Refinansowanie

Refinansowanie kredytu i pożyczki przez Matchbanker. Sprawdź, jakie masz możliwości i ureguluj swoje finanse. Uniknij opłat za opóźnienia, a zamiast tego skorzystaj z refinansowania kredytu i pożyczki. Zobacz listę już teraz!

kwota
Pokaż wszystko
Czas trwania
mies
Pokaż wszystko
mies
Zaktualizowano 29 maja, 2024
Nowy produkt
Recenzja
kwota 100 – 10 000 zł
Czas trwania 61 – 90 dni
czas wypłaty Jutro 08:00
  • Pożyczka dostępna dla Ciebie już w kilka minut
  • Pieniądze już w kilka godzin na Twoim koncie
  • Nawet przy negatywnej historii kredytowej
Przykład: Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita kwota do zapłaty wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. (Reklama)
3 390 wybrało w ciągu ostatnich 31 dni
Recenzja
kwota 100 – 5 000 zł
Czas trwania 15 – 60 dni
czas wypłaty Jutro 08:00
  • Otrzymaj pieniądze nawet po 4 minutach
  • Dowolna historia kredytowa
  • Bez prowizji
Przykład: Pożyczasz 2.000 zł na 3 miesiące. Całkowita kwota spłaty wyniesie 2.018 zł. Prowizja: 18 zł Oprocentowanie: 3,65% rocznie. (Reklama)
2 720 wybrało w ciągu ostatnich 31 dni
8.0
Recenzja
kwota 300 – 3 000 zł
Czas trwania 7 – 180 dni
czas wypłaty Jutro 08:00
  • Wysoka przyznawalność
  • Bez sprawdzania BIK
  • Pierwsza pożyczka gratis
Przykład: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 2.000 zł; całkowita kwota do zapłaty 2.000 zł; całkowity koszt pożyczki 0 zł; okres obowiązywania umowy: od dnia 03.03.2021 roku do dnia 02.04.2021 roku. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.03.2021 r. (Reklama)
1 399 wybrało w ciągu ostatnich 31 dni
7.8
Recenzja
kwota 100 – 8 000 zł
Czas trwania 30 – 61 dni
czas wypłaty Piątek 08:00
  • Do 3000zł za darmo RRSO 0% (dla nowych klientów)
  • Możliwość uzyskania pożyczki refinansującej
  • Możliwość przesunięcia terminu spłaty pierwszej pożyczki dwukrotnie
Przykład: Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 15.02.2024 r. Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 313,16 % przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 4 800 zł; całkowita kwota do zapłaty 5 391,91 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 18,5%; całkowity koszt pożyczki 591,91 zł (prowizja 519,12 zł, odsetki 72,79 zł); umowa na 30 dni. Stan na 04.01.2024 r. (Reklama)
1 002 wybrało w ciągu ostatnich 31 dni
7.4
Recenzja
kwota 100 – 10 000 zł
Czas trwania 61 – 90 dni
czas wypłaty Jutro 08:00
  • Uzyskaj pierwszą pożyczkę bez odsetek
  • Zdobądź pieniądze tego samego dnia
  • Pomożemy Ci
Przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 1803,54 %. Całkowita kwota pożyczki: 1800 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 2293 zł, Czas obowiązywania umowy: 30 dni. (Reklama)
785 wybrało w ciągu ostatnich 31 dni
7.1
Recenzja
kwota 300 – 5 000 zł
Czas trwania 1 – 30 dni
czas wypłaty Jutro 08:00
  • Pierwsza pożyczka do 2500 zł za 0 zł, RRSO 0%
  • Możliwość przedłużenia terminu spłaty pożyczki o 7, 14, 30 dni za opłatą
  • Szybka i prosta aplikacja
Przykład: Dla pierwszej pożyczki | 800,00 zł na 30 dni | RRSO: 0% | procentowanie stałe w skali roku 0 % | łącznie do spłaty 800,00 zł | Maksymalne RRSO 1.65e+32% przy pożyczce na 1 dzień (Reklama)
Nowy produkt
Recenzja
kwota 100 – 5 000 zł
Czas trwania 91 – 120 dni
czas wypłaty Czwartek 08:00
  • Długi czas spłaty, nawet do 120 dni
  • Odpowiedź w ciągu zaledwie 5 minut
  • Nie ma żadnych ukrytych lub dodatkowych wydatków ani małych rachunków
Przykład: W przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. (Reklama)
Nowy produkt
7.4
Recenzja
kwota 3 000 – 60 000 zł
Czas trwania 6 – 96 miesiące
czas wypłaty Jutro 08:00
  • Proces w pełni bez dokumentów 100% online!
  • Możliwość indywidualnego doboru kwot i terminów spłaty
  • Niezwykle korzystne oprocentowanie
Przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 21,09%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 20 890,08 zł, całkowita kwota do zapłaty 35 227,41 zł, oprocentowanie zmienne 13,5%, całkowity koszt kredytu 14 337,33 zł (w tym: prowizja 3 260,94 zł, odsetki 11 076,39 zł), 70 miesięcznych równych rat po 495,71 zł, ostatnia rata wyrównująca 527,71 zł. (Reklama)
Nowy produkt
Recenzja
kwota 1 000 – 15 000 zł
Czas trwania 12 – 36 miesiące
czas wypłaty Czwartek 08:00
  • Szybki przelew
  • 100% online
  • Bez poręczeń i zabezpieczeń
Przykład: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4 800,00 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy wynosi 73,35%. Rata miesięczna od 294,90 zł. Roczna stopa oprocentowania 19,0 % (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 5599,22 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 1567,22 zł, prowizja 4032 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 10 399,00 zł. Stan na dzień 09.06.2022 r. (Reklama)
Nowy produkt
Recenzja
kwota 500 – 3 000 zł
Czas trwania 15 – 30 dni
czas wypłaty Jutro 08:00
  • Pożyczaj online nawet w 15 minut
  • Porównaj oferty u najlepszych pożyczkodawców
  • Nie sprawdzamy Twojej zdolności kredytowej
Przykład: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 1958,47%., przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł, całkowita kwota do spłaty 1282,22 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) zmienne oprocentowanie wynosi 10% (art. 359 § 21 KC – odsetki kapitałowe), całkowity koszt to 282,22 zł, w tym Prowizja 274 zł, odsetki kapitałowe 8,22 zł, czas obowiązywania umowy 30 dni. (Reklama)
Nowy produkt
Recenzja
kwota 100 – 10 000 zł
Czas trwania 91 – 120 dni
czas wypłaty Jutro 08:00
  • Pożyczka dostępna dla Ciebie już w kilka minut
  • Pieniądze już w kilka godzin na Twoim koncie
  • Nawet przy negatywnej historii kredytowej
Przykład: Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita kwota do zapłaty wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. (Reklama)

