Pożyczka od ręki

Pożyczka od ręki online w Matchbanker! Darmowa lista szybkich pożyczek przez internet! Sprawdź najbardziej korzystne oferty, bez zaświadczeń, niezobowiązująco. Wszystkie potrzebne informacje do otrzymania pożyczki na dowód online przez Matchbanker - jasno opisane zalety i wady! Gotówka od ręki dla Ciebie, całkowicie online! Ukryj
Czytaj więcej
maksymalnie
maksymalnie 20 000 zł
maksymalnie
maksymalnie 80 lat
1 000 - 10 000 zł kwota
6 - 24 miesiące czas trwania
103 - 263 % RRSO
Dzisiaj 14:01 Czas wypłaty
kwota pożyczki 2000 zł na 12 miesięcy | RRSO 160% | zmienna stopa oprocentowania pożyczki 10% | miesięczna rata 267,80zł | opłata administracyjna 690zł | opłata za uruchomienie pożyczki 390 zł | odsetki 134,03 zł | łącznie do spłaty: 3.214,03 PLN | z dnia 09.03.2018
200 - 6 000 zł kwota
5 - 30 dni czas trwania
0 - 1969.83 % RRSO
Dzisiaj 15:31 Czas wypłaty
dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki 600 zł na 30 dni | RRSO 0% | oprocentowanie stałe 0%| całkowity koszt pożyczki: 0 zł | całkowita kwota do spłaty: 600 zł | stan na 22.11.2016
100 - 6 000 zł kwota
5 - 45 dni czas trwania
0 - 1958 % RRSO
Dzisiaj 13:31 Czas wypłaty
Kwota pożyczki 1500 zł na 30 dni | RRSO 0 % | opłaty 0 zł | całkowicie do spłaty 1500 zł - Max RRSO (Maksymalna roczna rzeczywista stopa oprocentowania): 0%
200 - 10 000 zł kwota
1 - 30 dni czas trwania
0 - 19907 % RRSO
Dzisiaj 13:46 Czas wypłaty
Dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: 1400 zł na 30 dni | jednorazowa opłata rejestracyjna 0,01 zł | RRSO wynosi 0% | oprocentowanie stałe: 0 % | całkowity koszt pożyczki: 0 zł | łącznie do spłaty w ciągu 30 dni 1400 zł| Reprezentatywny przykład dla kolejnej Pożyczki z Rabatem w przypadku terminowej spłaty: 1400 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 1411% | oprocentowanie stałe: 10 % | całkowity koszt pożyczki: 350,10 zł, w tym: Prowizja 338,59 zł, Odsetki 11,51 zł | łącznie do spłaty: 1750,10 zł.
100 - 4 000 zł kwota
7 - 30 dni czas trwania
0 - 19433 % RRSO
Dzisiaj 15:31 Czas wypłaty
dla pierwszej pożyczki: jednorazowa opłata rejestracyjna 0,01 zł | kwota pożyczki 1500 zł na 30 dni | oprocentowanie 0% | opłata przygotowawcza 0% | łącznie do spłaty 1500,01zł | Dla kolejnej pożyczki na 1500zł na 30 dni | opłaty 367 zł | RRSO 1334%* | łącznie do zapłaty 1867 zł | stan z 01.04.2018 *Przy założeniu terminowej spłaty pożyczki
300 - 5 000 zł kwota
14 - 30 dni czas trwania
0 - 674.4 % RRSO
Dzisiaj 13:46 Czas wypłaty
pożyczka promocyjna: 1000 zł na 30 dni | RRSO 0% | oprocentowanie stałe 0 %| prowizja 0 zł | odsetki 0 zł | łącznie do spłaty: 1000 zł |
100 - 5 000 zł kwota
5 - 50 dni czas trwania
0 - 1009.4 % RRSO
Dzisiaj 13:31 Czas wypłaty
Kwota pożyczki 1260 zł na 51 dni | RRSO 1009,48 % | opłaty 637,27 zł | całkowicie do spłaty 1896,27 zł
250 - 8 000 zł kwota
1 - 30 dni czas trwania
0 - 730.04 % RRSO
Dzisiaj 13:46 Czas wypłaty
dla pierwszej pożyczki: 3000zł na 30 dni | oprocentowanie 0% | całkowity koszt 0 zł (w przypadku jej terminowej spłaty)| Łącznie do spłaty 3000zł |
2 500 - 25 000 zł kwota
12 - 60 miesiące czas trwania
46.1 - 69.3 % RRSO
Poniedziałek 08:00 Czas wypłaty
25000 zł na 48 miesięcy | Płacąc 1028.57zł na miesiąc| Oprocentowanie stałe: 10%| RRSO: 46.1% | Prowizja za udzielenie pożyczki: 17000 zł| Całkowita kwota do zapłaty 49370.98 zł|
200 - 8 000 zł kwota
15 - 45 dni czas trwania
0 - 733.03 % RRSO
Dzisiaj 13:46 Czas wypłaty
Dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki 1000 zł na 30 dni | oprocentowanie stałe 0% | całkowity koszt 0 zł | RRSO 0% | łącznie do spłaty 1000 zł
Wykaz 10 z 19 pożyczek

