Pożyczka od ręki

Pożyczka od ręki online w Matchbanker! Darmowa lista szybkich pożyczek przez internet! Sprawdź najbardziej korzystne oferty, bez zaświadczeń, niezobowiązująco. Wszystkie potrzebne informacje do otrzymania pożyczki na dowód online przez Matchbanker – jasno opisane zalety i wady! Gotówka od ręki dla Ciebie, całkowicie online.

kwota
Pokaż wszystko
Czas trwania
mies
Pokaż wszystko
mies
Zaktualizowano 29 maja, 2024
Nowy produkt
Recenzja
kwota 100 – 10 000 zł
Czas trwania 61 – 90 dni
czas wypłaty Jutro 08:00
  • Pożyczka dostępna dla Ciebie już w kilka minut
  • Pieniądze już w kilka godzin na Twoim koncie
  • Nawet przy negatywnej historii kredytowej
Przykład: Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita kwota do zapłaty wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. (Reklama)
3 390 wybrało w ciągu ostatnich 31 dni
Recenzja
kwota 100 – 5 000 zł
Czas trwania 15 – 60 dni
czas wypłaty Jutro 08:00
  • Otrzymaj pieniądze nawet po 4 minutach
  • Dowolna historia kredytowa
  • Bez prowizji
Przykład: Pożyczasz 2.000 zł na 3 miesiące. Całkowita kwota spłaty wyniesie 2.018 zł. Prowizja: 18 zł Oprocentowanie: 3,65% rocznie. (Reklama)
2 720 wybrało w ciągu ostatnich 31 dni
8.0
Recenzja
kwota 300 – 3 000 zł
Czas trwania 7 – 180 dni
czas wypłaty Jutro 08:00
  • Wysoka przyznawalność
  • Bez sprawdzania BIK
  • Pierwsza pożyczka gratis
Przykład: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 2.000 zł; całkowita kwota do zapłaty 2.000 zł; całkowity koszt pożyczki 0 zł; okres obowiązywania umowy: od dnia 03.03.2021 roku do dnia 02.04.2021 roku. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.03.2021 r. (Reklama)
1 399 wybrało w ciągu ostatnich 31 dni
7.8
Recenzja
kwota 100 – 8 000 zł
Czas trwania 30 – 61 dni
czas wypłaty Piątek 08:00
  • Do 3000zł za darmo RRSO 0% (dla nowych klientów)
  • Możliwość uzyskania pożyczki refinansującej
  • Możliwość przesunięcia terminu spłaty pierwszej pożyczki dwukrotnie
Przykład: Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 15.02.2024 r. Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 313,16 % przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 391,91 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 591,91 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,79 zł); umowa na 30 dni. Stan na 04.01.2024 r. (Reklama)
1 002 wybrało w ciągu ostatnich 31 dni
7.4
Recenzja
kwota 100 – 10 000 zł
Czas trwania 61 – 90 dni
czas wypłaty Jutro 08:00
  • Uzyskaj pierwszą pożyczkę bez odsetek
  • Zdobądź pieniądze tego samego dnia
  • Pomożemy Ci
Przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 1803,54 %. Całkowita kwota pożyczki: 1800 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 2293 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. (Reklama)
785 wybrało w ciągu ostatnich 31 dni
7.1
Recenzja
kwota 300 – 5 000 zł
Czas trwania 1 – 30 dni
czas wypłaty Jutro 08:00
  • Pierwsza pożyczka do 2500 zł za 0 zł, RRSO 0%
  • Możliwość przedłużenia terminu spłaty pożyczki o 7, 14, 30 dni za opłatą
  • Szybka i prosta aplikacja
Przykład: Dla pierwszej pożyczki | 800,00 zł na 30 dni | RRSO: 0% | procentowanie stałe w skali roku 0 % | łącznie do spłaty 800,00 zł | Maksymalne RRSO 1.65e+32% przy pożyczce na 1 dzień (Reklama)
Nowy produkt
Recenzja
kwota 100 – 5 000 zł
Czas trwania 91 – 120 dni
czas wypłaty Czwartek 08:00
  • Długi czas spłaty, nawet do 120 dni
  • Odpowiedź w ciągu zaledwie 5 minut
  • Nie ma żadnych ukrytych lub dodatkowych wydatków ani małych rachunków
Przykład: W przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. (Reklama)
Nowy produkt
7.4
Recenzja
kwota 3 000 – 60 000 zł
Czas trwania 6 – 96 miesiące
czas wypłaty Jutro 08:00
  • Proces w pełni bez dokumentów 100% online!
  • Możliwość indywidualnego doboru kwot i terminów spłaty
  • Niezwykle korzystne oprocentowanie
Przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,09%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 890,08 zł, całkowita kwota do zapłaty 35 227,41 zł, oprocentowanie zmienne 13,5%, całkowity koszt kredytu 14 337,33 zł (w tym: prowizja 3 260,94 zł, odsetki 11 076,39 zł), 70 miesięcznych równych rat po 495,71 zł, ostatnia rata wyrównująca 527,71 zł. (Reklama)
Nowy produkt
Recenzja
kwota 1 000 – 15 000 zł
Czas trwania 12 – 36 miesiące
czas wypłaty Czwartek 08:00
  • Szybki przelew
  • 100% online
  • Bez poręczeń i zabezpieczeń
Przykład: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4 800,00 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 73,35%. Rata miesięczna od 294,90 zł. Roczna stopa oprocentowania 19,0 % (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 5599,22 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 1567,22 zł, prowizja 4032 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 10 399,00 zł. Stan na dzień 09.06.2022 r. (Reklama)
Nowy produkt
Recenzja
kwota 500 – 3 000 zł
Czas trwania 15 – 30 dni
czas wypłaty Jutro 08:00
  • Pożyczaj online nawet w 15 minut
  • Porównaj oferty u najlepszych pożyczkodawców
  • Nie sprawdzamy Twojej zdolności kredytowej
Przykład: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 1958,47%., przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1282,22 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) zmienne oprocentowanie wynosi 10% (art. 359 § 21 KC – odsetki kapitałowe), całkowity koszt to 282,22 zł, w tym Prowizja 274 zł, odsetki kapitałowe 8,22 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni. (Reklama)
Nowy produkt
Recenzja
kwota 100 – 10 000 zł
Czas trwania 91 – 120 dni
czas wypłaty Jutro 08:00
  • Pożyczka dostępna dla Ciebie już w kilka minut
  • Pieniądze już w kilka godzin na Twoim koncie
  • Nawet przy negatywnej historii kredytowej
Przykład: Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita kwota do zapłaty wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. (Reklama)

Pożyczki od ręki z Matchbanker

Pożyczka od ręki

Pożyczka od ręki to świetna alternatywa dla tych, którzy potrzebują szybkiej gotówki.

Na naszym portalu porównasz różne rodzaje pożyczek przez internet i wybrać tę, która pasuje najbardziej do Twojej sytuacji.

Matchbanker to ranking i porównywarka. Dlatego też nie zaciągasz pożyczki bezpośrednio w Matchbanker.

Klikając „Pożycz teraz” będziesz przekierowany na stronę pożyczkodawcy. W taki właśnie sposób pożyczka może znaleźć się na Twoim koncie.

Dlatego też, pozytywne rozpatrzenie Twojej aplikacji o pożyczkę od ręki na dowód nie jest zależne od Matchbanker, lecz od firmy, do której składasz aplikację.

Spośród szerokiej gamy firm pożyczkowych, które widzisz na naszym portalu, możesz dobrowolnie wybrać tę, która sprosta Twoim wymaganiom. Na stronie jest również dostępna pożyczka bez zaświadczeń oraz bez bik.

Chcesz dowiedzieć się więcej na temat szybkich pożyczek od ręki i czy pożyczki pozabankowe przez internet to dobry pomysł? Poniżej przygotowaliśmy pomocne informacje.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się:

  • dla kogo są pożyczki od ręki online,
  • jakie są ich zalety i wady,
  • jak wybrać najlepszą pożyczkę online.

Dlaczego warto zaufać Matchbanker?