Refinansowanie z Matchbanker

Refinansowanie

Refinansowanie pożyczki czy kredytu jest to wciąż nowa opcja polegająca na pozyskiwaniu zewnętrznych źródeł finansowania obecnego zadłużenia.

Coraz częściej refinansowanie jest oferowane przez banki czy firmy pożyczkowe jako jedna z opcji uniknięcia konsekwencji niespłacenia kredytu, chwilówki lub pożyczki w terminie.

Refinansowanie chwilówki jest szczególnie popularne, ponieważ są one udzielane na krótki czas, zwykle na 30 dni. W tym terminie należy spłacić nie tylko pożyczoną kwotę, ale także prowizję i odsetki.

Zdarzają się sytuacje, kiedy pożyczkobiorca nie ma wystarczających środków, aby spłacić swoje zobowiązanie w terminie i naraża się na poważne konsekwencje.

Refinansowanie kredytu (również tak zwany kredyt refinansowy) czy refinansowanie samochodu to również popularne opcje uregulowania poszczególnych zobowiązań. Od jakiegoś czasu jest to rodzaj pożyczki pozabankowej dostępnej również w firmach pożyczkowych.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się:

  • dla kogo refinansowanie jest optymalnym rozwiązaniem,
  • na co należy uważać,
  • jak wybrać najlepsze refinansowanie na rynku.

Dlaczego warto zaufać Matchbanker?

+200 Liczba banków, z którymi współpracujemy w Europie
+100.000 Liczba użytkowników, którzy znaleźli pożyczkę z naszą pomocą
+479 Recenzje na portalu Trustpilot ze średnią 4,4 na 5 gwiazdek

Jesteśmy skandynawską porównywarką pożyczkową, która aktywnie działa w 9 krajach w Europie. Do tej pory z sukcesem pomogliśmy już ponad 100 000 klientów podpowiadając im najlepsze oferty szybkich pożyczek i opcji finansowania dostępnych na lokalnych rynkach.

Profesjonalnie spełniamy oczekiwania naszych klientów. Na stronie używamy prostego języka tak, aby wszystkie warunki i opłaty związane z refinansowaniem pożyczki były całkowicie zrozumiałe dla każdego.

Nasza usługa jest całkowicie darmowa, szybka i bez żadnych zobowiązań. Nie musisz obawiać się, że korzystając z naszych porad zapłacisz więcej za swoje zobowiązanie.

Samodzielne znalezienie informacji na temat refinansowania pożyczki może być czasochłonne i żmudne, a w dodatku nie mając odpowiedniej wiedzy i doświadczenia trudno jest przeprowadzić odpowiednią analizę.

Dlatego Matchbanker przygotował dla Ciebie wszystkie najważniejsze informacje o refinansowaniu w jednym miejscu.

  • Wyniki prezentowane w serwisie, przygotowane są przez doświadczonych specjalistów.
  • Z Matchbanker poznasz wszystkie szczegóły refinansowania chwilówki.
  • Poznaj ich mocne i słabe strony, co pomoże Ci dokonać wyboru.

Co oznacza refinansowanie pożyczki?

Jest to rozwiązanie, dzięki któremu Twój dług zostanie uregulowany przez inną firmę pożyczkową.

Oznacza to, że będziesz zobowiązany rozliczyć się jedynie z drugim pożyczkodawcą. Dzięki temu, termin spłaty wydłuży się, co pozwoli Ci zgromadzić odpowiednie środki na spłatę.

Refinansowanie jest przydatne w przypadku kłopotów ze spłatą jednej lub kilku pożyczek czy kredytów, ponieważ łączone są one w jedno większe zadłużenie.

Prawo reguluje górną granicę kosztów odsetkowych, do którego wlicza się opłata za przedłużenie terminu spłaty.

