Pożyczki pozabankowe

Pożyczki pozabankowe całkowicie przez internet. Z Matchbanker znajdziesz zarówno szybkie pożyczki na raty jak i chwilówki pozabankowe. Sprawdź darmową listę online - dostępne także opcje bez bik!

Czytaj więcej
maksymalnie
20 000 zł
maksymalnie
80 lat

Pożyczki pozabankowe całkowicie przez internet

przez Michał - zaktualizowany
Pożyczki pozabankowe

Być może aplikowanie o pożyczkę czy kredyt kojarzy Ci się z długim procesem, nieskończoną ilością formalności i godzinami spędzonymi w banku.

Nic dziwnego, ponieważ tradycyjny sposób pożyczania środków finansowych właśnie tak wygląda.

Dlatego pożyczki pozabankowe, czy potocznie zwane kredyty pozabankowe, są rozwiązaniem, które pozwala uniknąć wielu nieprzyjemnośc

Niezależnie, czy siedzisz wygodnie na kanapie czy odpoczywasz w domku letnim, chwilówka może być w twoich rękach nawet w kilkanaście minut.

  • Ponadto nie musisz podawać powodu pożyczania pieniędzy składając wniosek..
  • Wystarczy, że posiadasz dowód osobisty.

Co więcej, system Matchbanker sprawia, że pożyczki pozabankowe przez internet są niezwykle łatwe do znalezienia!  Nie musisz już spędzać godzin, aby znaleźć najlepszą ofertę szybkiej gotówki spośród mnóstwa innych w sieci.

Na liście Matchbanker jest szeroki wybór ofert, między innymi pożyczka od ręki przez internet oraz opcje bez BIK, z których na pewno znajdziesz najlepszą dla siebie. Na naszej stronie znajdują się także oferty na raty.

Wszystko po to, aby ułatwić Ci etap szukania najbardziej odpowiedniej dla Ciebie pożyczki online i zaoszczędzić Twój czas i pieniądze.

Matchbanker zawsze pomoże Ci znaleźć najlepsze pożyczki pozabankowe przez internet, szybko, darmowo oraz niezobowiązująco!

Co więcej, język którym opisuję pożyczki jest łatwy do zrozumienia, ponieważ mam świadomość, że terminy finansowe mogą być zawiłe.

Z nami zrozumienie wszystkich warunków i kosztów to pestka! Przeczytaj informacje, które dla Ciebie przygotowałem.

Kredyty vs. pożyczki pozabankowe – jaka jest różnica?

Te dwa terminy są używane zamiennie, jednak warto wiedzieć, jaka jest różnica między nimi.

Kredyt pozabankowy to potoczne określenie na pożyczki, jednak jest ono sprzeczne z definicją kredytu.

Czemu tak jest?

Określenie kredyt jest zarezerwowane tylko dla tradycyjnego banku, ponieważ podlega pod ustawę bankową. Dlatego kredyty pozabankowe po prostu nie istnieją, aczkolwiek ten termin jest używany potocznie i powstał przez niewiedzę ludzi.

Dlatego technicznie kredyty pozabankowe to mit. Na rynku dostępne są zaś pożyczki pozabankowe i ten termin jest poprawny. Możesz znaleźć kilka ich rodzajów, w tym i bez BIK.

Czemu warto znać różnicę? Każde z tych określeń podlega pod inną ustawę, a to oznacza inne reguły funkcjonowania. Poniżej przybliżę Ci ich różnicę.

Jak otrzymać pożyczkę pozabankową?

Time needed: 15 minutes.

Potrzebujesz dodatkowych środków, ale masz niską zdolność kredytową lub znajdujesz się na liście dłużników? Nie musisz się już martwić, mamy dla Ciebie rozwiązanie! Sprawdź jak otrzymać pożyczkę pozabankową.

  1. Znajdź pożyczkodawców

    Wiedząc, że masz małe szanse na otrzymanie kredytu w banku, zacznij rozglądać się za firmami pożyczkowymi, które oferują pożyczki pozabankowe. Możesz skorzystać z serwisu porównawczego, takiego jak Matchbanker.

  2. Określ swoje wymagania

    Poszukując najlepszej oferty, określ swoje wymagania wobec pożyczki. Jakiej kwoty oczekujesz, jak długi powinien być okres spłaty i na jakie oprocentowanie możesz sobie pozwolić.

  3. Wybierz pożyczkę

    Korzystając z serwisu Matchbanker, możesz wybrać interesującą Cię ofertę w dowolnym momencie. Wystarczy, że klikniesz „Pożycz teraz”. Nie jest to w żaden sposób zobowiązujące.