+200 Liczba banków, z którymi współpracujemy w Europie
+100.000 Liczba użytkowników, którzy znaleźli pożyczkę z naszą pomocą
+479 Recenzje na portalu Trustpilot ze średnią 4,4 na 5 gwiazdek

Celem naszego portalu jest przedstawienie zestawienia firm pożyczkowych w czytelny sposób. Porównywarka jest zupełnie darmowa.

Pewnie zastanawiasz się jak to możliwe. Dam Ci prostą odpowiedź.

Nasz model biznesowy polega na prowizji od naszych partnerów, czyli wierzycieli. Dlatego właśnie możemy Ci zaoferować serwis najwyższej jakości zupełnie za darmo!

  • Na stronie znajdziesz opis każdej szybkiej pożyczki oraz bazę terminów potrzebnych do zrozumienia procesu aplikowania.
  • Darmowe rankingi są stworzone, aby wyszukiwanie najlepszych ofert, takich jak Netcredit, zajęło Ci jak najmniej czasu.

Najważniejsze dla nas jest Twoje zaufanie i satysfakcja z serwisu. Dlatego też nieustannie rozwijamy i aktualizujemy naszą ofertę, aby najlepsza pożyczka wylądowała na Twoim koncie.

Kadra Matchbanker to wyselekcjonowani profesjonaliści, którzy wykorzystują swoje umiejętności i doświadczenie, aby aplikacja pożyczki od ręki była łatwa i szybka.

Potwierdza to 100 000 klientów, którym pomogliśmy, nie tylko w Polsce, ale także na innych europejskich rynkach. Matchbanker działa aż w 9 krajach.

Z naszą pomocą znajdziesz tanie pożyczki, które nie wymagają dużej ilości formalności. Posiadamy oferty pozwalające na zobowiązania bez baz i dokumentów potwierdzających zatrudnienie.

Czym jest pożyczka od ręki?

Pożyczka od ręki to opcja finansowa, która umożliwia szybkie uzyskanie dodatkowych środków pieniężnych w przypadku nagłej potrzeby. Jest to alternatywa dla tradycyjnych kredytów bankowych, która pozwala na elastyczne korzystanie z pieniędzy w krótkim czasie.

Pożyczka od ręki działa na zasadzie udzielenia pożyczki przez instytucję finansową lub firmę pożyczkową. Proces ten jest zazwyczaj prosty i szybki, a decyzja o przyznaniu pożyczki podejmowana jest na podstawie oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

W przypadku pożyczki od ręki, nie jest wymagane przedstawianie zabezpieczeń ani długotrwałe procedury. Kwota pożyczki oraz okres spłaty mogą być dostosowane do indywidualnych potrzeb klienta.

Warto jednak pamiętać, że pożyczka od ręki nie jest rozwiązaniem na długoterminowe problemy finansowe. Powinna być traktowana jako tymczasowa opcja, która może pomóc w pokryciu nieprzewidzianych wydatków lub nagłych sytuacji. Przed zaciągnięciem pożyczki od ręki zawsze warto dokładnie przemyśleć swoją sytuację finansową i możliwości spłaty.

Całkowita kwota1000 zł
Czas trwania 12 miesięcy
Roczne oprocentowanie10%
Opłata wstępna170 zł
Opłaty administracyjne362,01 zł
Łączna kwota odsetek54,99 zł
RRSO191%
Łącznie do spłaty 1417 zł

Pożyczka od reki bez zabezpieczenia

Pożyczka od reki bez zabezpieczenia to opcja, która pozwala na uzyskanie środków finansowych bez konieczności posiadania jakiegokolwiek zabezpieczenia. W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek, które wymagają np. hipoteki na nieruchomości lub zastawu na samochodzie, pożyczka od reki bez zabezpieczenia jest udzielana na podstawie oceny zdolności kredytowej i historii kredytowej wnioskodawcy.

Główną zaletą takiej pożyczki jest brak konieczności posiadania zabezpieczenia, co oznacza, że nie musisz ryzykować utraty swojego majątku w przypadku niemożności spłaty pożyczki. Jest to szczególnie korzystne dla osób, które nie posiadają nieruchomości lub innych wartościowych aktywów. To opcja dla tych klientów, którzy nie chcą stawiać niczego w zastaw lub wykorzystywać swojego majątku.

Niestety, pożyczki od reki bez zabezpieczenia często wiążą się z wyższymi odsetkami. To wynika z większego ryzyka, jakie ponosi pożyczkodawca, udzielając pożyczki bez zabezpieczenia. Dlatego przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z tej opcji, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i możliwości spłaty pożyczki.

Pożyczka od reki – Zalety i wady

Poniżej przedstawiamy główne punkty, które warto wziąć pod uwagę przed zdecydowaniem się na pożyczkę od reki:

Zalety

  • Szybkość: Pożyczka od reki to jedna z najszybszych form pożyczek dostępnych na rynku. Wiele firm oferuje możliwość otrzymania pieniędzy w ciągu kilku godzin od złożenia wniosku.
  • Wygoda: Proces ubiegania się o pożyczkę od reki jest zazwyczaj prosty i wygodny. W większości przypadków można to zrobić online, bez konieczności wizyty w banku czy spotkania z doradcą finansowym.
  • Brak zabezpieczeń: W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek bankowych, pożyczka od reki zazwyczaj nie wymaga żadnych zabezpieczeń, takich jak hipoteka czy poręczenie.

Wady

  • Wysokie koszty: Pożyczka od reki często wiąże się z wyższymi kosztami w porównaniu do tradycyjnych pożyczek bankowych. Oprocentowanie i opłaty mogą być znacznie wyższe, co może prowadzić do większych wydatków dla pożyczkobiorcy.
  • Krótki okres spłaty: Wiele pożyczek od reki ma krótki okres spłaty, co oznacza, że ​​pożyczkobiorca musi szybko uregulować swoje zobowiązania.
  • Szybki proces windykacji: Procedura windykacyjna rozpoczyna się bardzo szybko, praktycznie następnego dnia w momencie wystąpienia opóźnień w spłacie.
Nie poddawaj się presji, decyzje o podpisaniu umowy podejmujesz dobrowolnie, więc zastanów się dokładnie, czy pożyczka jest Ci na pewno potrzebna.

Najlepsze miejsce na wzięcie pożyczki od ręki

W dzisiejszych czasach wiele osób potrzebuje dodatkowych środków finansowych, aby sprostać nagłym wydatkom lub pokryć bieżące potrzeby. W takich sytuacjach pożyczka od ręki może być rozważaną opcją. Jednak zanim podejmiemy decyzję o wzięciu pożyczki, warto porównać oferty różnych dostawców usług finansowych. Dlaczego? Oto kilka powodów:

  • Różne warunki i oprocentowanie: Każdy dostawca pożyczek może oferować inne warunki i oprocentowanie. Porównanie różnych ofert pozwoli nam znaleźć najlepszą opcję, która będzie odpowiadać naszym potrzebom i możliwościom finansowym.
  • Bezpieczeństwo i zaufanie: Przed zaciągnięciem pożyczki od ręki ważne jest, aby sprawdzić wiarygodność i zaufanie dostawcy usług finansowych. Możemy to zrobić, sprawdzając oceny i opinie innych klientów na platformach takich jak Trustpilot. Wybierając dostawcę z wysoką oceną, możemy mieć większą pewność, że nasze dane osobowe i finansowe będą bezpieczne.
  • Elastyczność i dostępność: Porównując różne oferty pożyczek od ręki, możemy znaleźć dostawców, którzy oferują elastyczne warunki spłaty i szybki dostęp do środków. To może być szczególnie ważne w przypadku nagłych wydatków lub pilnych potrzeb finansowych.
  • Koszty i opłaty: Przy zaciąganiu pożyczki od ręki, warto zwrócić uwagę na wszelkie dodatkowe koszty i opłaty, takie jak prowizje.
Firmy pożyczkowe Ocena Trustpilota
Vivus
4.3 TrustScore: 4.3
Miloan
3.5 TrustScore: 3.5
Smartney
3.1 TrustScore: 3.1

Ile możesz pożyczyć?