Pożyczka od ręki online - szybko, całkowicie przez internet!

Michałzaktualizowany

Pożyczka od rękiPożyczka od ręki to świetna alternatywa dla tych, którzy potrzebują szybkiej gotówki.

Na naszym portalu możesz porównać różne rodzaje pożyczek od ręki przez internet i wybrać tę, która pasuje najbardziej do Twojej sytuacji.

Pamiętaj, że Matchbanker to porównywarka pożyczek od ręki. Dlatego też nie zaciągasz pożyczki bezpośrednio w Matchbanker. Klikając Pożycz teraz„, będziesz przekierowany na stronę pożyczkodawcy. W taki właśnie sposób pożyczka od ręki na dowód może znaleźć się na Twoim koncie.

Dlatego też, pozytywne rozpatrzenie Twojej aplikacji o pożyczkę od ręki na dowód nie jest zależne od Matchbanker, lecz od firmy, do której składasz aplikację.

  • Spośród szerokiej gamy firm pożyczkowych, które widzisz na naszym portalu, możesz dobrowolnie wybrać tę, która sprosta Twoim wymaganiom. 
  • Na stronie jest również dostępna pożyczka bez zaświadczeń od ręki oraz pożyczka od ręki bez bik.

Następnie zostaniesz przekierowany na stronę wybranej firmy pożyczkowej, aby dokończyć proces aplikacji o pożyczkę od ręki online. 

  • Chcesz dowiedzieć się więcej na temat szybkich pożyczek od ręki? Poniżej przygotowałem pomocne informacje. 

Pożyczka od ręki online – jak zwiększyć szansę otrzymania?

Pamiętaj, że nie jesteś rejestrowany do żadnych baz, jeśli składasz wniosek o szybkie pożyczki od ręki, dopóki nie podpisałeś umowy.

Dlatego możesz dobrowolnie szukać i składać aplikacje o gotówkę od ręki, ponieważ w ten sposób nie tylko zwiększasz swoje szanse na znalezienie pożyczki online, która najbardziej odpowiada Twoim potrzebom. Mnożysz także prawdopodobieństwo, że zostanie Ci ona udzielona.

Nie musisz odpowiadać na te oferty, które Cię nie interesują.

Nie obawiaj się aplikować o pożyczkę od ręki przez internet u różnych pożyczkodawców! To właśnie zwiększa Twoje szanse na jej uzyskanie!

Dlaczego warto nam zaufać szukając pożyczki od ręki?

Celem naszego portalu jest przedstawienie zestawienia firm pożyczkowych w czytelny sposób. Porównywarka pożyczki od ręki jest dla Ciebie zupełnie darmowa. Pewnie zastanawiasz się, jak to możliwe. Nasz model biznesowy polega na prowizji od naszych partnerów, czyli pożyczkodawców. Dlatego właśnie możemy Ci zaoferować serwis najwyższej jakości zupełnie za darmo! 

