Kredyt refinansowany

Refinansowanie pożyczki czy kredytu jest to wciąż nowa opcja polegająca na pozyskiwaniu zewnętrznych źródeł finansowania obecnego zadłużenia.

Coraz częściej refinansowanie jest oferowane przez banki czy firmy pożyczkowe jako jedna z opcji uniknięcia konsekwencji niespłacenia kredytu, chwilówki lub pożyczki w terminie. 

Refinansowanie chwilówki jest szczególnie popularne, ponieważ są one udzielane na krótki czas, zwykle na 30 dni. W tym terminie należy spłacić nie tylko pożyczoną kwotę, ale także prowizję i odsetki. 

Zdarzają się sytuacje, kiedy pożyczkobiorca nie ma wystarczających środków, aby spłacić swoje zobowiązanie w terminie i naraża się na poważne konsekwencje. 

Warto, abyś w takiej sytuacji zapoznał się z refinansowaniem pożyczki. Jest to dobry sposób na uniknięcie wielu problemów, kiedy nie masz możliwości spłacenia swojej pożyczki na czas. 

Refinansowanie kredytu (również tak zwany kredyt refinansowy) czy refinansowanie samochodu to również popularne opcje uregulowania poszczególnych zobowiązań. Od jakiegoś czasu jest to rodzaj pożyczki pozabankowej dostępnej również w firmach pożyczkowych.

Poniżej przygotowałem dla Ciebie wszystkie informacje, które musisz wiedzieć jeżeli rozważasz refinansowanie pożyczki, kredytu czy samochodu. 

Krok 1: Dodaj aktualne pożyczki

Wprowadź szczegóły swoich istniejących pożyczek.

Pożyczka 1 Usunąć

kwota

0 zł 200 000 zł

Czas trwania

1 miesięcy 120 miesięcy

RRSO

0 % 200 %

Dodaj pożyczkę

Krok 2: Twoja nowa pożyczka

Wprowadź szczegóły dotyczące nowej pożyczki.

kwota

0 zł 200 000 zł

Czas trwania

1 miesięcy 120 miesięcy

RRSO

0 % 200 %

Miesięczne oszczędności

Dodatkowa opłata miesięczna

Całkowite oszczędności

Całkowita dopłata

Miesięczna płatność

więcej szczegółów

	Miesięczna płatność	Koszty całkowite	Spłata
Obecny
Nowa pożyczka

Co oznacza refinansowanie pożyczki? 

Jest to rozwiązanie, dzięki któremu Twój dług zostanie uregulowany przez inną firmę pożyczkową. 

Oznacza to, że będziesz zobowiązany rozliczyć się jedynie z drugim pożyczkodawcą. Dzięki temu, termin spłaty wydłuży się, co pozwoli Ci zgromadzić odpowiednie środki na spłatę. 

Refinansowanie jest przydatne w przypadku kłopotów ze spłatą jednej lub kilku pożyczek czy kredytów, ponieważ łączone są one w jedno większe zadłużenie. 

Prawo reguluje górną granicę kosztów odsetkowych, do którego wlicza się opłata za przedłużenie terminu spłaty. 

Dla ułatwienia życia pożyczkobiorców wiele firm pożyczkowych wyręcza ich w poszukiwaniu refinansowania pożyczki i załatwianiu wszelkich formalności. Wtedy nie musisz się martwić o formalności.

Bądź świadomy, że kolejna pożyczka bez BIK, aby spłacić poprzednie zobowiązanie może mieć bardzo przykre konswekwencje i wprowadzić Cię w spiralę zadłużenia.

Warto wiedzieć, że refinansowanie kredytu hipotecznego jest możliwe jedynie w banku. 

Dlaczego warto nam zaufać szukając refinansowania

Jesteśmy skandynawską porównywarką pożyczkową, która aktywnie działa w 9 krajach w Europie. 

Profesjonalnie spełniamy oczekiwania naszych klientów. Na stronie używamy prostego języka tak, aby wszystkie warunki i opłaty związane z refinansowaniem pożyczki były całkowicie zrozumiałe dla każdego.

Serwis jest całkowicie darmowy i szybki.

Samodzielne znalezienie informacji na temat refinansowania pożyczki może być czasochłonne i żmudne, a w dodatku nie mając odpowiedniej wiedzy i doświadczenia trudno jest przeprowadzić odpowiednią analizę.