Zastanawiasz się, ile możesz pożyczyć w ramach szybkiej pożyczki od ręki online? Firmy pozabankowe są niezwykle elastyczne, jeśli chodzi o limity minimalne i maksymalne limity pożyczek online. Dzięki temu możesz dopasować kwotę chwilówki do własnych potrzeb.

Jeśli jesteś nowym klientem i chcesz skorzystać z opcji darmowej pożyczki online z RRSO 0% pamiętaj, że kwota takiej chwilówki jest ograniczona do maksymalnie 5000 zł, jednak może wynieść znacznie mniej, w zależności od warunków promocji.

Z drugiej strony są także dostępne pożyczki od ręki online na wysokie kwoty sięgające nawet 20 000 zł i więcej. Spłatę takich pożyczek online można rozbić na kilkanaście rat i spłacać w dogodnym dla siebie terminie.

Najczęściej jednak klienci sięgają po standardowe kwoty pożyczki od ręki od 2000 zł do 6000 zł – taką ofertę można znaleźć praktycznie u wszystkich firm pożyczkowych polecanych przez Matchbanker.

Sprawdź poniższą tabelę, aby dowiedzieć się więcej na temat minimalnych i maksymalnych kwot pożyczek online od ręki.

Firmy pożyczkowe kwota kwota 100 – 60 000 zł
Pieniadze Pozyczka 100 – 10 000 zł
Crezu 100 – 5 000 zł
Vivus 100 – 8 000 zł
Cashtero 100 – 10 000 zł
Solcredit 100 – 5 000 zł
CreditYES 100 – 10 000 zł
Feniko.pl 300 – 3 000 zł
Miloan 300 – 5 000 zł
Gotówka nonstop 500 – 3 000 zł
AASA Polska 1 000 – 15 000 zł
Smartney 3 000 – 60 000 zł

Znajdź najlepszą pożyczkę od ręki przez internet

Poszukujesz opcji na bezpieczne pożyczki na polskim rynku? Z przyjemnością Ci w tym pomożemy! W Matchbanker mamy wieloletnie doświadczenie w porównywaniu ofert pożyczkowych i dobrze wiemy, jakie kryteria musi spełnić najlepsza pożyczka online dostępna od ręki.

Ze względu na rosnącą konkurencję na rynku pożyczek online oraz pojawiające się nowe usługi, analiza i wybór najlepszej oferty mogą być trudne i czasochłonne. My dbamy o to, aby oszczędzić Twój czas.

Na Matchbanker wszystkie oferty opisujemy prostym językiem, aby ułatwić Ci zrozumienie, jaki są warunki i koszty poszczególnych propozycji.

Ranking pozwoli Ci znaleźć ofertę z jasno przedstawionymi wadami i zaletami. W ten sposób łatwo zdecydujesz, która pożyczka spełnia Twoje wymagania.

Bardzo ważne, aby pamiętać, że RRSO oznacza Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. W przypadku chwilówek na okres kilku do kilkudziesięciu dniu ten procent będzie bardzo wysoki. Nie oznacza to jednak, że musisz oddać kolosalne sumy za pożyczenie pieniędzy. RRSO chwilówek jest pomnożone przez 12 miesięcy, dlatego jego procent staje się tak duży. Aby lepiej zrozumieć parametry chwilówki, porównuj RRSO pożyczek z takim samym okresem kredytowania.

Skorzystaj z naszego łatwego w obsłudze kalkulatora pożyczkowego, aby w szybki sposób dowiedzieć się, ile wyniesie rata Twojej pożyczki online od ręki oraz jaki będzie jej całkowity koszt. Pomoże Ci to w wybraniu najbardziej optymalnej oferty.

Kalkulator pożyczek

Wprowadź szczegóły dotyczące swojej pożyczki.

0 zł 200 000 zł
1 miesięcy 120 miesięcy
0 % 200 %

Miesięczna płatność

Koszty całkowite

Spłata

Porównaj opcje pożyczki i RRSO
Zobacz pożyczki

Co to jest RRSO?

Jeśli rozważasz pozyskanie pożyczki, istnieje pewien kluczowy wskaźnik, który powinieneś wziąć pod uwagę – oprocentowanie roczne, zwane również APR (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Ale co to takiego i dlaczego jest to jedna z najważniejszych liczb do rozważenia?

Oprocentowanie roczne to wskaźnik, który obrazuje pełny koszt pożyczki, uwzględniając wszystkie opłaty i koszty związane z nią. Jest to wyrażane w procentach i pozwala ocenić, ile faktycznie zapłacisz za korzystanie z danej pożyczki w ciągu roku. To ważne narzędzie, które umożliwia porównanie różnych opcji finansowych i zrozumienie, która z nich jest bardziej opłacalna.

Pamiętaj, że nasza platforma porównawcza nie udziela pożyczek ani nie zachęca do ich brania. Jesteśmy tu, aby dostarczyć Ci informacji i pomóc w znalezieniu opcji finansowej, która może być alternatywą w trudnych sytuacjach. Przed podjęciem decyzji finansowej zawsze warto dokładnie przemyśleć swoje potrzeby i rozważyć różne opcje.

Więcej informacji na temat RRSO można znaleźć na stronie internetowej Narodowego Banku Polskiego.

Firmy pożyczkowe RRSO RRSO 0 – 1958.47 %
Pieniadze Pozyczka 0 – 1926.41 %
Crezu 0 – 36 %
Feniko.pl 0 – 248.35 %
Vivus 0 – 513.8 %
Cashtero 0 – 1926.41 %
Miloan 0 – 1732.08 %
Solcredit 0 – 1926.41 %
Gotówka nonstop 0 – 1958.47 %
CreditYES 0 – 1926.41 %
Smartney 12.42 – 21.09 %
AASA Polska 69.43 – 75.3 %

Twoja ochrona jako konsumenta

Oto kilka z tych praw, które warto znać:

  • 14-dniowe prawo do odstąpienia od umowy – Jeśli zdecydujesz się na pożyczkę, masz 14 dni na rozważenie swojej decyzji.
  • 48-godzinny okres namysłu – Po złożeniu wniosku o pożyczkę, masz 48 godzin na przemyślenie swojej decyzji.
  • Prawo do żądania harmonogramu spłat – Jeśli zdecydujesz się na pożyczkę, masz prawo poprosić o harmonogram spłat.
  • Prawo do wcześniejszej spłaty – Jeśli chcesz spłacić pożyczkę przed terminem, masz prawo do wcześniejszej spłaty.
  • Prawo do skargi – Jeśli masz jakiekolwiek problemy związane z pożyczką, masz prawo do skargi.

Więcej informacji na temat praw konsumentów w Polsce można znaleźć na stronie internetowej Polskiej Fundacji Konsumentów.

Kiedy pożyczka od ręki może być przydatna?

Sprawdź sytuacje, w których uzyskanie pożyczki od ręki może być przydatne. Pamiętaj, że jest to jedynie jedna z opcji na pomoc w trudnej sytuacji, a nie jedyne rozwiązanie. Oto przykłady sytuacji, w których mogą być potrzebne dodatkowe pieniądze:

  • W przypadku nagłych wydatków, które wymagają natychmiastowego pokrycia finansowego.
  • Gdy potrzebujesz dodatkowych środków na pilne naprawy domowe lub samochodowe.
  • Kiedy masz niezaplanowane wydatki medyczne i potrzebujesz szybkiego dostępu do gotówki.
  • Gdy masz pilne zobowiązania finansowe, które musisz spłacić w krótkim czasie.
  • Kiedy potrzebujesz dodatkowych środków na ważne wydarzenie lub podróż.
  • Gdy masz okazję do skorzystania z atrakcyjnej oferty lub promocji, ale brakuje Ci środków.
  • Kiedy potrzebujesz natychmiastowej pomocy finansowej, ale nie masz możliwości uzyskania tradycyjnego kredytu bankowego.

Pamiętaj, że pożyczka od ręki powinna być traktowana jako opcja lub alternatywa, a nie rozwiązanie. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki, zawsze warto dokładnie przemyśleć swoją sytuację finansową i ocenić, czy jest to najlepsze rozwiązanie dla Ciebie.

Kto może uzyskać pożyczkę od ręki online?