  • Na stronie możesz znaleźć opis każdej szybkiej pożyczki od ręki online oraz bazę terminów potrzebnych do zrozumienia procesu aplikowania.

Najważniejsze dla nas jest Twoje zaufanie i satysfakcja z serwisu. Dlatego też nieustannie rozwijamy i aktualizujemy naszą ofertę, aby najlepsza pożyczka od ręki przez internet wylądowała na Twoim koncie. 

Kadra Matchbanker to wyselekcjonowani profesjonaliści, którzy wykorzystują swoje umiejętności i doświadczenie, aby aplikacja pożyczki od ręki była dla Ciebie łatwa i szybka.

Potwierdza to wysoka liczba zadowolonych klientów, nie tylko w Polsce, ale także na innych europejskich rynkach. Matchbanker działa aż na 9 rynkach! 

Pożyczka od ręki na dowód – co musisz wiedzieć przed aplikacją?

Kiedy weźmiesz pożyczkę od ręki na dowód, zazwyczaj będzie ona powiązana z odsetkami i dodatkowymi opłatami (np.prowizją) w okresie jej spłaty.

Sprawdź również czy musisz przedstawić zabezpieczenia, aby otrzymać gotówkę od ręki, a jeśli tak, to jaka jest ich wysokość.

  • Śmiało zadawaj pytania w związku z tym, która pożyczka od ręki na dowód Cię interesuje. Nie ulegaj presji czasu i przeczytaj dokładnie umowę, a szczególnie informacje napisane małym druczkiem”.
Nie poddawaj się presji, decyzje o podpisaniu umowy podejmujesz dobrowolnie, więc zastanów się dokładnie, czy pożyczka od ręki na dowód jest Ci na pewno potrzebna.

Poradź się specjalisty, jeśli czujesz taką potrzebę. Gotówka od ręki przez internet to łatwa i szybka formalność, aczkolwiek niekoniecznie dobra Ciebie na długą metę. Zastanów się, czy pożyczka od ręki na dowód to Twoja realna potrzeba. 

Bądź też czujny.

Jeśli firma, od której bierzesz pożyczkę od ręki nie potrafi lub nie chce odpowiadać na Twoje pytania i wyjaśnić Ci usług, które oferuje, zastanów się czy warto powierzyć jej swoje zaufanie i pieniądze. 

Jeśli chcesz się upewnić czy firma, od której chcesz wziąć pożyczkę jest wiarygodna i nie ma kłopotów z prawem, sprawdź ją bezpłatnie w Komisji Nadzoru Finansowego.

Pamiętaj! Zgodnie z prawem możesz zrezygnować z pożyczki do 14 dni od daty podpisania umowy. Warto przeczytać więcej na stronie kampanii Nie daj się nabrać. Sprawdź zanim podpiszesz.

Podpisałem umowę, kiedy pieniądze będą na moim koncie?

  • Czas dostarczenia pieniędzy na Twoje konto zależy od pożyczkodawcy.
  • Kiedy zatwierdzisz umowę pożyczki od ręki i odeślesz kopię do pożyczkodawcy, często zajmuje to tylko kilkanaście minut do momentu, gdy już będziesz mógł korzystać ze swojej gotówki.

Pamiętaj jednak, że pożyczka od ręki nie oznacza, że dostaniesz gotówkę do ręki. Proces przebiega całkowicie online, więc od ręki oznacza szybko na Twoim koncie.

Jeszcze niedawno pożyczkodawca bądź kurier przychodził do domu, aby klient mógł potwierdzić swoją tożsamość, jednak teraz technologia sprawia, że dane weryfikowane są przez internet. 

Zatem u niektórych pożyczkodawców pieniądze możesz mieć na swoim koncie nawet w ciągu 15 minut od zatwierdzenia wniosku, a u innych może to potrwać od 1 do 3 dni.