Dlatego Matchbanker przygotował dla Ciebie wszystkie najważniejsze informacje o refinansowaniu w jednym miejscu.

1. Wyniki prezentowane w serwisie, przygotowane są przez doświadczonych specjalistów. 
2. Z Matchbanker poznasz wszystkie szczegóły refinansowania chwilówki.

Jak podwyższyć swoją zdolność kredytową?

Często zadawane pytania na temat refinansowanie

Czym jest zatem refinansowanie kredytu?

Refinansowanie kredytu oznacza to samo co refinansowanie pożyczki, z jedną znaczącą różnicą. Refinansowanie kredytu możesz uzyskać jedynie w banku i dotyczy zazwyczaj kredytu hipotecznego.

Wtedy istniejące zobowiązanie jest zamieniane innym, w celu uniknięcia kosztów za opóźnienia w spłacie. 

Możesz także się spotkać z refinansowaniem kredytu gotówkowego, co jest możliwe online, zarówno w banku jak i od pożyczkodawców.

Jaki kredyt refinansowany będzie najlepszy?

Najlepszy kredyt refinansowany może być pojęciem względnym. Wszystko zależy od Twojej sytuacji i czego oczekujesz od warunków kredytu.

Jakie masz opcje?

Zapewne, jeśli zastanawiasz się nad tego rodzaju kredytem, to chcesz, aby Twoja miesięczna spłata zobowiązań, była mniejsza, niż dotychczas. Warto więc zwrócić uwagę ile będzie wynosiła rata przy wyborze konkretnej ofercie.

Drugim ważnym aspektem będzie czas spłaty refinansowania pożyczki. Musisz wiedzieć, że im dłuższy jest termin spłaty, tym większa kwota całkowita do spłaty.

Dzieje się tak z powodu wysokiego oprocentowania, RRSO, dodatkowych opłat oraz prowizji.

Mimo wszystko firmy pożyczkowe to biznes, na którym ludzie zarabiają dzięki dodatkowym opłatom i prowizjom.

Dlaczego refinansowanie to dobry pomysł? 

• Oszczędzasz pieniądze każdego miesiąca na odsetkach i dodatkowych opłatach, 
• Unikasz niedogodności związanej ze spłacaniem jednocześnie kilku pożyczek/kredytów, 
• Zdobywasz ogólny zarys swoich finansów osobistych. 

Niespłacenie raty chwilówki w terminie może grozić nieprzyjemnymi konsekwencjami:

• Monity, 
• Odsetki, 
• Wypowiedzenie umowy pożyczkowej, 
• Wpisanie do jednej lub kilku baz dłużników,
• Oddanie sprawy do firmy windykacyjnej i poniesienie dodatkowych kosztów windykacji.

Jednak pamiętaj.

Jeśli termin spłaty pożyczki zbliża się nieubłaganie, a Ty nie masz wystarczających środków na jej spłatę, skontaktuj się czym prędzej ze swoim pożyczkodawcą. Nie czekaj, aż będzie po terminie spłaty, ale z góry szukaj rozwiązania.

Jedną z opcji jest właśnie refinansowanie kredytu, ale rozważ także przedłużenie spłaty. Często wierzyciele, za dodatkową opłatą, rozkładają spłatę zadłużenia lub oferują inne rozwiązanie.

Jeśli jesteś stałym klientem firmy pożyczkowej, będzie ona skłonniejsza do taniego przedłużenia terminu spłaty dla Ciebie. Najważniejsze jest, abyś nie unikał kontaktu z wierzycielem i szukał rozwiązania.

Czy refinansowanie kredytu hipotecznego się opłaca?

Większość osób bierze kredyt hipoteczny na najdłuższy możliwy czas spłaty, czyli 35 lat. Refinansowanie kredytu może wydłużyć ten okres o kolejne kilka lat, aby Twoja miesięczna rata była niższa od dotychczasowej.

Jednak musisz dokładnie przeanalizować czy przeniesienie kredytu do innego banku lub instytucji pozabankowej będzie dla Ciebie opłacalne.

Przy kredycie hipotecznym oprocentowanie jest zmienne, przez co koszty mogą być większe niż przy innych rodzajach kredytu. Jednak kredyt refinansowany polega na wydłużeniu czasu spłaty, co oznacza większą kwotę do oddania mimo mniejszej raty miesięcznej.