Pożyczki od ręki online przyznawane przez firmy pozabankowe charakteryzują się dużą elastycznością, jeśli chodzi o ich warunki. Dzięki temu z oferty takich pożyczek mogą skorzystać osoby znajdujące się w różnej sytuacji finansowej.

Najważniejsze kryteria, jakie powinny zostać spełnione, aby uzyskać pożyczkę od ręki to:

  • ukończone 18 lat (lub 21 lat w przypadku niektórych firm pozabankowych),
  • uzyskiwanie dochodu, który pozwoli spłacić pożyczkę (różne źródła),
  • obywatelstwo polskie i miejsce zamieszkania w Polsce,
  • aktywne dane kontaktowe (e-mail, telefon),
  • konto bankowe w jednym z polskich banków.

Dodatkowo każda osoba ubiegająca się o pożyczkę online od ręki, musi poprawnie złożyć wniosek o pożyczkę i zweryfikować dane przy pomocy przelewu groszowego z konta bankowego.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę od ręki online?

Składanie wniosku o pożyczkę online od ręki jest proste i nie sprawi problemu nawet osobie, która nie posiada w tym zakresie większego doświadczenia. Oto szczegółowa instrukcja krok po kroku:

  1. Przejrzyj listę pożyczkodawców oferujących pożyczki od ręki online, których umieliśmy na naszej liście dostępnej na stronie Matchbanker.
  2. Wybierz taką ofertę pożyczki, która odpowiada Ci pod względem kwoty chwilówki oraz terminu spłaty. Zwróć uwagę na RRSO pożyczki.
  3. Kliknij przycisk, aby przenieść się do formularza z wnioskiem o pożyczkę w wybranej firmie. Uzupełnij wniosek podając wymagane dane.
  4. Zweryfikuj wniosek wysyłając przelew groszowy.
  5. Poczekaj na decyzję firmy pozabankowej – jeśli będzie pozytywna, niezwłocznie otrzymasz przelew na konto.

Jak przygotować budżet przed wzięciem pożyczki od ręki online?

Pożyczka od ręki to poważne zobowiązanie i jak już wspomniałem wcześniej, powinno się rozważyć kilka rzeczy przed złożeniem wniosku.

3 kroki do przygotowania Twojego budżetu

Sporządź swój miesięczny budżet z tymi trzema prostymi krokami, dzięki czemu przejmiesz kontrolę nad swoimi wydatkami i nie dasz się zaskoczyć. Wtedy dowiesz się też, czy pożyczka od ręki to dobre rozwiązanie

  • Zsumuj swoje wszystkie przychody: Zgromadź wszystkie swoje przychody, również dodatki pieniężne na dziecko, zwroty z inwestycji, stypendium itd. – zsumuj je.
  • Zsumuj wszystkie swoje wydatki: Spisz wszystkie swoje wydatki stałe, które ponosisz co miesiąc takie jak: czynsz i opłaty mieszkaniowe, jedzenie, transport (paliwo, bilety), ubezpieczenia oraz wydatki jednorazowe, na przykład przegląd samochodu czy wyprawka dla dziecka. Dodaj do siebie wszystkie wydatki, a otrzymasz kwotę całościową.
  • Odejmij sumę wydatków od sumy przychodów: Następnie od sumy przychodów odejmij sumę wszystkich stałych i jednorazowych wydatków, a pozostanie Ci saldo finalne.

Możesz pobrać nasz szablon budżetu, który pomoże Ci ustalić odpowiedni budżet.

Pomyśl dwa razy, zanim złożysz wniosek o szybką pożyczkę od ręki 

Chciałbym pomóc Ci się z nimi zaznajomić. Przede wszystkim zadaj sobie te dwa pytania

  • Czy myślałeś już o tym, jak spłacisz to zobowiązanie? 
  • Czy Twój budżet może uwzględnić dodatkowe koszty, czy już teraz masz kłopoty, aby opłacić wszystkie rachunki?
Przeglądając oferty pożyczek, musisz przede wszystkim zwrócić uwagę na RRSO, jest to roczna rzeczywista stopa oprocentowania. Dzięki niej łatwo porównasz pożyczki od ręki i znajdziesz najbardziej korzystną dla siebie.

Często zadawane pytania na temat pożyczka od ręki

Co to jest pożyczka od ręki?

Pożyczka od ręki to potoczna nazwa chwilówki, która wywodzi się od szybkiej możliwości otrzymania pieniędzy na koncie, bez żadnych zbędnych formalności.

Gdzie dostanę pożyczkę od ręki?

Pożyczkę od ręki otrzymasz w firmach pożyczkowych oraz innych instytucjach pozabankowych. Nie wymagają one tak rzetelnej weryfikacji klientów, jak tradycyjne banki, oraz sterty formalności do wypełnienia. Dlatego proces przelania pieniędzy jest o wiele szybszy.

Która pożyczka od ręki jest najlepsza?

Najlepsza pożyczka od ręki to taka, która spełnia wszystkie Twoje wymagania i pasuje do Twojej sytuacji finansowej. Możesz wyszukać odpowiadającą Ci ofertę za pomocą filtrów dostępnych na stronie Matchbanker.

W instytucjach pozabankowych nie musisz określać celu, na który zaciągasz pożyczkę.

W jakim celu klienci biorą pożyczki od ręki online?

Klienci decydują się na wzięcie pożyczki od ręki online z różnych powodów. Zwykle potrzebują pieniędzy tak szybko, jak to możliwe, dlatego nie mają czasu na dopełnianie formalności, które towarzyszą pożyczkom bankowym. Co więcej, nie chcą ryzykować ewentualnego odrzucenia wniosku przez pożyczkodawcę.

Firmy pozabankowe nie wymagają od swoich przyszłych klientów podawania powodu zaciągania pożyczki od ręki, jednak z naszego doświadczenia wiemy, że najczęściej klienci potrzebują dodatkowych środków na:

  • opłatę nagłych wydatków – awarii samochodu, naprawy lodówki, problemów zdrowotnych,
  • chęci nadpłaty innych, wyżej oprocentowanych pożyczek,
  • inwestycję w siebie, wzięcie udział w kursach doszkalających w celu znalezienia lepszej pracy,
  • pomoc finansową bliskiej osobie.

Jak zaufać firmie pożyczkowej?

Potrzebny czas: 15 min..

Każdy z nas może mieć problemy finansowe, czasami trudno je przewidzieć. Są sytuacje, kiedy gotówki potrzebujesz już teraz i jedynym rozwiązaniem są pożyczki online, dzięki nam dowiesz się, w jaki sposób zaufać firmom pożyczkowym i jak bezpiecznie pożyczać pieniądze.

  1. Znajdź bezpieczne źródło informacji

    Najlepiej skorzystać ze stron porównawczych, takich jak Matchbanker, które współpracują już z firmami pożyczkowymi. Dają one gwarancję wiarygodnych informacji o pożyczkodawcach oraz ich ofertach.

  2. Lista Komisji Nadzoru Finansowego

    Wszystkie instytucje pożyczkowe muszą być zarejestrowane na liście KNF. Możesz ją bezpłatnie sprawdzić na ich stronie internetowej. W ten sposób będziesz pewien, że dany pożyczkodawca jest wiarygodny i możesz mu zaufać w kwestii swoich danych osobowych.

  3. Dokładnie czytaj dokumenty

    100% pewność co do firmy pożyczkowej będziesz miał po dokładnym przeczytaniu warunków umowy. Jeśli nie ma w niej żadnych ukrytych kosztów i pozostałe obiecane przez pożyczkodawcę warunki zostaną spełnione, możesz śmiało zastanawiać się nad skorzystaniem z ich oferty.

  4. Przeczytaj opinie

    Dodatkowo możesz poszukać recenzji danych wierzycieli w internecie. Wiele serwisów porównawczych bierze pod lupę każdą firmę pożyczkową, z którą współpracują, co daje Ci możliwość wyłapania wszystkich zalet i wad. Co więcej, możesz znaleźć opinie aktualnych lub byłych użytkowników danych instytucji.

Pożyczka od ręki online – jak zwiększyć szansę otrzymania?