Pożyczka od ręki przez internet w Matchbanker – rodzaje

  • Chwilówka (szybka pożyczka, pożyczki od ręki) – krótkoterminowe pożyczki gotówkowe przeznaczone na dowolny cel i udzielane przez firmy pozabankowe.
  • Pożyczka na raty – pożyczki gotówkowe przeznaczone na dowolny cel, stopniowo spłacane w elastycznych ratach.
  • Kredyt gotówkowy – pożyczka pieniężna udzielana indywidualnym klientom przez banki i SKOKi, a także instytucje pozabankowe.
  • Pożyczka bez BIK i KRD – pożyczkodawca nie sprawdza Cię w tym przypadku w rejestrze długów – BIK czy KRD.

Pożyczka na alimenty od ręki oraz pożyczka bez zaświadczeń od ręki 

Pożyczka bez zaświadczeń to szybka pożyczka od ręki, najczęściej krótkoterminowa. Aby ją dostać nie trzeba dokumentować zarobków ani dochodu.

Pożyczka na alimenty od ręki to wtedy możliwa opcja. W rubryce dochodu wpisujesz wtedy kwotę alimentów.

Pamiętaj, że dochód to nie tylko Twoje zarobki, ale także alimenty, zasiłki, zwrot z inwestycji itd.

Pożyczka na alimenty od ręki nie musi być dokumentowana, znajdź po prostu oferty szybkich pożyczek od ręki i wybierz najlepszą dla siebie. Jeśli alimenty i inny dochód wystarczy na spłatę pożyczki, możesz spokojnie aplikować o najkorzystniejszą ofertę dla siebie.

Znajdź najlepszą pożyczkę od ręki przez internet

Poszukujesz najlepszej szybkiej pożyczki od ręki na polskim rynku? Z przyjemnością Ci w tym pomogę! 

Ze względu na rosnącą konkurencję na rynku pożyczek online oraz pojawiające się nowe usługi, analiza i wybór najlepszej oferty mogą być trudne i czasochłonne.

Na stronie Matchbanker wszystkie oferty opisałem dla Ciebie prostym językiem, abyś szybko zrozumiał warunki i koszty poszczególnych pożyczek od ręki. 

Przeglądając oferty pożyczek, musisz przede wszystkim zwrócić uwagę na RRSO, jest to roczna rzeczywista stopa oprocentowania. Dzięki niej łatwo porównasz pożyczki od ręki i znajdziesz najbardziej korzystną dla siebie. 

Bardzo ważne, abyś pamiętał, że RRSO oznacza roczne rzeczywiste oprocentowanie. W przypadku chwilówek na okres kilku do kilkudziesięciu dniu ten procent będzie bardzo wysoki. Nie oznacza to jednak, że będziesz musiał oddać kolosalne sumy za pożyczenie pieniędzy.  

RRSO w przypadku chwilówek jest pomnożone przez 12 miesięcy, dlatego jego procent staje się tak duży. Dlatego porównuj RRSO pożyczek z takim samym okresem kredytowania.

Warto wiedzieć, że darmowa pożyczka jest wtedy, kiedy jej rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 0% – RRSO 0%. 

Wielu pożyczkodawców oferuje ciekawe udogodnienia dla swoich klientów:

  • Darmowa pożyczka

Jeśli potrzebujesz pieniędzy na krótki czas, istnieje możliwość, aby pożyczyć je zupełnie za darmo z RRSO 0% – bez oprocentowania, prowizji i innych kosztów.

Pamiętaj także, że darmowa pożyczka od ręki jest za darmo na określony czas w umowie. Jeśli więc nie spłacisz zobowiązania w danym okresie, nałożone zostaną na Ciebie opłaty.
  • Elastyczność

Niektórzy pożyczkodawcy dają Ci wolną rękę w wyborze kwoty, którą chcesz spłacać miesięcznie za Twoją pożyczkę.

  • ”Wakacje kredytowe”

W niektórych przypadkach, możesz dostać tak zwany “odpoczynek” od spłaty pożyczki od ręki czy kredytu i darmowo zawiesić spłatę na określony czas.