Dla ułatwienia życia pożyczkobiorców wiele firm pożyczkowych wyręcza ich w poszukiwaniu refinansowania pożyczki i załatwianiu wszelkich formalności. Wtedy nie musisz się martwić o formalności.

Bądź świadomy, że kolejna pożyczka bez BIK, aby spłacić poprzednie zobowiązanie może mieć bardzo przykre konswekwencje i wprowadzić Cię w spiralę zadłużenia.

Warto wiedzieć, że refinansowanie kredytu hipotecznego jest możliwe jedynie w banku.

Całkowita kwota1000 zł
Czas trwania 12 miesięcy
Roczne oprocentowanie10%
Opłata wstępna170 zł
Opłaty administracyjne362,01 zł
Łączna kwota odsetek54,99 zł
RRSO191%
Łącznie do spłaty 1417 zł

Refinansowanie bez zabezpieczenia

Refinansowanie bez zabezpieczenia to rodzaj pożyczki, która nie wymaga od pożyczkobiorcy posiadania żadnych zabezpieczeń. To opcja dla osób, które chcą szybko uzyskać potrzebne środki, nie martwiąc się o wypełnianie dodatkowych formalności.

Refinansowanie bez zabezpieczenia oznacza, że pożyczkobiorca nie musi przedstawiać żadnych dokumentów, które potwierdzają jego zdolność do spłaty pożyczki. Refinansowanie bez zabezpieczenia jest szybkie i łatwe w uzyskaniu, ponieważ nie wymaga od pożyczkobiorcy przedstawienia żadnych dokumentów i zaświadczeń od pracodawcy.

Ponieważ pożyczkodawca nie ma żadnych zabezpieczeń, wysokość oprocentowania jest zwykle wyższa niż w przypadku pożyczek zabezpieczonych. Warto więc zastanowić się, która z opcji jest lepszym wyborem – decyzja o wykorzystaniu zabezpieczenia i uzyskania lepszych warunków, czy postawienie na wygodę i większe prawdopodobieństwo uzyskania potrzebnych pieniędzy.

Pożycza będąca refinansowaniem bez zabezpieczenia może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do gotówki, ale nie mają zabezpieczeń, aby uzyskać pożyczkę. Jednakże wysokie oprocentowanie może sprawić, że pożyczka będzie droższa w dłuższej perspektywie.

Zalety i wady refinansowania

Refinansowanie to proces polegający na zaciągnięciu nowego kredytu, aby spłacić istniejący kredyt. Poznaj jego zalety i wady.

Zalety refinansowania

  • Możliwość obniżenia miesięcznych rat – refinansowanie pozwala na negocjację nowych, niższych rat, co może przynieść ulgę w budżecie domowym.
  • Możliwość skrócenia okresu spłaty – w ramach refinansowania można wybrać krótszy okres spłaty, co pozwala szybciej uwolnić się od długu.
  • Możliwość zmiany rodzaju kredytu – refinansowanie umożliwia przejście na inny rodzaj kredytu, na przykład z kredytu o zmiennym oprocentowaniu na kredyt o stałym oprocentowaniu.

Wady refinansowania

  • Może wiązać się z dodatkowymi kosztami, takimi jak prowizje i opłaty – refinansowanie często pociąga za sobą różne opłaty, które mogą zwiększyć całkowity koszt kredytu.
  • Może wydłużyć okres spłaty – w niektórych przypadkach, nawet jeśli miesięczne raty są niższe, całkowity czas spłaty kredytu może się wydłużyć, co oznacza dłuższe zobowiązanie finansowe.
  • Może zwiększyć całkowity koszt kredytu – w dłuższej perspektywie, pomimo niższych miesięcznych rat, całkowity koszt kredytu może wzrosnąć.
Dla pożyczkodawcy jest to też sposób na ominięcie maksymalnego limitu kosztów pozaodsetkowych.

Najlepsze miejsce do wzięcia kredytu refinansowego

Refinansowanie to proces polegający na zaciągnięciu nowego kredytu, aby spłacić istniejący kredyt. Refinansowanie może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą obniżyć swoje miesięczne raty lub skrócić okres spłaty. Refinansowanie może również pomóc w zmniejszeniu oprocentowania i wydłużeniu okresu kredytowania.

Dlaczego ważne jest porównywanie ofert refinansowania?

Porównywanie ofert refinansowania jest ważne, ponieważ może pomóc w znalezieniu najlepszej oferty dla Twoich potrzeb. Porównując oferty, możesz znaleźć najlepszy kredyt, który będzie odpowiadał Twoim potrzebom i budżetowi. Oto kilka powodów, dla których warto porównywać oferty refinansowania:

  • Możesz znaleźć najlepszą ofertę dla Twoich potrzeb.
  • Możesz porównać oprocentowanie i wysokość rat.
  • Możesz porównać warunki i zasady każdego kredytodawcy.
  • Możesz porównać wiarygodność i opinie kredytodawców.
  • Możesz porównać wszystkie koszty związane z kredytem.

Porównując oferty refinansowania, ważne jest, aby wziąć pod uwagę wszystkie czynniki. W Matchbanker dodatkowo ułatwiamy zadanie wyboru najlepszego kredytu refinansowego dla siebie udostępniając regularnie aktualizowany ranking najlepszych ofert pożyczek online różnego rodzaju, a także wygodny i prosty w użyciu kalkulator pożyczkowy. Z jego pomocą można w łatwy sposób obliczyć całkowity koszt kredytu oraz comiesięczną ratę. Nasze narzędzia są dostępne za darmo i można z nich korzystać na smartfonach i komputerach.