Pamiętaj, że nie jesteś rejestrowany do żadnych baz, jeśli składasz wniosek o szybkie pożyczki, dopóki nie podpisałeś umowy.

Dlatego możesz dobrowolnie szukać i składać aplikacje o gotówkę od ręki, dzięki temu zwiększasz swoje szanse na znalezienie pożyczki, która najbardziej odpowiada Twoim potrzebom.

Mnożysz także prawdopodobieństwo, że zostanie Ci ona udzielona. Zwłaszcza, jeśli jest to pożyczka pozabankowa.

Nie musisz odpowiadać na te oferty, które Cię nie interesują.

Wiarygodność klienta nie spadnie przez wysyłanie wniosków do kilku firm pożyczkowych naraz.

Nie obawiaj się aplikować o pożyczkę u różnych pożyczkodawców! To właśnie zwiększa Twoje szanse na jej uzyskanie! Co więcej, sprawdzając ranking Matchbanker, jesteś w stanie znaleźć pożyczkę, która spełni Twoje wymagania.

Potwierdza to wysoka liczba zadowolonych klientów, nie tylko w Polsce, ale także na innych europejskich rynkach. Matchbanker działa aż w 9 krajach!

Pożyczka od ręki na dowód – co musisz wiedzieć przed aplikacją?

Kiedy weźmiesz pożyczkę od ręki na dowód, zazwyczaj będzie ona powiązana z odsetkami i dodatkowymi opłatami (np.prowizją) w okresie jej spłaty.

Sprawdź również czy musisz przedstawić zabezpieczenia, aby otrzymać gotówkę od ręki, a jeśli tak, to jaka jest ich wysokość.

Śmiało zadawaj pytania w związku z tym, która oferta na dowód Cię interesuje. Nie ulegaj presji czasu i przeczytaj dokładnie umowę, a szczególnie informacje napisane „małym druczkiem”.

Dużym plusem pożyczki online jest wystarczalność danych osobowych do złożenia wniosku. Często nie musisz podawać żadnych dodatkowych dokumentów. Oczywiście numer telefonu oraz konta bankowego są niezbędne.

Poradź się specjalisty, jeśli czujesz taką potrzebę. Gotówka przez internet to łatwa i szybka formalność, aczkolwiek niekoniecznie dobra dla Ciebie na długą metę. Zastanów się, czy jest to Twoja realna potrzeba.

Bądź też czujny.

Jeśli firma, od której bierzesz pożyczkę od ręki odmawia lub nie potrafi odpowiadać na Twoje pytania i wyjaśnić Ci usług, które oferuje, zastanów się czy chcesz powierzyć jej swoje zaufanie i pieniądze.

Jeśli chcesz się upewnić czy instytucja, od której chcesz wziąć pożyczkę jest wiarygodna i nie ma kłopotów z prawem, sprawdź ją bezpłatnie w Komisji Nadzoru Finansowego.

Weź pożyczkę tylko od instytucji pozabankowej, która udziela Ci odpowiedzi. Właśnie takie znajdziesz na Matchbanker. W trosce o Twoje bezpieczeństwo weryfikujemy wiarygodność w firmach przed dodaniem ich na listę.

Podpisałem umowę, kiedy pieniądze będą na moim koncie?

  • Czas dostarczenia pieniędzy na Twoje konto zależy od pożyczkodawcy.
  • Kiedy zatwierdzisz umowę pożyczki i odeślesz kopię do pożyczkodawcy, często zajmuje to tylko kilkanaście minut do momentu, gdy już będziesz mógł korzystać ze swojej gotówki.

Wiedz, że taka pożyczka nie oznacza, że dostaniesz gotówkę rzeczywiście do ręki. Proces przebiega całkowicie online, więc oznacza to tyle, co szybko na Twoim koncie.

Jeszcze niedawno pożyczkodawca bądź kurier przychodził do domu, aby klient mógł potwierdzić swoją tożsamość, jednak teraz technologia sprawia, że dane weryfikowane są przez internet. 

Zatem u niektórych pożyczkodawców pieniądze będziesz miał na swoim koncie nawet w ciągu 15 minut od zatwierdzenia wniosku, a u innych może to potrwać od 1 do 3 dni.

Można więc powiedzieć, że dostaniesz pieniądzę prawie natychmiast!

Pożyczka od ręki przez internet w Matchbanker – rodzaje

  1. Chwilówka – krótkoterminowe pożyczki gotówkowe przeznaczone na dowolny cel i udzielane przez firmy pozabankowe. 
  2. Pożyczka na raty – pożyczki gotówkowe przeznaczone na dowolny cel, stopniowo spłacane w elastycznych ratach.
  3. Kredyt gotówkowy – pożyczka pieniężna lub gotówkowa udzielana indywidualnym klientom przez banki i SKOKi, a także instytucje pozabankowe.
  4. Pożyczka bez BIK i KRD – pożyczkodawca nie sprawdza Cię w rejestrze długów.
  5. Pożyczka prywatna – zobowiązanie zazwyczaj udzielane od osoby prywatnej. 
  6. Pożyczki dla bezrobotnych – nie potrzebujesz umowy o pracę, aby Twój wniosek został zaakceptowany.

Jeśli masz pytania dotyczące konkretnej pożyczki z listy, kontakt znajdziesz na portalu wierzyciela. Matchabnker jest porównywarką ofert, co oznacza, że nie udzielamy odpowiedzi na temat danego zobowiązania.

kredyt bez zaświadczeń
chwilówki na raty

Pożyczka na alimenty od ręki oraz pożyczka bez zaświadczeń

Pożyczka bez zaświadczeń to szybka pożyczka od ręki, najczęściej krótkoterminowa. Aby ją dostać nie trzeba dokumentować zarobków ani dochodu.

Pożyczka na alimenty to wtedy możliwa opcja. W rubryce dochodu wpisujesz wtedy kwotę alimentów.

Pamiętaj, że dochód to nie tylko Twoje zarobki, ale także alimenty, zasiłki, zwrot z inwestycji itd.

Jest to oferta nie wymagająca dokumentowania, znajdź po prostu propozycje szybkich pożyczek i wybierz najlepszą dla siebie.

Jeśli alimenty i inny dochód wystarczy na spłatę pożyczki, możesz spokojnie aplikować o najkorzystniejszą ofertę dla siebie.

Na Matchbanker wszystkie oferty opisałem prostym językiem, abyś szybko zrozumiał warunki i koszty poszczególnych propozycji. 

Bardzo ważne, abyś pamiętał, że RRSO oznacza roczne rzeczywiste oprocentowanie. W przypadku chwilówek na okres kilku do kilkudziesięciu dniu ten procent będzie bardzo wysoki. Nie oznacza to jednak, że będziesz musiał oddać kolosalne sumy za pożyczenie pieniędzy. 

RRSO chwilówek jest pomnożone przez 12 miesięcy, dlatego jego procent staje się tak duży. Dlatego porównuj RRSO pożyczek z takim samym okresem kredytowania. 

Warto wiedzieć, że darmowa pożyczka jest wtedy, kiedy jej rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 0% – RRSO 0%.

Wielu parabanków oferuje ciekawe udogodnienia dla swoich klientów:

Darmowa pożyczka

Jeśli potrzebujesz pieniędzy na krótki czas, istnieje możliwość, aby pożyczyć je zupełnie za darmo z RRSO 0% – bez oprocentowania, prowizji i innych kosztów.

Darmowa pożyczka od ręki jest za darmo na określony czas w umowie. Jeśli więc nie spłacisz zobowiązania w danym okresie, nałożone zostaną na Ciebie opłaty.

Elastyczność

Niektórzy pożyczkodawcy dają Ci wolną rękę w wyborze kwoty, którą chcesz spłacać miesięcznie za Twoją pożyczkę.

”Wakacje kredytowe”

W niektórych przypadkach, możesz dostać tak zwany “odpoczynek” od spłaty pożyczki czy kredytu i darmowo zawiesić spłatę na określony czas. 

To dobra opcja, jeśli chwilowo masz kłopoty finansowe. Jednak zawsze zastanów się czy chcesz skorzystać z takiej oferty, ponieważ wydłuży ona okres spłaty.