Do takiego kredytu są dołączone:

1. opłaty dodatkowe
2. prowizje
3. wysokie odsetki

Sprawdź dokładnie RRSO – Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, bo tylko ona zawiera wszystkie opłaty wliczone w spłatę kredytu. W ten sposób dowiesz się, czy zobowiązanie jest opłacalne.

Jak refinansować pożyczki i kredyty?

Refinansowanie kredytu przez pożyczkodawcę

1. Zapytaj swojego pożyczkodawcę o możliwość refinansowania pożyczki lub znajdź innego wierzyciela, który oferuje pożyczkę refinansującą. 
2. Aplikuj o pożyczkę refinansującą bezpośrednio na stronie pożyczkodawcy.
3. Za Twoją zgodą pożyczkodawca refinansujący pożyczkę sam zbierze wszystkie Twoje zobowiązania w jedno, a w przypadku jednego zobowiązania, przekaże je dla innego wierzyciela. 

Refinansowanie własne 

1. Znajdź pożyczkodawcę, który oferuje pożyczki na większe kwoty oraz posiadającego niskie oprocentowanie, jak i długi czas spłaty, abyś był pewien, że Twój budżet udźwignie zobowiązanie, 
2. Aplikuj o kwotę, która pokryje Twoje obecne zobowiązania, 
3. Spłać swoją pożyczkę!

Teraz musisz się martwić tyko o jedną pożyczkę!

O czym musisz pamiętać przed aplikacją -refinansowanie szczegóły? 

Przed aplikacją o refinansowanie pożyczki czy refinansowanie chwilówki należy pamiętać o kilku aspektach. 

Dodatkowe koszty mogą być naliczane

Refinansowanie kredytu może wiązać się z dodatkowymi kosztami, takimi jak opłata wstępna czy przygotowawcza, opłata za udzielenie pożyczki i refinansowanie.

Nie wszyscy pożyczkodawcy nakładają dodatkowe opłaty, ale zawsze należy to dokładnie sprawdzić, zarówno w przypadku refinansowania własnego, jak i refinansowania kredytu przez pożyczkodawcę.

W razie wątpliwości, dopytaj się wierzyciela o wszelkie koszty.

Płacisz mniej miesięcznie, ale więcej łącznie 

Refinansowanie pożyczki czy kredytu wiąże się zazwyczaj z dłuższym terminem spłaty, aby Twój budżet był w stanie udźwignąć miesięczne raty.

Oznacza to płacenie odsetek i dodatkowych kosztów przez dłuższy okres czasu.

Miesięcznie płacisz mniejsze raty, ale całkowity koszt kredytu może okazać się dużo większy.

Niekorzystna historia finansowa oznacza wyższe odsetki 

Twoja historia kredytowa determinuje to, czy Twoja pożyczka zostanie zaakceptowana i jakie odsetki zostaną na Ciebie nałożone.

Jeśli refinansujesz pożyczkę, oznacza to, że zaciągnąłeś wcześniej jedno lub kilka zobowiązań i nie poradziłeś sobie z ich spłatą.

Pożyczkodawcy ocenią to jako negatywny czynnik, determinując Twoją zdolność kredytową i ustalając dla Ciebie warunki nowej pożyczki.

Jakie są koszty refinansowania pożyczki? 

• Wnioskowanie o refinansowanie kredytu lub refinasowanie samochodu wiąże się z koniecznością uiszczenia opłaty, która jest określona w tabeli opłat i prowizji lub regulaminie. 
• Pożyczka refinansująca jest udzielana w dokładnie takiej samej wysokości jak poprzednia pożyczka, z której spłatą ma się problem.
• Osoba korzystająca z refinansowania nie otrzymuje nowej pożyczki na swoje konto, ponieważ środki są przelewane między dwiema firmami pożyczkowymi. 
• W momencie przelewu zadłużenie zostaje rozliczone, a pożyczkobiorca ma nową pożyczkę z nowym terminem spłaty. Dzięki takiemu rozwiązaniu pożyczkobiorca w dość prosty i szybki sposób może uniknąć kłopotów związanych z nieterminową spłatą pożyczki.

Refinansowanie kredytu i refinansowanie chwilówki – korzystać czy unikać? 

Refinansowanie chwilówki odbywa się sprawnie i bez zbędnych formalności. Na pierwszy rzut oka zadowala wszystkie strony transakcji. 

1. Pożyczkodawca, u którego posiadasz zadłużenie, otrzymuje należność w terminie.
2. Unikasz postępowania windykacyjnego i naliczania odsetek za opóźnienie.
3. Pożyczkodawca, który oferuje refinansowanie pożyczki zyskuje nowego klienta. 