Firmy pożyczkowe Ocena Trustpilota
Vivus
4.3 TrustScore: 4.3
Miloan
3.5 TrustScore: 3.5
Smartney
3.1 TrustScore: 3.1

Ile możesz pożyczyć w ramach refinansowania?

Jeśli chodzi o refinansowanie dotychczasowych pożyczek warto zwrócić uwagę na to, że kwota pożyczki będzie różniła się w zależności od wielu kryteriów. Jednym z nich jest oczywiście wysokość długów, które mają zostać refinansowane, drugim – zdolność kredytowa klienta oraz uzyskiwane przez niego dochody. Z drugiej strony, refinansowanie to nic innego, jak zwykły kredyt konsumpcyjny i wiele firm pożyczkowych przyznaje go na takich zasadach.

Zwykle możesz złożyć wniosek o pożyczkę na kwotę od kilkuset złotych do nawet 10 000 zł i więcej. Możliwe, że nieco bardziej skrupulatnie zostanie oceniona Twoja zdolność kredytowa. Firmy mogą sprawdzić nie tylko Twoje dochody, ale także istniejące zadłużenie i wszelkie wezwania do zapłaty. W niektórych przypadkach pożyczkodawcy mogą sprawdzić Twoją historię kredytową w bazach BIK. Mimo wszystko, firmy pozabankowe są w ocenie Twojej zdolności kredytowej dużo bardziej elastyczne niż tradycyjne banki.

Pamiętaj, że każdy wniosek będzie rozpatrywany indywidualnie. Musisz zatem złożyć wniosek, aby sprawdzić, jaką kwotę możesz otrzymać. W poniższej tabeli znajdziesz maksymalne kwoty pożyczek na podstawie oferty polecanych firm pozabankowych.

Firmy pożyczkowe kwota kwota 100 – 60 000 zł
Pieniadze Pozyczka 100 – 10 000 zł
Crezu 100 – 5 000 zł
Vivus 100 – 8 000 zł
Cashtero 100 – 10 000 zł
Solcredit 100 – 5 000 zł
CreditYES 100 – 10 000 zł
Feniko.pl 300 – 3 000 zł
Miloan 300 – 5 000 zł
Gotówka nonstop 500 – 3 000 zł
AASA Polska 1 000 – 15 000 zł
Smartney 3 000 – 60 000 zł

Porównaj i znajdź najlepsze refinansowanie dla siebie

W Matchbanker ułatwiamy Ci wgląd w aktualną ofertę opcji refinansowania regularnie sprawdzając dostępne oferty na rynku. Zawsze przypominamy także, jak ważne jest porównanie różnych opcji refinansowania, przed wyborem jednej z nich.

W tej części przedstawimy najważniejsze kwestie, jakie warto wziąć pod uwagę podczas porównywania różnych pożyczek. Przede wszystkim należy zwrócić na RRSO danej opcji refinansowania. W ten sposób można sprawdzić, czy pożyczka pozwoli na zaoszczędzenie na spłacie pozostałych długów, czy też z czasem stanie się obciążeniem, a w efekcie będzie kosztowała więcej, ze względu na długi termin spłaty.

Jeśli chcesz sprawdzić różne opcje na konkretnych przykładach, skorzystaj z naszego kalkulatora pożyczkowego i ustawiając różne warunki pożyczek zyskasz szansę na upewnienie się, ile rzeczywiście wyniesie Cię dany kredyt.

Dzięki Matchbanker możesz z łatwością porównać różne warunki oferowane przez pożyczkodawców, pod różnymi kątami. Możesz spokojnie i w swoim czasie zapoznać się z dostępnymi ofertami refinansowania. Jeśli nie będziesz zadowolony z oferty, nie musisz akceptować pożyczki.

Krok 1: Dodaj aktualne pożyczki

Wprowadź szczegóły swoich istniejących pożyczek.

Pożyczka 1
0 zł 200 000 zł
1 miesięcy 120 miesięcy
0 % 200 %
Krok 2: Twoja nowa pożyczka

Wprowadź szczegóły dotyczące nowej pożyczki.

0 zł 200 000 zł
1 miesięcy 120 miesięcy
0 % 200 %

Co to jest RRSO?

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to jeden z najważniejszych wskaźników, który należy wziąć pod uwagę przy wyborze pożyczki. RRSO jest wskaźnikiem, który uwzględnia wszystkie koszty pożyczki, w tym oprocentowanie, prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty. Wykorzystując RRSO można szybko porównać różne oferty pożyczek.

Jest to jedyny wskaźnik, który pozwala porównać oferty pożyczek od różnych dostawców. Dlatego ważne jest, aby zawsze sprawdzić RRSO przed podjęciem decyzji o pożyczce. Warto pamiętać o tym, jak na RRSO wpływają czynniki rynkowe. W przypadku kredytów refinansujących ze zmiennym oprocentowaniem, RRSO będzie obliczane na podstawie aktualnych stawek oprocentowania. Należy mieć świadomość, że RRSO może się zmieniać wraz ze zmianą stawek rynkowych. Dodatkowo kredyty refinansujące z różnym okresem kredytowania i tym samym RRSO będą się różnić – im dłuższy okres kredytowania, tym wyższy koszt zobowiązania.