  4. Przekierowanie na stronę pożyczkodawcy

    Po kliknięciu zostaniesz przekierowany na stronę wierzyciela. Tutaj możesz dokładnie zapoznać się z warunkami oferty oraz wysłać swój wniosek.

  5. Czas oczekiwania

    Po wysłaniu formularza musisz poczekać na decyzję wierzyciela. Może to trochę potrwać, ponieważ pożyczkodawca musi zweryfikować podane przez Ciebie dane.

  6. Akceptacja wniosku

    Po zaakceptowaniu wniosku firma wyślę Ci umowę do podpisania. Po jej odesłaniu pożyczkodawca zaksięguje dokumenty i wyślę pieniądze na Twoje konto.

Częste pytania o pożyczki pozabankowe

Co to jest pożyczka pozabankowa?

Pożyczka pozabankowa to rodzaj zobowiązania, które jest udzielane przez instytucje finansowe, które możesz znaleźć na liście KNF. Są to firmy pożyczkowe oraz SKOK-i.

Gdzie najlepiej wziąć pożyczkę pozabankową?

Pożyczkę pozabankową najlepiej wziąć w firmach pożyczkowych, które od wielu lat istnieją na polskim rynku i znajdują się na liście Komisji Nadzoru Finansowego. W ten sposób będziesz pewien, że instytucje są godne zaufania.

Jaka jest najlepsza pożyczka pozabankowa?

Najlepsza pożyczka pozabankowa to taka, która spełnia wszystkie Twoje wymagania i jest dostosowana do Twojej sytuacji finansowej. Możesz wyszukać idealną ofertę korzystając z filtrów dostępnych na Matchbanker.

Jak uzyskać pożyczkę pozabankową?

Chcąc uzyskać pożyczkę pozabankową, wystarczy wysłać wniosek przez internet na stronie konkretnego wierzyciela. Proces jest zdigitalizowany, zajmie tylko kilka minut i nie wymaga od pożyczkobiorcy żądnych dodatkowych formalności.

Kto może dostać pożyczkę pozabankową?

Pożyczkę pozabankową może otrzymać każdy pełnoletni obywatel Polski. Niezależnie czy posiadasz inne zadłużenia, czy niezbyt wysoką zdolność kredytową, wystarczy wyszukać odpowiedniego pożyczkodawcę, który będzie w stanie zaoferować Ci pożyczkę.

Dlaczego warto nam zaufać

Matchbanker jest to porównywarka pożyczkowa, która profesjonalnie spełnia oczekiwania swoich klientów i przedstawia najaktualniejsze pożyczki pozabankowe. Możesz z niej skorzystać za darmo.

  1. Na stronie używamy prostego języka, aby warunki i opłaty związane z pożyczką pozabankową były zrozumiałe dla każdego.
  2. Serwis jest darmowy, szybki i przejrzysty.

Samodzielne znalezienie idealnej pożyczki pozabankowej na raty może być trudne i czasochłonne. W dodatku nie mając odpowiedniej wiedzy i doświadczenia trudno jest przeprowadzić odpowiednią analizę.

Wyniki prezentowane przez nasz ranking są przygotowane przez doświadczoną kadrę.

Na naszej stronie widnieje dokładny opis każdej pożyczki pozabankowej przez internet, a także bazę terminów pożyczkowych. Opisuję wszystko, co powinieneś sobie przyswoić przed aplikacją o pożyczkę, aby proces był zrozumiały i bezpieczny.

Dzięki nam niezależnie od sytuacji finansowej będziesz w stanie znaleźć wierzyciela, który udziela również pożyczki pozabankowych bez BIK. Każda oferta została przez nas zweryfikowana, więc nie będziesz martwić się o bezpieczeństwo.

Jeśli masz pytania dotyczące konkretnej oferty, wystarczy że napiszesz lub zadzwonisz do pożyczkodawcy. Kontakt do niego znajduje się na naszej stronie.

Tysiące osób skorzystało z naszych usług za darmo i znalazło najkorzystniejsze rozwiązanie, pasujące do ich sytuacji finansowej. Sprawdź opinie zadowolonych klientów na Trustpilot!

Nie trzeba fatygować się do banku, aby otrzymać wszystkie potrzebne informacje dotyczące zagadnień finansowych.

Matchbanker działa na 13 rynkach w krajach europejskich. Cały czas staramy się ulepszać nasz produkt i usługę. Staramy się przybliżyć Ci świat finansowy w prosty sposób, bez wychodzenia z domu.

