na temat pożyczek i kredytów, nie tylko tych niespłaconych, ale także tych, które są opłacane w terminie. W tym drugim przypadku może to zadziałać pozytywnie na rozpatrzenie twojego wniosku o pożyczkę.
Co więcej, Biuro Informacji Kredytowej może usunąć lub zmienić Twoie dane z rejestru tylko za zgodą konkretnej instytucji potwierdzającej informacje o opóźnieniach w spłatach, opłacie na czas lub spłaceniu długu.
Dopiero po 30 dniach od zawiadomienia przez BIK o zamiarze dopisania Cię do rejestru wierzyciel może to zrobić.
W dodatku musisz zalegać ze spłatą pożyczki o minimum 60 dni.
KRD – Krajowy Rejestr Dłużników
Należy do Biura Informacji Gopodarczej i przechowuje informacje dotyczące zadłużonych klientów oraz usługodawców z różnych systemów gospodarczych.
Na listę KRD możesz trafić nie tylko za niespłacone pożyczki,ale również nie rozliczone rachunki telefoniczne, mandaty, czy opłaty za prąd i wodę.
Tak jak w przypadku BIK, musisz zostać poinformowany 30 dni przed wpisaniem na listę i zalegać ze spłatą 60 dni.
Więc czy pożyczka konsolidacyjna bez baz jest możliwa?
Odpowiedź brzmi tak. Instytucje pozababkowe, takie jak parabanki, nie wymagają weryfikowania twoich danych na listach dłużników, by udzielić Ci pożyczki. Sprawdź również inne rodzaje pożyczek bez baz.
Czytaj dalej, aby przekonać się jak aplikować o taki rodzaj kredytu.
Jak ubiegać się kredyt konsolidacyjny bez BIK dla zadłużonych?
Jedyne czego mogą, w tym wypadku, wymagać od Ciebie tego typu instytucje jest dowód osobisty i jakikolwiek dokument potwierdzający przychody.
Pamiętaj, że do tego zalicza się nie tylko pensja, ale także stypendia, renty, a nawet 500+.
Czasami firma może wymagać konkretnego zabezpieczenia gotówkowego lub rzeczowego. Mówię o tym w następnej części.
Przejrzyj naszą listę ofert, użyj filtrów, sprawdź wady i zalety każdego z nich. Gdy znajdziesz odpowiednią dla siebie pożyczkę wystarczy, że klikniesz „Pożycz teraz”, a zostaniesz przekierowany na stronę wierzyciela.
Wypełnij wniosek i sprawdź umowę od pożyczkodawcy. Zanim cokolwiek podpiszesz dokładnie przeczytaj warunki zobowiązania.
Sprawdź dokładnie RRSO a także pozostałe punkty, które wymieniłem w sekcji na co zwracać uwagę wybierając kredyt konsolidacyjny przez internet.
Czy bez zaświadczeń o zarobkach możesz się ubiegać o kredyt konsolidacyjny?
Kredyt bez zaświadczeń o zarobkach jest możliwy, ponieważ instytucje pozabankowe wymagają tylko dokumentu o przychodzących dochodach.
Oznacza to,że nie musisz mieć stałego zatrudnienia i stabilnej pensji. Jednak płynność finansowa powinna być zachowana.
W takim dokumencie możesz wypisać dochody z prac dorywczych, renty, stypendia, 500+, czy inne źródła finansowe.
Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej
Każdy bank ma obowiązek sprawdzenia zdolności kredytowej klienta ubiegającego się o kredyt czy pożyczkę. Muszą oni ocenić ryzyko związane z akceptacją wniosku o pożyczenie pieniędzy i mieć pewność, że zostaną one zwrócone.
W tej sytuacji możesz ubiegać się o pożyczkę konsolidacyjną tylko w instytucjach pozabankowych, które nie weryfikują zbyt rzetelnie swoich klientów i mają o wiele niższe wymagania.
Jak poprawić swoją zdolność kredytową?
Chciałbyś zaciągnąć pożyczkę lub kredyt, lecz nie jesteś pewnien, jaka jest Twoja zdolność kredytowa? Chciałbyś ją poprawić, aby mieć pewność, że wniosek o pożyczkę zostanie zaakceptowany? Właśnie dla Ciebie został stworzony ten poradnik, znajdziesz tu wszystkie niezbędne informacje!