To dobra opcja, jeśli chwilowo masz kłopoty finansowe. Jednak zawsze zastanów się czy warto korzystać z takiej oferty, ponieważ wydłuży ona okres spłaty.

Polecane pożyczki od ręki dla Ciebie – gotówka nawet tego samego dnia!

Pożyczki prywatne to dobre rozwiązanie, szczególnie kiedy nie możesz bądź nie chcesz ubiegać się o pożyczkę w banku lub u innych pożyczkodawców.

Legalnym sposobem szukania takiej pożyczki jest skorzystanie z pośredników. Jednym z najbardziej zaufanych jest nordycka firma Fellow Finance, sprawdź poniżej.

Serwis sam dopasowuje pożyczkobiorców do inwestorów, więc zakres możliwości jest szeroki.

Nawet jeśli Twoja zdolność kredytowa nie jest najlepsza, nie musisz się martwić, że Twój wniosek zostanie odrzucony, dostaniesz po prostu propozycję niższej kwoty pożyczki od ręki lub pożyczki z większą prowizją.

W Fellow Finance możesz pożyczyć od 1000 zł do 12 000 zł na okres od 4 do 24 miesięcy.

Musisz być pomiędzy 20 a 75 rokiem życia. Jedną z zalet tej firmy jest wysoka granica wieku w porównaniu do konkurencji.

Dodatkowo, Fellow Finance oferuje korzystne warunki na przesunięcie terminu raty, co kosztuje jedynie 2,5 zł na okres 14 dni. Tyle samo kosztuje również zawieszenie spłaty kapitału na miesiąc.

Pomyśl dwa razy, zanim złożysz wniosek o szybką pożyczkę od ręki 

Jak już wspomniałem wcześniej, warto rozważyć kilka rzeczy zanim złożysz wniosek o pożyczkę od ręki online.

Chciałbym pomóc Ci się z nimi zaznajomić. Przede wszystkim zadaj sobie te dwa pytania:

  • Czy myślałeś już o tym, w jaki sposób spłacisz swoją pożyczkę od ręki online?
  • Czy Twój budżet może uwzględnić dodatkowe koszty, czy już teraz masz kłopoty, aby opłacić wszystkie rachunki?

Jeśli masz wątpliwości, jak wygląda Twój budżet, przedstawię Ci 3 kroki, dzięki którym będziesz miał lepsze rozeznanie w swoich finansach.

3 kroki do przygotowania Twojego budżetu:

Sporządź swój miesięczny budżet z tymi trzema prostymi krokami, dzięki czemu przejmiesz kontrolę nad swoimi wydatkami i nie dasz się zaskoczyć. Wtedy dowiesz się też, czy pożyczka od ręki online to dobre rozwiązanie

  • Krok 1: Zsumuj swoje wszystkie przychody

Zgromadź wszystkie swoje przychody, nie tylko wypłatę, ale również dodatki pieniężne na dziecko, zwroty z inwestycji, stypendium itd. – zsumuj je.

  • Krok 2: Zsumuj wszystkie swoje wydatki

Spisz wszystkie swoje wydatki stałe, które ponosisz co miesiąc takie jak: czynsz i opłaty mieszkaniowe, jedzenie, transport (paliwo, bilety), ubezpieczenia oraz wydatki jednorazowe, na przykład przegląd samochodu czy wyprawka dla dziecka. Dodaj do siebie wszystkie wydatki, aby otrzymać kwotę całościową.

  • Krok 3: Odejmij sumę wydatków od sumy przychodów

Następnie od sumy przychodów odejmij sumę wszystkich stałych i jednorazowych wydatków, a pozostanie Ci saldo finalne.

Voilá!

Dobrze znać swoje saldo finalne. Wtedy łatwo ustalisz, czy jesteś w stanie wziąć pożyczkę czy jednak musisz poczekać do momentu, gdy nie będziesz miał dodatkowych wydatków w następnych miesiącach.