Aby uzyskać więcej informacji na temat RRSO, zapraszamy na stronę Narodowego Banku Polskiego. Tam można znaleźć szczegółowe informacje na temat RRSO i jego wpływu na koszty pożyczki.

Firmy pożyczkowe RRSO RRSO 0 – 1958.47 %
Pieniadze Pozyczka 0 – 1926.41 %
Crezu 0 – 36 %
Feniko.pl 0 – 248.35 %
Vivus 0 – 513.8 %
Cashtero 0 – 1926.41 %
Miloan 0 – 1732.08 %
Solcredit 0 – 1926.41 %
Gotówka nonstop 0 – 1958.47 %
CreditYES 0 – 1926.41 %
Smartney 12.42 – 21.09 %
AASA Polska 69.43 – 75.3 %

Twoje prawa jako klienta

Refinansowanie może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do dodatkowych środków finansowych. Jednak zanim zdecydujesz się na refinansowanie, musisz wiedzieć, jakie prawa masz jako klient. Poniżej znajduje się lista Twoich praw, które powinieneś wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji o refinansowaniu.

Twoje prawa jako klienta:

  • Prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni
  • 48-godzinny okres refleksji
  • Prawo do złożenia wniosku o plan spłaty
  • Prawo do wcześniejszej spłaty
  • Prawo do złożenia skargi

Aby uzyskać więcej informacji na temat praw konsumentów w Polsce, zachęcamy do odwiedzenia strony internetowej Fundacji Konsumentów.

Kiedy refinansowanie byłoby przydatne?

Refinansowanie może być użyteczne w wielu sytuacjach, w których potrzebujesz szybkiego dostępu do dodatkowych środków finansowych. Oto kilka przykładów, w których refinansowanie może być użyteczne:

  • Konsolidacja długów: Refinansowanie może być użyteczne, jeśli masz wiele różnych kredytów i chcesz je połączyć w jeden, aby ułatwić sobie spłatę. Zamiast spłacać kilka rat w miesiącu, uzyskujesz jedną ratę łatwą do kontrolowania.
  • Spłata wcześniejsza: Refinansowanie może być użyteczne, jeśli chcesz spłacić swój istniejący kredyt wcześniej, aby uniknąć wysokich odsetek. Oszczędzasz zaciągając kredyt na lepszych warunkach.
  • Zmiana warunków: Refinansowanie może być użyteczne, jeśli chcesz zmienić warunki swojego istniejącego kredytu, takie jak okres spłaty lub wysokość raty.
  • Zwiększenie kwoty kredytu: Refinansowanie może być użyteczne, jeśli potrzebujesz więcej pieniędzy niż masz w swoim istniejącym kredycie. Możesz więc za jednym razem spłacić dotychczasowe długi i uzyskać nadwyżkę na konto.

Refinansowanie może być użyteczne w wielu sytuacjach, ale zawsze należy dokładnie przemyśleć wszystkie za i przeciw przed podjęciem decyzji.

Kto może uzyskać refinansowanie?

W Polsce obowiązują stosunkowo jasne wytyczne dotyczące tego, kto może ubiegać się o refinansowanie. Obowiązuje to niezależnie od rodzaju pożyczki, o którą się ubiegasz. Jednak może różnić się w szczegółach w zależności od pożyczkodawcy. Zwróć uwagę, że wymagania stawiane przez klientem przez firmy pozabankowe są zwykle dużo łagodniejsze niż te, które stawiają banki.

Oto najważniejsze warunki, które należy spełnić:

  • ukończone 18 lat (w niektórych przypadkach wymagane jest ukończenie 21 lat),
  • obywatelstwo polskie i miejsce zamieszkania w Polsce,
  • uzyskiwanie regularnych dochodów,
  • podanie danych konta bankowego, adresu e-mail oraz numeru telefonu.

Spełnienie powyższych wymagań nie zawsze gwarantuje uzyskanie akceptacji wniosku, dodatkowo może być wymagana także pozytywna historia w BIK.

Jak złożyć wniosek?

Złożenie wniosku o refinansowanie jest bardzo proste i szybkie. Z pomocą Matchbanker możesz dokonać tego bez wychodzenia z domu.

  1. Sprawdź dostępne oferty refinansowania. Skorzystaj z naszej listy sprawdzonych pożyczkodawców i dowiedz się, jakich kwot pożyczek możesz oczekiwać i na jakich warunkach. Wybierz jedną lub kilka z nich.
  2. Złóż wniosek. Wypełnij formularz z wnioskiem o pożyczkę, podając potrzebne dane osobowe i kontaktowe oraz numer konta bankowego. Konieczna będzie weryfikacja rachunku bankowego np. poprzez przelew groszowy lub automatyczną metodą.
  3. Poczekaj na odpowiedź. W ciągu kilkunastu minut otrzymasz odpowiedź na swój wniosek. Jeśli zostanie on rozpatrzony pozytywnie, pieniądze mogą pojawić się na Twoim koncie nawet tego samego dnia. Pamiętaj o terminowej spłacie zadłużenia.

Jak zaplanować budżet przed refinansowaniem?

Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zaplanować budżet przed refinansowaniem:

  • Sprawdź swoje obecne finanse. Przed podjęciem decyzji o refinansowaniu ważne jest, aby dokładnie przeanalizować swoje obecne finanse. Sprawdź swoje wydatki i dochody, aby upewnić się, że możesz sobie pozwolić na spłatę pożyczki.
  • Ustal priorytety. Ustal, które wydatki są najważniejsze i które można ograniczyć, aby zaoszczędzić pieniądze na spłatę pożyczki.
  • Ustal wysokość raty. Ustal, ile pieniędzy możesz przeznaczyć na spłatę pożyczki i jak długo będziesz potrzebować, aby ją spłacić.
  • Ustal wysokość wkładu własnego. Jeśli masz wystarczająco dużo oszczędności, aby pokryć część kosztów refinansowania, możesz zaoszczędzić pieniądze.

Aby pomóc Ci rozpocząć przygotowywanie budżetu, możesz bezpłatnie pobrać nasz szablon.

Nowe zapisy prawne sprawiły, że niektóre firmy zrezygnowały z przedłużania chwilówek i zastąpiły ją właśnie pożyczką refinansującą.

Często zadawane pytania na temat refinansowanie

Co oznacza refinansowanie pożyczki?

Refinansowanie pożyczki oznacza zaciągnięcie pożyczki u innego wierzyciela w celu spłacenia istniejącego już zobowiązania u konkretnego pożyczkodawcy.

Czym jest refinansowanie chwilówki i pożyczki?

Refinansowanie chwilówki oraz pożyczki oznacza dokładnie to samo. Działa na zasadzie zaciągnięcia zobowiązania w celu spłaty już istniejącego. Może odbyć się u tego samego lub zupełnie różnych pożyczkodawców.

Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego?

Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na przeniesieniu zobowiązania do innego banku. Możesz tego dokonać, kiedy miesięczne raty przerastają Twoje nadwyżki finansowe i szukasz rozwiązania z dłuższym okresem spłaty, lub mniejszym oprocentowaniem.

Jak oszczędzić korzystając z refinansowania kredytu?

Refinansowanie kredytu może być świetnym rozwiązaniem, by oszczędzić dodatkową gotówkę. Wystarczy wybrać odpowiednią instytucję, która jest w stanie udzielić Ci refinansowania oraz posiada lepsze warunki umowy.

Jakie dokumenty są wymagane przy refinansowaniu kredytu?

Refinansowanie kredytu to nic innego jak zaciągnięcie kolejnej pożyczki. W związku z tym, do jej otrzymania wierzyciel będzie wymagał tylko podstawowych danych osobowych. Niektóre firmy mogą ubiegać się o zaświadczenia o zarobkach lub sprawdzać bazy dłużników. Opinie o firmach pożyczkowych.

Krótko mówiąc, idealny kredyt refinansowany nie przekraczałby o zbyt wiele kwoty, na którą jesteś już zadłużony, a w tym samym czasie miał niższe raty. Jest to bardzo mało prawdopodobne, że znajdziesz taką ofertę.

Czego oczekują klienci zainteresowani refinansowaniem?

Klienci zainteresowani refinansowaniem chcą uzyskać większe oszczędności na spłacie już zaciągniętych długów. Jest to możliwe szczególnie biorąc pod uwagę wysokie odsetki i prowizje poprzednich zadłużeń.

W tym celu składając wniosek o refinansowanie warto upewnić się, że rzeczywiście można uzyskać w tym polu jakiekolwiek oszczędności. Kluczem jest porównanie np. RRSO każdej z pożyczek i porównanie aktualnie płaconych rat z ratami nowej pożyczki refinansującej.

Dzięki refinansowaniu klienci chcą uporządkować swoje finanse i mieć wgląd do swojego zadłużenia w bardziej przejrzysty sposób. Ważne jest, aby szukać pożyczek, które zapewnią największą elastyczność, a także uwolnią więcej środków w codziennym budżecie.

Jaki kredyt refinansowany będzie najlepszy?

Najlepszy kredyt refinansowany może być pojęciem względnym. Wszystko zależy od Twojej sytuacji i czego oczekujesz od warunków kredytu.

Jakie masz opcje?

Zapewne, jeśli zastanawiasz się nad tego rodzaju kredytem, to chcesz, aby Twoja miesięczna spłata zobowiązań, była mniejsza, niż dotychczas. Warto więc zwrócić uwagę ile będzie wynosiła rata przy wyborze konkretnej ofercie.

Drugim ważnym aspektem będzie czas spłaty refinansowania pożyczki. Musisz wiedzieć, że im dłuższy jest termin spłaty, tym większa kwota całkowita do spłaty.

Dzieje się tak z powodu wysokiego oprocentowania, RRSO, dodatkowych opłat oraz prowizji.

Mimo wszystko firmy pożyczkowe to biznes, na którym ludzie zarabiają dzięki dodatkowym opłatom i prowizjom.

pożyczki online
chwilówki online nowe

Czy refinansowanie kredytu hipotecznego się opłaca?

Większość osób bierze kredyt hipoteczny na najdłuższy możliwy czas spłaty, czyli 35 lat. Refinansowanie kredytu może wydłużyć ten okres o kolejne kilka lat, aby Twoja miesięczna rata była niższa od dotychczasowej.

Jednak musisz dokładnie przeanalizować czy przeniesienie kredytu do innego banku lub instytucji pozabankowej będzie dla Ciebie opłacalne.