- Bądź świadomy swojej sytuacji
Lepiej wiedzieć, na czym stoisz i upewnić się jak na ten moment wygląda Twoja sytuacja finansowa. Musisz pamiętać, że składa się na to kilka czynników. Mianowicie: czy posiadasz jakiekolwiek otwarte zobowiązania, czy zalegasz z opłatami, czy Twoje dochody pokrywają wszystkie wydatki, ile wynosi Twoja miesięczna nadwyżka, jak liczna jest Twoja rodzina, czy jesteś zarejestrowany w jakiejkolwiek bazie dłużników.
- Spłacaj na czas
Dla pożyczkodawcy bardzo ważny jest fakt, czy spłacasz swoje zobowiązania na czas, niezależnie czy jest to rachunek za prąd, czy rata za telewizor. Upewnij się, że wszystkie rachunki wysyłasz zgodnie z terminem spłaty. Zdecydowanie zadziała to na Twoją korzyść!
- Aplikuj o kredyt z partnerem
Jeśli jesteś w związku i starasz się o pożyczkę, dobrym rozwiązaniem będzie wspólne składanie aplikacji. W ten sposób zdolność kredytowa rośnie, ponieważ dwie osoby zapewniają większy dochód, co oznacza lepszą stabilność finansową i większe prawdopodobieństwo spłaty zobowiązania na czas.
- Spłacaj zaległe zobowiązania
Na Twoją korzyść działa spłacanie zaległych zobowiązań. Wszystkie opłaty, takie jak: rachunki, mandaty, czy raty, powinieneś spłacić w jak najkrótszym czasie. W ten sposób nie będziesz musiał się martwić, że Twoje dane widnieją w bazach dłużników, które są sprawdzane przez pożyczkodawców.
- Pozbądź się kart kredytowych
Każda karta kredytowa może osłabić Twoją zdolność kredytową. Warto z nich zrezygnować przed złożeniem wniosku do firmy pożyczkowej lub banku. Jest to szybkie rozwiązanie, a może przynieść wiele korzyści!
Podsumowanie – znajdź kredyt konsolidacyjny dla siebie
Kredyt konsolidacyjny to produkt finansowy, który jest przeznaczony dla klientów o określonych potrzebach. Ten rodzaj kredytu służy przede wszystkim do spłacenia innych, mniejszych zadłużeń – pożyczek, chwilówek, kredytów, zakupów na raty oraz wydłużenia całkowitego okresu kredytowania po to, aby klient mógł spłacać jedną, niższą ratę i uporządkować swoje finanse.
Kredyty konsolidacyjne są udzielane przez banki i firmy pozabankowe. Te pierwsze stosują surowe kryteria, starannie wybierając rodzaj zadłużenia do spłaty oraz uważnie analizując zdolność kredytową klienta, oraz historię kredytową. Wszystko po to, aby zminimalizować ryzyko przyznania kredytu konsolidacyjnego osobie niewypłacalnej.
Firmy pożyczkowe są dużo bardziej elastyczne. Nie tylko biorą pod uwagę różne źródła dochodu klienta (a nie tylko dochód z umowy o pracę, jak ma to miejsce w bankach), ale także mogą przymknąć oko na pewne negatywne wpisy w rejestrach dłużników. W efekcie dużo łatwiej jest otrzymać kredyt konsolidacyjny właśnie w firmach pozabankowych.
Największą zaletą, jaką podkreślają osoby, które uzyskały kredyt konsolidacyjny jest możliwość zapanowania nad aktualnymi długami i zaoszczędzenie na prowizjach i opłatach, które towarzyszą zaległym długom. Jedna, mniejsza rata nie jest tak dużym obciążeniem dla budżetu i zamiast pamiętać o spłacie kilku rat w miesiącu, wystarczy mieć na uwadze tylko jedną.
Kredyt konsolidacyjny online jest doskonałym wyborem dla klientów w różnej sytuacji finansowej. Czasami skonsolidowanie nawet dwóch lub trzech długów (najczęściej konsoliduje się maksymalnie do pięciu zadłużeń) pozwala odzyskać poczucie sprawczości i kontroli nad sytuacją.
Opcja kontaktu z obsługą klienta tylko jednej firmy pożyczkowej w momencie, gdy następują problemy ze spłatą, pozwala wypracować nowy harmonogram spłaty, a opłaty za nieterminową spłatę jednego zadłużenia są dużo niższe, niż kilku mniejszych pożyczek.
Uwaga – są takie długi, które bardzo trudno jest skonsolidować. Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego udzielana w danej firmie pożyczkowej także może nie być wystarczająca na pokrycie długów. Warto więc wybierać do spłaty te pożyczki, które posiadają najwyższe RRSO. Zapewni to maksymalne oszczędności.
Opinie
Znajdź swoją kolejną pożyczkę w Matchbanker