Jeśli Twoje pożyczka od ręki online nie obciąża Twojego salda finalnego, możesz spokojnie przejść do wyboru pożyczki z listy, która jest najlepiej dopasowana do Twoich potrzeb.

Pamiętaj! Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, ważne jest, abyś był świadomy tego, jaki jest całkowity koszt pożyczki od ręki. Pamiętaj, aby się o to dopytać.

Pożyczkodawca powinien Ci przedstawić całkowitą kwotę do oddania łącznie z odsetkami i wszystkimi dodatkowymi opłatami i prowizjami.

Możesz zobaczyć całkowity koszt pożyczki od ręki online dzięki rocznej rzeczywistej stopie oprocentowania (RRSO), która jest wyrażona jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.

Jeśli pożyczasz 10 000 zł z okresem spłaty 1 roku i RRSO 10%, cena pożyczki wyniesie 1000 zł. Jeśli pożyczasz 10 000 zł z tym samym RRSO, ale z krótszym okresem spłaty, to miesięczne koszty będą mniejsze, ponieważ koszty zmniejszają się razem z oddanymi środkami.  

Czas spłaty pożyczki oraz ilość rat również znacząco wpływa na jej całkowity koszt. Jeśli pożyczasz na dłuższy okres, dłużej będą naliczane odsetki od pożyczki.

Moja rada dla Ciebie: w Internecie znajdziesz wiele przydatnych blogów o finansach, oszczędzaniu i inwestowaniu. Znajdź swój ulubiony i bądź świadomym konsumentem. Sprawdź plebiscyt blogów Matchbanker klikając tutaj

Czy musisz zabezpieczać swoją pożyczkę od ręki? 

Jeżeli kiedyś próbowałeś pożyczyć większą sumę pieniędzy z banku, na pewno zetknąłeś się z obowiązkiem zabezpieczenia takiej pożyczki.

  1. Myśląc o zabezpieczeniu, banki oczekują zapewnienia rekompensaty w wypadku, gdy pożyczka nie zostanie spłacona.
  2. Banki lub inne instytucje finansowe często żądają rekompensaty w postaci Twojego samochodu, domu lub papierów wartościowych.
  3. W momencie niefortunnej utraty pracy lub innej sytuacji, która przyczyniłaby się do utrudnienia spłaty pożyczki, bank ma prawo do przejęcia Twojego samochodu, domu lub innej formy zabezpieczenia kredytu.
  4. Większość pożyczkobiorców preferuje unikać zabezpieczeń ubiegając się o pożyczkę, niezależnie od kwoty, ponieważ niesie to za sobą ryzyko, którego nie warto podejmować. 

W Matchbanker jest bardzo niewielu pożyczkodawców, którzy wymagają od Ciebie zabezpieczenia, aplikując o pożyczkę od ręki online.

Dlatego, możesz swobodnie ubiegać się o wybraną kwotę pożyczki, nie martwiąc się o żadne jej zabezpieczenie.

Jednakże, wszystkie firmy pożyczkowe muszą się upewnić, że jesteś w stanie wywiązać się z obowiązku spłacenia wziętej pożyczki od ręki online wraz z odsetkami i innymi dodatkowymi opłatami.

Jak będzie ustalana stopa procentowa?

Czy zastanawiasz się dlaczego dostajesz oferty pożyczek tylko z wysokim oprocentowaniem?

Wyjaśnię Ci:

Kiedy ubiegasz się o pożyczkę od ręki , należy wyrazić zgodę na to, aby firma pożyczkowa mogła uzyskać wszelkie informacje o Tobie z biur informacji kredytowej, rejestru długów lub innych instytucji determinujących Twoją historię kredytową.

Ponadto w niektórych przypadkach, wymagane są zaświadczenia o zarobkach, dochodach lub inne istotne dla pożyczkodawcy dokumenty.

Jeżeli złożyłeś już wniosek o przyznanie pożyczki, firma pożyczkowa będzie wykorzystywać posiadane o Tobie informacje, aby ocenić stan Twoich zasobów finansowych.