Polecane pożyczki od ręki – gotówka nawet tego samego dnia!

Tani kredyt

Firma oferująca chwilówki do 5000 zł na 30 dni. Do 3100 zł jest dostępne za darmo na miesiąc, RRSO 0%. 

Pożyczki prywatne to dobre rozwiązanie, szczególnie kiedy nie jesteś w stanie bądź nie chcesz ubiegać się o pożyczkę w banku lub u innych pożyczkodawców. 

Legalnym sposobem szukania takiej pożyczki jest skorzystanie z pośredników. Jednym z najbardziej zaufanych jest nordycka firma Fellow Finance, sprawdź poniżej. 

Fellow Finance

Fellow finance to ciekawa propozycja pożyczek społecznościowych. Polegają one na zawieraniu transakcji między osobami fizycznymi. Fellow Finance jest serwisem pośredniczącym w tym procesie, abyś miał gwarancję bezpieczeństwa i 100% anonimowości. 

Serwis sam dopasowuje pożyczkobiorców do inwestorów, więc zakres możliwości jest szeroki.

Nawet jeśli Twoja zdolność kredytowa nie jest najlepsza, nie musisz się martwić, że Twój wniosek zostanie odrzucony, dostaniesz po prostu propozycję niższej kwoty pożyczki od ręki lub pożyczki z większą prowizją. 

W Fellow Finance pożyczysz od 1000 zł do 12 000 zł na okres od 4 do 24 miesięcy. 

Musisz być pomiędzy 20 a 75 rokiem życia. Jedną z zalet tej firmy jest wysoka granica wieku w porównaniu do konkurencji. 

Dodatkowo, Fellow Finance oferuje korzystne warunki na przesunięcie terminu raty, co kosztuje jedynie 2,5 zł na okres 14 dni. Tyle samo kosztuje również zawieszenie spłaty kapitału na miesiąc. 

Czy chwilówka od ręki przez sms jest możliwa?

Chwilówka może być zaciągnięta w bardzo krótkim czasie przez aplikacje online, jednak istnieją również oferty, które pozwalają Ci wysłać wniosek przez wiadomość sms.

Problemem może być fakt, że tego rodzaju aplikacja jest dostępna tylko dla stałych klientów, którzy przeszli już etap weryfikacji. Wierzyciel musi być pewny komu pożycza pieniądze, właśnie dlatego potrzebują dowodu potwierdzającego tożsamość.

Natomiast jeśli przeszedłeś proces weryfikacji i Twoje dane są już zarejestrowane w bazie pożyczkodawcy, możesz śmiało skorzystać z opcji wysłania wniosku przez smsa. 

pożyczki pozabankowe
kredyt gotówkowy

Czy musisz zabezpieczać swoją pożyczkę od ręki? 

Jeżeli kiedyś próbowałeś pożyczyć większą sumę pieniędzy z banku, na pewno zetknąłeś się z obowiązkiem zabezpieczenia takiej pożyczki.

  1. Myśląc o zabezpieczeniu, banki oczekują zapewnienia rekompensaty w wypadku, gdy pożyczka nie zostanie spłacona.
  2. Banki lub inne instytucje finansowe często żądają rekompensaty w postaci Twojego samochodu, domu lub papierów wartościowych.
  3. W momencie niefortunnej utraty pracy lub innej sytuacji, która przyczyniłaby się do utrudnienia spłaty pożyczki, bank ma prawo do przejęcia Twojego samochodu, domu lub innej formy zabezpieczenia kredytu. 
  4. Większość pożyczkobiorców preferuje unikać zabezpieczeń ubiegając się o pożyczkę, niezależnie od kwoty, ponieważ niesie to za sobą ryzyko, którego nie warto podejmować. 

W Matchbanker jest bardzo niewielu wierzycieli, którzy wymagają od Ciebie zabezpieczenia, aplikując o pożyczkę.

Dlatego, możesz swobodnie ubiegać się o wybraną kwotę, nie martwiąc się o żadne jej zabezpieczenie.

Jednakże, wszystkie firmy pożyczkowe muszą się upewnić, że jesteś w stanie wywiązać się z obowiązku spłacenia wziętej wraz z odsetkami i innymi dodatkowymi opłatami. 

Jak będzie ustalana stopa procentowa?

Zastanawisz się, dlaczego każda chwilówka od ręki, którą dostajesz ma wysokie oprocentowanie? 

Wyjaśnię Ci:

Kiedy ubiegasz się o pożyczkę, należy wyrazić zgodę na to, aby instytucja pożyczkowa mogła uzyskać wszelkie informacje o Tobie z biur informacji kredytowej, rejestru długów lub innych instytucji determinujących Twoją historię kredytową. 

Ponadto w niektórych przypadkach, wymagane są zaświadczenia o zarobkach, dochodach lub inne istotne dla pożyczkodawcy dokumenty. 

Jeżeli złożyłeś już wniosek o przyznanie pożyczki online , pożyczkodawca będzie wykorzystywać posiadane o Tobie informacje, aby ocenić stan Twoich zasobów finansowych. 

W momencie gdy pożyczkodawca zorientuje się, że posiadasz inne, niespłacone pożyczki i Twoje dochody nie są wystarczająco wysokie, otrzymasz automatycznie wyższe oprocentowanie pożyczki lub jej odmowę.

Zatem, to czy pożyczka będzie miała wysokość oprocentowania zależy od Twojej prywatnej ekonomii. 

Dlatego w większości przypadków, bardziej opłacalne będzie spłacenie obecnego zobowiązania, a następnie ubieganie się o następną pożyczkę. 

Rekomendacja:

Jeżeli chcesz podwyższyć swoją szansę na uzyskanie pożyczki od ręki i poprawić swoją zdolność kredytową, ubiegaj się o nią z kimś innym.

Na przykład, jeśli potrzebujesz pieniędzy na kaucję do mieszkania, do którego planujesz wprowadzić się z partnerem/partnerką, korzystniejsze będzie aplikowanie wspólnie, żeby oprocentowanie pożyczki było niższe. 

Wspólne pożyczanie jest efektywne, ponieważ zazwyczaj zdolność kredytowa jest podwyższona ze względu na dochody już nie jednej, a dwóch osób.

Brana jest więc pod uwagę ekonomia wspólna. 

Oznacza to też, że istnieje mniejsze ryzyko w momencie udzielania Ci pożyczki, oraz że będzie ona stanowczo tańsza. 

Czy dostaniesz pożyczkę od ręki mimo niekorzystnej historii kredytowej?

Większość pożyczkodawców sprawdza Twój budżet i Twoją historię kredytową. Wpływa to znacznie na decyzję o zaakceptowaniu pożyczki. 

Jeśli w przeszłości miałeś kłopoty ze spłatą pożyczki lub Twój miesięczny dochód nie jest wystarczająco wysoki, abyś był w stanie oddać pieniądze, Twoje szanse na zatwierdzenie wniosku znacznie zmaleją. 

W wielu przypadkach Twoja aplikacja zostanie od razu odrzucona. 

Obecnie pożyczkodawcy nie potrzebują zaświadczeń, aby ocenić Twoją zdolność kredytową. Wystarczy weryfikacja online baz danych i analiza kilku podstawowych danych. 

To znacznie usprawnia i przyspiesza proces ubiegania się o pożyczkę zarówno dla Ciebie jak i pożyczkodawcy 

Zatem:

Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, upewnij się, czy możesz w jakiś sposób poprawić swój budżet, aby zwiększyć szanse zatwierdzenia pożyczki. 