Przy kredycie hipotecznym oprocentowanie jest zmienne, przez co koszty mogą być większe niż przy innych rodzajach kredytu. Jednak kredyt refinansowany polega na wydłużeniu czasu spłaty, co oznacza większą kwotę do oddania mimo mniejszej raty miesięcznej.

Do takiego kredytu są dołączone:

  1. opłaty dodatkowe
  2. prowizje
  3. wysokie odsetki

Sprawdź dokładnie RRSO – Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, bo tylko ona zawiera wszystkie opłaty wliczone w spłatę kredytu. W ten sposób dowiesz się, czy zobowiązanie jest opłacalne.

pożyczki prywatne
pożyczka na dowód

O czym musisz pamiętać przed aplikacją -refinansowanie szczegóły? 

Przed aplikacją o refinansowanie pożyczki czy refinansowanie chwilówki należy pamiętać o kilku aspektach. 

Dodatkowe koszty mogą być naliczane

Nie wszyscy pożyczkodawcy nakładają dodatkowe opłaty, ale zawsze należy to dokładnie sprawdzić, zarówno w przypadku refinansowania własnego, jak i refinansowania kredytu przez pożyczkodawcę.

W razie wątpliwości, dopytaj się wierzyciela o wszelkie koszty.

Płacisz mniej miesięcznie, ale więcej łącznie 

Refinansowanie pożyczki czy kredytu wiąże się zazwyczaj z dłuższym terminem spłaty, aby Twój budżet był w stanie udźwignąć miesięczne raty.

Oznacza to płacenie odsetek i dodatkowych kosztów przez dłuższy okres czasu.

Miesięcznie płacisz mniejsze raty, ale całkowity koszt kredytu może okazać się dużo większy.

Pamiętaj, zawsze dłuższy okres kredytowania oznacza większe opłaty łączne. Oszacuj więc dobrze, ile czasu potrzebujesz na spłatę zobowiązania.

Niekorzystna historia finansowa oznacza wyższe odsetki 

Twoja historia kredytowa determinuje to, czy Twoja pożyczka zostanie zaakceptowana i jakie odsetki zostaną na Ciebie nałożone.

Jeśli refinansujesz pożyczkę, oznacza to, że zaciągnąłeś wcześniej jedno lub kilka zobowiązań i nie poradziłeś sobie z ich spłatą.

Pożyczkodawcy ocenią to jako negatywny czynnik, determinując Twoją zdolność kredytową i ustalając dla Ciebie warunki nowej pożyczki.

Jeśli natomiast mając złą historię kredytową ubiegasz się o większą pożyczkę, aby samemu refinansować swoje zobowiązania, musisz się liczyć z odrzuceniem wniosku.

Jakie są koszty refinansowania pożyczki? 

  • Wnioskowanie o refinansowanie kredytu lub refinasowanie samochodu wiąże się z koniecznością uiszczenia opłaty, która jest określona w tabeli opłat i prowizji lub regulaminie. 
  • Pożyczka refinansująca jest udzielana w dokładnie takiej samej wysokości jak poprzednia pożyczka, z której spłatą ma się problem.
  • Osoba korzystająca z refinansowania nie otrzymuje nowej pożyczki na swoje konto, ponieważ środki są przelewane między dwiema firmami pożyczkowymi
  • W momencie przelewu zadłużenie zostaje rozliczone, a pożyczkobiorca ma nową pożyczkę z nowym terminem spłaty. Dzięki takiemu rozwiązaniu pożyczkobiorca w dość prosty i szybki sposób może uniknąć kłopotów związanych z nieterminową spłatą pożyczki.

Refinansowanie kredytu i refinansowanie chwilówki – korzystać czy unikać? 

Refinansowanie chwilówki odbywa się sprawnie i bez zbędnych formalności. Na pierwszy rzut oka zadowala wszystkie strony transakcji. 

  1. Pożyczkodawca, u którego posiadasz zadłużenie, otrzymuje należność w terminie.
  2. Unikasz postępowania windykacyjnego i naliczania odsetek za opóźnienie.
  3. Pożyczkodawca, który oferuje refinansowanie pożyczki zyskuje nowego klienta. 

Warto pamiętać, że usługa refinansowania jest nową pożyczką zaciągniętą u innego pożyczkodawcy, która wymaga oddzielnej umowy pożyczki.

Jeżeli pożyczkodawca uruchamia refinansowanie kredytu lub refinansowanie samochodu bez naszej zgody, jest to niezgodne z prawem.

Niespłacona w terminie pożyczka powinna trafić do windykacji, a nie automatycznie być refinansowana.

Zwracaj uwagę na szczegóły, aby opcje zapisane małym drukiem nie kosztowały Cię fortuny.

Jakie są konsekwencje niespłacenia zadłużenia w terminie? 

Pierwszym rodzajem przypomnienia o zobowiązaniu będzie monit, czyli wezwanie do zapłaty. Możesz się go spodziewać już po 7 dniu opóźnienia

Pierwszy monit jest elektroniczny, dostaniesz go za pośrednictwem SMS albo maila. To jednocześnie najmniej kosztowny sposób ponaglenia, często zupełnie darmowy.

W dalszej kolejności następuje monit telefoniczny, który uznawany jest za wykonanie nawet jak nie odebrało się połączenia.

Następnie monit przychodzi listem poleconym, który jest najdroższym wezwaniem do zapłaty. 