Pożyczki pozabankowe na raty – wszystko, co musisz wiedzieć

Pożyczki pozabankowe na raty mają szczególne zalety i powinieneś to rozważyć jeśli:

  • wiesz, że nie uda Ci się spłacić chwilówki w ciągu miesiąca czy dwóch,
  • potrzebujesz pożyczyć większą sumę,
  • nie chcesz znacznie obciążać swojego budżetu w następnym miesiącu, ale podzielić spłatę na mniejsze miesięczne.

Ponadto wierzyciele, którzy oferują pożyczki pozabankowe na raty, umożliwiają:

  • tak zwane wakacje kredytowe – czyli zatrzymanie spłaty, zazwyczaj na miesiąc,
  • elastyczny system spłat,
  • a nawet umorzenie ostatniej raty ( najczęściej w przypadku promocji świątecznych czy sezonowych).

Zaciągając pożyczkę zastanów się, jaką sumę możesz spokojnie spłacać miesięcznie oraz na jaki okres chcesz mieć zobowiązanie. Zrób to zanim wyślesz wniosek o zobowiązanie.

Tego typu pożyczki długoterminowe są szczególnie korzystne, jeśli wnioskujesz o duże kwoty pożyczki, powyżej 6000zł.

Pamiętaj!

Im dłuższy okres kredytowania, tym większe odsetki.

Dlatego zastanów się jaki okres spłaty będzie dla Ciebie najlepszy.

Warto również przeczytać regulamin na stronie wierzyciela, żeby nie mieć żadnych wątpliwości co do umowy pożyczkowej. Sprawdź, czy będziesz musiał zapłacić dodatkowe opłaty lub prowizje.

W razie potrzeby skontaktuj się z pożyczkodawcą, ma on obowiązek wyjaśnić Ci, na jakich zasadach działa konkretna oferta.

Chwilówki pozabankowe – co trzeba wiedzieć?

Pożyczki pozabankowe przez internet mają wiele rodzajów. Są opcje długoterminowe na większe kwoty czy chwilówki na krótki okres i z limitem do około 3500zł z RRSO 0% (jeśli bierzesz pożyczkę pierwszy raz u danego wierzyciela).

Jeśli natomiast jesteś stałym klientem firmy pozabankowej, możesz dostać nawet do 8000 zł na krótki okres (zazwyczaj do 60 dni).

Jest to bardzo dogodna opcja, szczególnie w nagłych przypadkach, kiedy chwilowo brakuje Ci gotówki i wiesz, że na pewno będziesz mógł oddać należną sumę za miesiąc czy dwa.

Zwłaszcza, że formalności są zminimalizowane do tych podstawowych i często wystarczy Ci tylko dowód osobisty, numer konta bankowego oraz telefon.

Klienci nie są weryfikowani tak dokładnie, jak w bankach, co oznacza, że bardzo często masz okazję aplikować o pożyczkę bez zaświadczeń o stałych dochodach.

Chwilówki pozabankowe

Aplikacja jest bardzo szybka, wystarczy wypełnić wniosek online, a pieniądze mogą być na koncie klienta nawet w ciągu 15 minut. Przeczytaj o tym więcej na stronie pożyczka w 15 minut.

Jest to ekspresowa forma otrzymania środków, jednak czasami trzeba poczekać przynajmniej 24h zanim Twój wniosek zostanie rozpatrzony. Nadal jest to o wiele bardziej dogodna usługa, niż ta, którą oferują banki.

Pożyczki pozabankowe bez BIK i KRD – co powinieneś wiedzieć

W przeciwieństwie do kredytu, który za każdym razem jest płatny i zawsze jest sprawdzana baza BIK, istnieją pożyczki, które tego nie wymagają.

Kredyt podlega pod prawo bankowe, które wymaga weryfikowania klienta i sprawdzania go w bazach dłużników. Natomiast pożyczka podlega pod Kodeks Cywilny i nie wymagana jest kontrola baz.

Warto też wiedzieć, że kredyt jest zawsze płatny, ale pożyczka bez BIK już nie.

  • Dlatego darmowe pożyczki istnieją, tylko zawsze pamiętaj, aby sprawdzić czy RRSO wynosi 0%, wtedy masz dowód, że pożyczka jest rzeczywiście darmowa na wyznaczony w kontrakcie czas.
  • Proces otrzymania pożyczki w porównaniu do kredytu jest bardzo krótki, a pieniądze często znajdują się na Twoim koncie od kilkunastu minut do 24 godzin po tym, jak Twój wniosek zostanie zaakceptowany!