Warto pamiętać, że usługa refinansowania jest nową pożyczką zaciągniętą u innego pożyczkodawcy, która wymaga oddzielnej umowy pożyczki.

Jeżeli pożyczkodawca uruchamia refinansowanie kredytu lub refinansowanie samochodu bez naszej zgody, jest to niezgodne z prawem.

Zwracaj uwagę na szczegóły, aby opcje zapisane małym drukiem nie kosztowały Cię fortuny.

Jakie są konsekwencje niespłacenia zadłużenia w terminie? 

Pierwszym rodzajem przypomnienia o zobowiązaniu będzie monit, czyli wezwanie do zapłaty. Możesz się go spodziewać już po 7 dniu opóźnienia. 

Pierwszy monit jest elektroniczny, dostaniesz go za pośrednictwem SMS albo maila. To jednocześnie najmniej kosztowny sposób ponaglenia, często zupełnie darmowy.

W dalszej kolejności następuje monit telefoniczny, który uznawany jest za wykonanie nawet jak nie odebrało się połączenia.

Następnie monit przychodzi listem poleconym, który jest najdroższym wezwaniem do zapłaty. 

W razie nieskuteczności takich wezwań, pożyczkodawcy wszczynają postępowanie windykacyjne. Może się to wydarzyć jeśli posiadasz refinansowanie pożyczki

• Polubowna, która polega na monitorowaniu spłat dłużnika oraz monitorowaniu go w przypadku braku opóźnień w płatnościach. 
• Sądowa, która sprawdza się do uzyskania sądowego wyroku lub nakazu zapłaty; jeżeli zostanie on uzupełniony o klauzulę wykonalności, staje się tytułem wykonawczym, będącym podstawą do egzekucji komorniczej. 

Akceptacja z wpisem w rejestrze dłużników
Pożyczkaplus.pl	Tak
Rapidamoney.pl	Tak
Lendon.pl	Tak

Co musisz wiedzieć o windykatorze i komorniku 

Bardzo często mylone są te dwie osoby. 

Między nimi jest jednak różnica, zwłaszcza w uprawnieniach i kompetencjach. Jeśli wierzyciel decyduje się wyegzekwować dług pozasądowo, zwraca się do firmy windykacyjnej.

Nie wszystkie firmy pożyczkowe mogę zaakceptować wniosek o refinansowanie jeśli został wysłany do Ciebie windykator lub komornik.

Windykator działa w imieniu wierzyciela. Opóźnienia w spłacie rat pożyczkowych mogą doprowadzić do wstępnych działań windykacyjnych. Wówczas jesteśmy „bombardowani” telefonami, lub otrzymujemy korespondencję listowną z ponagleniami do zapłaty.

Należy jednak pamiętać, że windykatorowi zależy przede wszystkim na tym, abyś spłacić pożyczkę. Nie unikaj jego telefonów, ale porozmawiaj szczerze i spróbuj znaleźć z nim rozwiązanie. Przykładem może być spłata kwoty w mniejszych ratach.

Przeciwnie do windykatora, komornik pełni funkcję publiczną przy sądzie rejonowym. Z tego względu ma znacznie większe uprawnienia.

To wierzyciel decyduje o rozpoczęciu postępowania komorniczego i to on wpływa na to, co zajmie komornik. Bez względu więc na rodzaj i wysokość długu, w pewnej chwili może zostać zajęta pensja, ruchomość, nieruchomość i każda niemal własność.

Jeśli masz kłopoty finansowe i grozi Ci komornik, warto dowiedzieć się więcej na tej stronie. Sprawdź również który pożyczkodawca oferuje refinansowanie z komornikiem. Znajdziesz ich na naszej liście.

Refinansowanie pożyczki – podsumowanie

• Refinansowanie chwilówki to dobra opcja jeśli masz kilka zobowiązań i nie radzisz sobie z ich spłatą.
• Refinansowanie kredytu hipotecznego jest możliwe jedynie w banku.
• Refinansowanie pożyczki czy refinansowanie kredytu jest możliwe na dwa sposoby; własne – kiedy szukasz większego kredytu oraz takie, które przebiega przez firmę pożyczkową.
• Refinansowanie samochodu to rzadka oferta pożyczkodawców.

---

Znajdź swoją kolejną pożyczkę w Matchbanker

---