W razie nieskuteczności takich wezwań, pożyczkodawcy wszczynają postępowanie windykacyjne. Może się to wydarzyć jeśli posiadasz refinansowanie pożyczki

Windykacja jest to zbiór czynności prawnych, które mają na celu doprowadzenie dłużnika do wykonania zobowiązania, jakie zaciągnął wobec wierzyciela.
  • Polubowna, która polega na monitorowaniu spłat dłużnika oraz monitorowaniu go w przypadku braku opóźnień w płatnościach. 
  • Sądowa, która sprawdza się do uzyskania sądowego wyroku lub nakazu zapłaty; jeżeli zostanie on uzupełniony o klauzulę wykonalności, staje się tytułem wykonawczym, będącym podstawą do egzekucji komorniczej. 
Akceptacja z wpisem w rejestrze
dłużników
Pożyczkaplus.plTak
Rapidamoney.plTak
Lendon.plTak

Co musisz wiedzieć o windykatorze i komorniku 

Bardzo często mylone są te dwie osoby. 

Między nimi jest jednak różnica, zwłaszcza w uprawnieniach i kompetencjach. Jeśli wierzyciel decyduje się wyegzekwować dług pozasądowo, zwraca się do firmy windykacyjnej.

Nie wszystkie firmy pożyczkowe mogę zaakceptować wniosek o refinansowanie jeśli został wysłany do Ciebie windykator lub komornik.

Windykator działa w imieniu wierzyciela. Opóźnienia w spłacie rat pożyczkowych mogą doprowadzić do wstępnych działań windykacyjnych. Wówczas jesteśmy „bombardowani” telefonami, lub otrzymujemy korespondencję listowną z ponagleniami do zapłaty.

Jeśli nie podejmiemy kontaktu z wierzycielem, możemy spodziewać się wizyty windykatora w naszym miejscu zamieszkania.

Należy jednak pamiętać, że windykatorowi zależy przede wszystkim na tym, abyś spłacić pożyczkę. Nie unikaj jego telefonów, ale porozmawiaj szczerze i spróbuj znaleźć z nim rozwiązanie. Przykładem może być spłata kwoty w mniejszych ratach.

Przeciwnie do windykatora, komornik pełni funkcję publiczną przy sądzie rejonowym. Z tego względu ma znacznie większe uprawnienia.

To wierzyciel decyduje o rozpoczęciu postępowania komorniczego i to on wpływa na to, co zajmie komornik. Bez względu więc na rodzaj i wysokość długu, w pewnej chwili może zostać zajęta pensja, ruchomość, nieruchomość i każda niemal własność.

Jeśli masz kłopoty finansowe i grozi Ci komornik, warto dowiedzieć się więcej na tej stronie. Sprawdź również który pożyczkodawca oferuje refinansowanie z komornikiem. Znajdziesz ich na naszej liście.

Windykacja jest to zbiór czynności prawnych, które mają na celu doprowadzenie dłużnika do wykonania zobowiązania, jakie zaciągnął wobec wierzyciela.

Podsumowanie

Nie jest tajemnicą, że ubieganie się o refinansowanie dotychczas zaciągniętych pożyczek w bankach może być trudne. Na szczęście nie znaczy to, że jest to niemożliwe. Najważniejsze jest to, aby mieć dobrą kontrolę nad własnymi finansami, a także móc wykazać pożyczkodawcy, że jesteś w stanie spłacić nowe zadłużenie. W ten sposób uzyskane refinansowanie zapewni Ci lepszy punkt wyjścia i możliwość uzyskania oszczędności.

W Matchbanker prezentujemy kilkunastu pożyczkodawców, którzy specjalizują się w refinansowaniu dotychczasowych długów. Z tego powodu można dopasować różne oferty takich pożyczek do różnych scenariuszy finansowych. Dzięki platformie Matchbanker możesz łatwo znaleźć różnych pożyczkodawców, a także porównać ich aktualne oferty w tym samym czasie.

Do tej pory za pośrednictwem naszych systemów ponad 100 000 osób znalazło odpowiednią pożyczkę dla siebie Dla nas ważne jest, abyś znalazł odpowiednią pożyczkę, traktując ją jednak wyłącznie jako jedną z opcji, a nie jedyne rozwiązanie.

Z tego powodu bardzo rygorystycznie podchodzimy do tego, z którymi pożyczkodawcami współpracujemy. Wszystkie firmy, które znajdziesz na platformie Matchbanker, przeszły dokładne testy, a my upewniliśmy się, że spełniają nasze rygorystyczne warunki. Co więcej, zebraliśmy w jednym miejscu wszystkie informacje, dzięki czemu możesz łatwo sprawdzić, które pożyczki Ci odpowiadają, a które nie.

Jeśli masz wątpliwości, co powinieneś zrobić, skontaktuj się z naszym działem obsługi klienta, który jest zawsze gotowy odpowiedzieć na Twoje pytania.

Opinie

rating
4.5 z 5 na podstawie 29 recenzji


Znajdź swoją kolejną pożyczkę w Matchbanker


Andreas Linde
Przez
Ekspert kredytowy, Andreas Linde, pracuje w branży finansowej od 2014 roku. W Matchbanker pisze o pożyczkach, refinansowaniu, RRSO, stopach procentowych i wszystkim, co dotyczy finansów.
Matchbanker > Pożyczka online > Refinansowanie