Co więcej, im lepsza Twoja historia kredytowa w BIK, tym większa szansa, że dostaniesz pożyczkę, a ponadto większe możliwości na lepsze oferty i niższe oprocentowanie zobowiązania na raty.

Aby zwiększyć szansę otrzymania korzystniejszej oferty przez internet, warto abyś zapłacił zaległe raty kredytów, mandaty czy rachunki.

Swoją historię w BIK czy KRD sprawdzisz na stronach tych baz. Warto to zrobić, tym bardziej, że jest to darmowe raz na pół roku.

Dużym plusem tego rodzaju zobowiązania przez internet jest niewielka ilość formalności. Wystarczy, że podasz swoje dane osobowe, konto bankowe oraz numer telefonu oraz e-mail.

Większości przypadków nie są wymagane żadne zaświadczenia, aby otrzymać pożyczkę. Dzięki mało rygorystycznej weryfikacji, która zajmuje sporo czasu, możesz dostać pieniądze jeszcze tego samego dnia.

Właśnie dlatego pożyczki niebankowe są idealne dla osób, które mają umowę zlecenie lub utrzymują się z prac dorywczych i dochodów dodatkowych, jak stypendia lub renty.

Różnica między pożyczką a kredytem

W przeciwieństwie do kredytu, pożyczka jest szerszym pojęciem. Mogą jej udzielać nie tyko instytucje finansowe, ale również osoby fizyczne, które dysponują odpowiednimi środkami finansowymi. Nie musisz się tłumaczyć, na co potrzebujesz gotówki.

Regulacje prawne znajdziesz w Kodeksie Cywilnym.

Jeżeli chodzi o umowę, to do 500 zł nie jest wymagana forma pisemna, jednak powyżej tej kwoty umowa musi być zapisana na piśmie.

Pożyczka może być odpłatna, ale nie musi. Na bezpłatne oferty szczególnie mogą liczyć nowi klienci. Jednak mogą zdarzyć się przypadki, gdzie wysokość odsetek będzie zdecydowanie wyższa od tego co oferuje bank.

Kredyt (nie mylmy z kredytem gotówkowym) jest to zobowiązanie udzielane kredytobiorcy przez instytucję finansową, uprawnioną do podejmowania takich czynności, czyli w banku.

Umowę kredytu reguluje prawo bankowe. Dlatego kredyty gotówkowe są dostępne tylko i wyłącznie w bankach.

Zgodnie z Art.69 prawa bankowego umowa kredytu powinna być zawarta na piśmie. W umowie powinny być uwzględnione takie rzeczy jak:

  • Kwota kredytu,
  • Wysokość prowizji,
  • Termin spłaty,
  • Warunki zmiany oprocentowania.

Składając wniosek o kredyt, należy podać cel, na który ma on zostać spożytkowany. Zanim jednak klient otrzyma kredyt, bank musi zbadać jego zdolność kredytową, aby zobaczyć jaka jest realna możliwość comiesięcznej spłaty rat kredytu.

Zdolność kredytowa zależy od dochodów, czy zobowiązań takich jak alimenty, samochód czy opłacane gospodarstwa domowego.

Pożyczki pozabankowe przez internet – nowa ustawa,  którą musisz poznać

W roku 2016 wyszło postanowienie, które reguluje maksymalną kwotę, którą możesz zapłacić za opóźnienie w spłacie kredytu czy chwilówki.

  • Zależna jest ona od stopy NBP i obecnie wynosi 15% rocznie. Za nieprzestrzeganie tej zasady pożyczkodawcy mogą słono zapłacić.
  • Ponadto wraz z wejściem w życie ustawy, skończyło się samowolne ustalanie opłat za udzielenie pożyczki.

To znaczy, że pozaodsetkowe koszty pożyczki nie mogą być większe niż 55% w skali roku, a łączna suma opłat poniesionych za pożyczenie pieniędzy może wynosić maksymalnie 100% wartości pożyczki.

Nowa ustawa, wiele udogodnień!

Wspomniane wyżej rozporządzenie reguluje również kwestie bezpieczeństwa pożyczania pieniędzy. Komisja Nadzoru Finansowego otrzymała prawo do większej kontroli firm pożyczkowych i może ona otworzyć postępowanie przeciwko tym, którzy budzą wątpliwości.

Dodatkowo, prawo zobowiązuje firmę do posiadania co najmniej 200 000 zł wkładu własnego, co zwiększa gwarancję ich lojalności.

Co więcej, pożyczkodawcy mają obowiązek udostępnienia wymaganych przez KNF dokumentów, a za utrudnianie postępowania może grozić im kara nawet do 500 000 zł.