Rozwiązania na poprawienie zdolności kredytowej:

  • Sprawdź online, czy widniejesz w BIK lub KRD i spłać zaległe zobowiązania,
  • Sprawdź, czy nie płacisz za coś, z czego nie korzystasz (gazet, platform internetowych),
  • Rozpisz swój budżet i wyznacz ile wydasz na jedzenie i inne koszty utrzymania na miesiąc,
  • Zaplanuj wydatki: wyznacz jeden dzień w tygodniu, kiedy będziesz robił większe zakupy. To pozwoli Ci uniknąć codziennych, być może niepotrzebnych zakupów.
  • Sprawdź, jak szybciej spłacić droższe kredyty,
  • Skorzystaj z aplikacji do monitorowania swojego budżetu. Dzięki temu dowiesz się, ile masz niepotrzebnych wydatków i co można zredukować. Przykładowe aplikacji to: Kontrola wydatków; Spending tracker; Money lover; Handwallet – Kontrola wydatków; Kontomierz; Lista zakupów; Google keep-notatki i listy; Listonic, 
  • Zapisz zlecenia stałe na swoim koncie bankowym. Pamiętaj jednak, aby raz na jakiś czas sprawdzić, czy opłaty się nie zmieniły. Dobrym pomysłem jest ustalenie 1 dnia w miesiącu, kiedy będziesz to kontrolować,
  • Unikaj przypomnień czy monitów o spłacie pożyczek bądź kredytów. Mogą być one płatne.

Dobrze wiem, że niektóre z tych punktów mogą być trudne do zrealizowania, ale mogę Ci obiecać, że jeśli chociaż przez kilka miesięcy będziesz się do nich stosować, Twój budżet znacznie się polepszy. 

Pożyczka od ręki stanie się możliwa, gdy Twój budżet stanie się bardziej stabilny i będziesz w stanie spłacać miesięczne zobowiązania.

Trafiłeś do BIK, BIG, KRD lub ERIF, co teraz?

Zostałeś wpisany w Krajowy Rejestr Długów, Biuro Informacji Kredytowej lub Biuro Informacji Gospodarczej, ponieważ zapomniałeś zapłacić rachunków lub spłacić swoich długów ? 

mężczyzna badający coś

Powyżej wymienione instytucje to bazy danych sprawdzane przez pożyczkodawców w celu weryfikacji Twojej zdolności kredytowej. 

Na szczęście, wpisanie w jedną lub więcej z tych baz, nie oznacza czarnego scenariusza przy ubieganiu się o pożyczkę.

Pożyczka od ręki o zarobkach jest możliwa, ale im większa Twoja zdolość kredytowa tym bardziej będzie ona korzystna. 

Dołóż wszelkich starań aby spłacić swoje długi, które były powodem, że trafiłeś do baz dłużników. Jeżeli Twój bilans “wyjdzie na zero”, Twoja historia kredytowa zostanie sprostowana. 

Czym jest Biuro Informacji Kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej magazynuje informacje na temat terminowych spłat pożyczek i kredytów, a także zadłużeń. 

Znajdą się tam także informacje w wypadku, gdy zostałeś poręczycielem czyjegoś kredytu.

Dane w BIK-u dotyczą rachunków kredytowych, jakie prowadziły banki i SKOKi oraz firmy pożyczkowe współpracujące z BIK. Nie będziesz więc wpisany do rejestru, jeśli spóźniasz się z opłatą za abonament telefonu, z zapłatą podatku rolnego w gminie czy czynszu. 

Jeżeli posiadasz pozytywną historię kredytową (brak zadłużeń) w BIK-u, automatycznie staniesz się wiarygodnym klientem w oczach firm pożyczkowych i banków.

Niestety, w przypadku negatywnej historii, niektórzy pożyczkodawcy, a zwłaszcza banki, będą sceptycznie i restrykcyjnie podchodzić do Twojej aplikacji o kredyt czy szybkie pożyczki. 

Bardzo prawdopodobne, że w takim wypadku Twoja pożyczka od ręki może zostać odrzucona.

Jak sprawdzić historię w BIK-u?

Twoja historia kredytowa nie jest tajemnicą! Sprawdzisz ją logując się na stronę Biura Informacji Kredytowej tutaj.

W celu otrzymania danych na swój temat, wystarczy tylko zweryfikować swoją tożsamość poprzez jedną opcję z poniżej wymienionych: 

  1. Wysłanie zdjęcia lub skanu dowodu osobistego, 
  2. Potwierdzenie podpisu elektronicznego (dla osób, które posiadają e-podpis), 
  3. Ewentualna weryfikacja danych poprzez podanie adresu e-mail i odebranie listu poleconego za potwierdzeniem odbioru od BIK-u. 

Po otrzymaniu raportu z wymienionego wyżej rejestru, będziesz w stanie szczegółowo prześledzić swoją historię kredytową oraz m.in. postęp w spłacie zobowiązań i/lub rat. Upewnisz się także czy nikt nie wziął kredytu w Twoim imieniu. 

Po drugie, w raporcie zobaczysz swoją ocenę punktową (tzw. scoring), który determinuje wiarygodność kredytową. To od niej zależy czy pożyczka od ręki online zostanie Ci przydzielona. 

Im więcej gwiazdek bądź punktów w Twoim raporcie, tym większe prawdopodobieństwo udzielenia Ci kredytu. 

Metoda wyliczania scoringu jest złożona i niepubliczna. 

Wiadome jest, że im bardziej Twój profil jest podobny do profilu klientów spłacających swoje szybkie pożyczki oraz kredyty w terminie, tym więcej punktów otrzymasz. 

Zależność między punktami a liczbą gwiazdek:

Od 192 do 279 punktów 1 gwiazdka
Od 280 do 367 punktów2 gwiazdki
Od 368 do 455 punktów 3 gwiazdki
Od 456 do 543 punktów4 gwiazdki
Od 544 do 631 punktów5 gwiazdek

Raport można pobrać, aby śledzić swoją historię kredytową i nie wpłynie to Twój scoring.

Pierwszy raport próbny można pobrać za opłatą 0 zł raz na 6 miesięcy, jednak nie ma możliwości wydrukowania go ani sprawdzenia scoringu. 

Pojedynczy raport, który zawiera wszystkie dane kosztuje 36 zł.

Czym zajmuje się BIG?

W skład BIG wchodzą trzy instytucje: Europejski Rejestr Informacji Finansowej (ERIF), InfoMonitor i Krajowy Rejestr Długów (KRD).

Przedstawione Instytucje zbierają dane o każdym zadłużonym konsumencie i przedsiębiorcy oraz udostępniają je, określonym odziałom, na przykład bankom. 

BIG pełni funkcję pośrednika między sektorem bankowym, a pozostałymi sektorami gospodarki oraz umożliwia dostęp do baz BIK. 

Podobnie jak w Biurze Informacji Kredytowej, możesz sprawdzić swoją historię kredytową w BIG.

Dane te będą się nieco różnić, jednak dowiesz się kto i jakie informacje wpisał o Tobie do BIG, sprawdzisz kto pytał o Ciebie w ciągu ostatnich 12 miesięcy, a do tego skontrolujesz, co wiedzą o Tobie instytucje finansowe, przedsiębiorcy lub firmy telekomunikacyjne. 

Warunkiem otrzymania raportu jest zalogowanie się na stronę BIG oraz weryfikacja danych poprzez skan lub zdjęcie dokumentu tożsamości. Raport jest dostępny do pobrania bezpłatnie raz na 6 miesięcy.

Sprawdź go, aby być pewnym czy Twój wniosek zostanie zaakceptowany. 

Za co odpowiedzialny jest KRD?

Krajowy Rejestr Długów jest częścią Biura Informacji Gospodarczej. 

Obsługuje podmioty gospodarcze od jednoosobowych firm po wielkie korporacje i gromadzi informacje na temat zadłużonych klientów i przedsiębiorców z różnych sektorów gospodarki. Instytucje finansowe przekazują KRD informacje o nieuczciwych klientach. 

Co monitoruje ERIF?

Europejski Rejestr Informacji Finansowej to baza pozytywnych i negatywnych informacji gospodarczych. Jak już wcześniej wspomniałem, instytucja ta jest częścią BIG.

Gromadzi ona informacje podobne do wyżej wymienionych baz dłużników, które mogą być zarówno pozytywne jak i negatywne.

Dodatkowo ERIF umożliwia sprawdzenie czy ktoś próbował posłużyć się skradzionym lub podrobionym dokumentem wystawionym na Twoje nazwisko.

Aby otrzymać żądane informacje na swój temat wystarczy zarejestrować się w serwisie ERIF, a następnie pobrać raport, który jest bezpłatnie dostępny raz na 6 miesięcy.