Od lipca 2017 roku na mocy nowelizacji ustawy o kredycie konsumenckim KNF uruchomił listę ostrzeżeń publicznych firm pożyczkowych.

Firmy pożyczkowe muszą do stycznia 2018 roku być zatwierdzone i spełnić wymagania:

  • niekaralności,
  • posiadania kapitału zakładowego co najmniej 200 000 zł,
  • być zarejestrowanym jako spółka akcyjna lub spółka z ograniczoną odpowiedzialnością.

Przeczytaj więcej na stronie Komisji Nadzoru Finansowego.

Dzięki powyższym nowelizacjom pożyczanie przez internet od firm pożyczkowych staje się jeszcze bardziej bezpieczne, a pożyczki na raty nie mają tak absurdalnych kosztów.

Prawnie masz 14 dni na zrezygnowanie z podpisanej umowy o chwilówkę pozabankową.  Masz też prawo spłacić pożyczkę w każdym momencie trwania umowy.

Nie poniesiesz przy tym żadnych dodatkowych kosztów. 

Pożyczki pozabankowe – przykład

Całkowita kwota1000 zł
Czas trwania 30 dni
Opłata administracyjna274,66 zł
Odsetki 8,33 zł
RRSO1974%
Oprocentowanie zmienne10%
Łącznie do zapłaty1282,00 zł

Pożyczki pozabankowe – jak pożyczać szybko i bezpiecznie?

W Internecie krąży wiele mitów oraz negatywnych historii na temat szybkich pożyczek. Prawda jest taka, że zachowując ostrożność i stosując się do kilku zasad, mogą być one świetnym rozwiązaniem tymczasowych problemów.

Na rynku jest obecnie wiele ofert, które są zupełnie darmowe lub bardzo tanie. Jeśli więc dobrze rozplanujesz spłatę takiego zobowiązania, pożyczone pieniądze, nie będą Cię kosztowały zupełnie nic. Możesz również wybrać korzystną ofertę na raty.

Ważne jednak, abyś sprawdził kilka rzeczy przed podpisaniem umowy o pożyczkę:

Przede wszystkim odpowiedz sobie na pytania

  1. Czy pożyczka to zachcianka czy realna potrzeba?
  2. Czy jesteś w stanie rozwiązać swój problem bez pożyczki, szukając innego rozwiązania?
  3. Czy uda Ci się spłacić pożyczkę w określonym czasie?

Sprawdź czy RRSO wynosi 0% – wtedy pożyczka jest na pewno darmowa na dany okres.

  • Sprawdź czy adres strony internetowej jest bezpieczny – możesz to zrobić, szukając znaku kłódki obok „www”.
  • Dopytaj się pożyczkodawcę o koszty i pamiętaj, że ma on obowiązek odpowiedzenia Tobie na wszystkie pytania i wątpliwości. Jeśli unika odpowiedzi lub odpowiada wymijająco, zastanów się, czy chcesz mu powierzyć swoje zaufanie.

Jeśli chcesz mieć dowód, że konkretna instytucja finansowa jest bezpieczna, możesz sprawdzić, czy nie znajduje się ona na Liście Ostrzeżeń Publicznych KNF.

Wiedz, że wszystkie oferty na Matchbanker zostały zweryfikowane pod względem bezpieczeństwa.

Pożyczki pozabankowe online – podsumowanie

  • Pożyczanie pieniędzy przez internet z instytucji pozabankowych jest dogodnym i szybkim sposobem.
  • Wniosek wysyłany online zaoszczędzi Twój cenny czas.
  • Wszystkie osoby, niezależnie od sytuacji finansowej, są w stanie znaleźć odpowiednią dla siebie ofertę.
  • Kredyty pozabankowe dzielą się na: chwilówki, pożyczki długoterminowe, pożyczki bez BIK i KRD, zobowiązania na raty oraz pożyczki dla zadłużonych.
  • Pożyczki pozabankowe podlegają pod Kodeks cywilny, a kredyty pod prawo bankowe. Dlatego zobowiązania bez BIK istnieją, ale kredyt bez BIK już nie.
  • Nowe prawo sprawia, że pożyczanie od firm pożyczkowych jest bezpieczniejsze.
  • Nowy przepis wyszczególnia kwoty za opóźnienie w spłacie pożyczki i wynoszą one maksymalnie 15% kwoty pożyczki rocznie.
  • Prawnie masz 14 dni na zrezygnowanie z podpisanej umowy o pożyczce.
Znajdź swoją kolejną pożyczkę w Matchbanker

Pożyczki pozabankowe: 4.7/5 oparte na 13 ocen - Dodaj ocenę