ERIF umożliwia także dostęp do informacji na temat wybranego przedsiębiorstwa, aby między innymi, zweryfikować jego wiarygodność płatniczą lub szybko zareagować, jeżeli okaże się, że wierzyciel z którym współpracujesz popada w długi. 

Kiedy mogę trafić do rejestru dłużników?

BIK

Od momentu poinformowania dłużnika o chęci wpisania go do BIK musi minąć minimum 30 dni, aby pożyczkodawca rzeczywiście mógł tego dokonać. 

To znaczy, że jeśli w czasie 30 dni od powiadomienia uda Ci się spłacić zaległe należności, nie będziesz wpisany do rejestru. Odetchnij więc z ulgą jeśli dostałeś takie powiadomienie, a jesteś w stanie spłacić przeterminowane zobowiązanie w ciągu 30 dni. 

BIG i ERIF

Biuro Informacji Gospodarczej – BIG InfoMonitor ściśle współpracują z BIK, dlatego raporty mogą być uzupełniane o dane z tych instytucji. 

Zarówno w przypadku ERIF jak i BIG, musi minąć 30 dni od momentu poinformowania, abyś został wpisany. 

Bądź świadomy, że nieodebranie listu poleconego przez dłużnika z wezwaniem do zapłaty nie wstrzymuje procedury wpisania do bazy ERIF BIG S.A.

Dłużnik będący konsumentem i przedsiębiorcą, musi być zalegać ze spłatą o 60 dni o co najmniej 200 zł w pierwszym wariancie i co najmniej 500 zł w kolejnym. 

Jeśli podstawą wpisania dłużnika do BIG i ERIF jest tytuł wykonawczy, kwota i okres zaległości nie mają znaczenia, natomiast wezwanie powinno być wysłane listem poleconym lub dostarczone osobiście do dłużnika na 14 dni przed wpisem do BIG. 

Do BIG nie można przekazywać wierzytelności publicznoprawnych, czyli długów powstałych na skutek nie uiszczania np. grzywien, mandatów, podatków.

KRD

Zasady wpisania do Krajowego Rejestru Długów są takie same jak w przy BIG I ERIF (patrz powyżej). 

Czy mogę usunąć moje dane z listy dłużników ?

BIK

Niestety, nawet jeśli już spłaciłeś zaległe należności, ale jesteś wpisany na listę dłużników, nie będziesz automatycznie z niego wypisany. 

Informacje o Twoich zaległościach będą widniały w systemie przez 5 lat od momentu pierwszego wpisania, lecz warunkiem jest uiszczenie wszystkich długów w ciągu tego okresu. 

Pamiętaj jednak, że organizacje finansowe popełniają błędy i zapominają wypisywać dłużników z baz. Za takie błędy lub nieprawidłowości w Twoich danych bank może zapłacić karę grzywny nawet do 30 000 zł.

Jeśli upewniłeś się, że nie jesteś usunięty z listy po 5 latach bądź znalazłeś nieprawidłowości w Twoich danych, wyślij właściwy wniosek do instytucji finansowej, która przekazała takie dane do BIK. 

Wprowadza on zmiany tylko na podstawie pisemnego, uzasadnionego wniosku otrzymanego od tej instytucji. 

Po spłacie długu upewnij się, czy Twoje dane zostały usunięte z listy dłużników. W ten sposób pożyczka od ręki online będzie łatwiejsza do uzyskania. 

Przeczytaj więcej tutaj.

BIK nie ma prawa samodzielnie zmieniać, wykreślać ani korygować informacji o zaległościach w Twoich spłatach. Nie może tego zrobić zarówno z własnej inicjatywy, jak i na wniosek kredytobiorcy.

Jeśli, będąc na liście dłużników, potrzebujesz dodatkowych środków, możesz zapoznać się z ofertą pożyczek bez baz. Ich ranking znajdziesz na naszej stronie.

Aktualizacja danych

Jeśli spłaciłeś swój dług to Twoje dane w BIK-u będą zaktualizowane nie później niż 7 dni od dnia spłaty. 

W przeciwieństwie do BIK, z czarnej listy w BIG i ERIF i KRD możesz być usunięty automatycznie po całkowitej spłacie swojego długu bez konieczności czekania.

Po zniknięciu z listy dłużników Twoja zdolność kredytowa wzrośnie, dzięki czemy nawet pożyczka od ręki będzie miała lepsze oprocentowanie.

Ile zapłacisz, gdy spóźnisz się ze spłatą?

Pamiętaj, że od 11 marca 2016 r. koszty za opóźnienie w spłacie pożyczki są ograniczone do wysokości maksymalnych odsetek za opóźnienie, określonej w art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego. 

Limit ten oblicza się jako dwukrotność stopy referencyjnej NBP i 5,5%, a zatem dzisiaj wynosi 14% rocznie.

Na przykład: Jeśli opóźniamy się w spłacie 100 zł, to opłaty z tego tytułu, w tym odsetki karne, nie będą mogły przekroczyć 14 zł rocznie, czyli 1,17 zł miesięcznie. 

Na stronie Twojego banku ustaw przelew stały, który uchroni Cię od opóźnienia w spłacie.
Pamiętaj o terminowej spłacie każdego zobowiązania, aby uniknąć negatywnych konsekwencji i naliczania karnych odesetek.

Podsumowanie informacji o pożyczkach od ręki online

W naszym przewodniku umieściliśmy najważniejsze informacje dotyczące pożyczek od ręki online. Wiesz już, że ta forma finansowania to jedna z opcji dostępnych na rynku, dzięki której możesz uzyskać szybki zastrzyk gotówki na dowolny cel.

Na polskim rynku działa wielu operatorów firm pozabankowych, którzy oferują możliwość pożyczania pieniędzy online na różnych warunkach, zwykle od kwot kilkuset do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Aby złożyć wniosek o taką pożyczkę, nie trzeba nawet wychodzić z domu, wystarczy komputer lub laptop z dostępem do Internetu.

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę od ręki online warto ustalić swój budżet, zrozumieć potrzeby finansowe oraz możliwości spłaty zadłużenia. Zdecydowanie odradzamy zaciąganie pożyczek online w momencie, gdy nie masz pewności, że dasz radę spłacić ją w terminie.

Zwróć uwagę na specjalny rodzaj pożyczek online od ręki – darmowe pożyczki dla nowych klientów. Są one oferowane przez firmy pozabankowe po to, aby przekonać nowych klientów do skorzystania z oferty operatora. Takie pożyczki posiadają RRSO 0% i umożliwiają oddanie dokładnie takiej kwoty, jaka została przesłana na konto – bez odsetek i bez prowizji.

W związku z tym, że darmowe pożyczki od ręki online mają zwykle ograniczoną kwotę, jaką można uzyskać oraz termin spłaty nieprzekraczający 30 dni, klienci często zwracają uwagę także na inne rodzaje pożyczek z dłuższym terminem spłaty.

Jeśli chcesz porównać różne opcje i obliczyć przewidywaną miesięczną ratę pożyczki od ręki online skorzystaj z naszego kalkulatora pożyczkowego i oblicz różne warianty pożyczania na krótsze i dłuższe okresy, w tym całkowite koszty zadłużenia.

Marce Matchbanker zaufało już ponad 100 tysięcy klientów z dziewięciu krajów Europy. Jesteśmy docelowym miejscem porównywania szybkich pożyczek online dla wielu osób, które chcą mieć najważniejsze informacje o ofertach chwilówek w jednym miejscu, przedstawione w jasny i łatwy do zrozumienia sposób.

Sprawdź naszą stronę, poszerzaj swoją wiedzę o finansach i zawsze korzystaj ze sprawdzonych ofert pożyczek online, które są w zasięgu Twojej ręki!

Opinie

rating
4.4 z 5 na podstawie 29 recenzji


Znajdź swoją kolejną pożyczkę w Matchbanker


Andreas Linde
Przez
Ekspert kredytowy, Andreas Linde, pracuje w branży finansowej od 2014 roku. W Matchbanker pisze o pożyczkach, refinansowaniu, RRSO, stopach procentowych i wszystkim, co dotyczy finansów.
Matchbanker > Pożyczka online > Pożyczka od ręki