  • W momencie gdy pożyczkodawca zorientuje się, że posiadasz inne, niespłacone pożyczki i Twoje dochody nie są wystarczająco wysokie, możesz automatycznie uzyskać wyższe oprocentowanie pożyczki lub jej odmowę.

Zatem, wysokość oprocentowania pożyczki tak naprawdę zależy od Twojej prywatnej ekonomii.

Dlatego w większości przypadków, bardziej opłacalne będzie spłacenie obecnego zobowiązania, a następnie ubieganie się o następną pożyczkę.

Rekomendacja:

Jeżeli chcesz podwyższyć swoją szansę na uzyskanie pożyczki i poprawić swoją zdolność kredytową, warto ubiegać się o nią z kimś innym.

Na przykład, jeśli potrzebujesz pieniędzy na kaucję do mieszkania, do którego planujesz wprowadzić się z partnerem/partnerką, korzystniejsze będzie aplikowanie wspólnie, aby otrzymać niższe oprocentowanie pożyczki.

Wspólne pożyczanie jest efektywne, ponieważ zazwyczaj zdolność kredytowa jest podwyższona ze względu na dochody już nie jednej, a dwóch osób.

Brana jest więc pod uwagę ekonomia wspólna. 

Oznacza to też, że istnieje mniejsze ryzyko w momencie udzielania Ci pożyczki, oraz że będzie ona stanowczo tańsza.

Czy możesz dostać pożyczkę bez zaświadczeń od ręki mimo niekorzystnej historii kredytowej?

Większość pożyczkodawców online sprawdza Twój budżet i Twoją historię kredytową. Wpływa to znacznie na decyzję o zaakceptowaniu pożyczki.

Jeśli w przeszłości miałeś kłopoty ze spłatą pożyczki lub Twój miesięczny dochód nie jest wystarczająco wysoki, abyś był w stanie oddać pieniądze, Twoje szanse na zatwierdzenie wniosku znacznie zmaleją.

W wielu przypadkach Twoja aplikacja zostanie od razu odrzucona.

Obecnie pożyczkodawcy nie potrzebują zaświadczeń, aby ocenić Twoją zdolność kredytową. Wystarczy weryfikacja online baz danych i analiza kilku podstawowych danych.

To znacznie usprawnia i przyspiesza proces ubiegania się o pożyczkę zarówno dla Ciebie jak i pożyczkodawcy

Zatem:

Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, upewnij się, czy możesz w jakiś sposób poprawić swój budżet, aby zwiększyć szanse zatwierdzenia pożyczki.

Sposoby na poprawienie zdolności kredytowej:

  • Sprawdź online, czy widniejesz w BIK lub KRD i spłać zaległe zobowiązania,
  • Sprawdź, czy nie płacisz za coś, z czego nie korzystasz (gazet, platform internetowych),
  • Rozpisz swój budżet i wyznacz ile możesz wydać na jedzenie i inne koszty utrzymania na miesiąc, 
  • Zaplanuj wydatki: wyznacz jeden dzień w tygodniu dzień, kiedy będziesz robił większe zakupy. To pozwoli Ci uniknąć codziennych, być może niepotrzebnych zakupów.
  • Sprawdź, czy możesz szybciej spłacić droższe kredyty,
  • Skorzystaj z aplikacji do monitorowania swojego budżetu. Dzięki temu dowiesz się, ile masz niepotrzebnych wydatków i co możesz zredukować. Przykładowe aplikacji to: Kontrola wydatków; Spending tracker; Money lover; Handwallet – Kontrola wydatków;  Kontomierz; Lista zakupów; Google keep-notatki i listy; Listonic,
  • Zapisz zlecenia stałe na swoim koncie bankowym. Pamiętaj jednak, aby raz na jakiś czas sprawdzić, czy opłaty się nie zmieniły. Dobrym pomysłem jest ustalenie 1 dnia w miesiącu, kiedy będziesz to kontrolować,
  • Unikaj przypomnień czy monitów o spłacie pożyczek bądź kredytów. Mogą być one płatne.

Dobrze wiem, że niektóre z tych punktów mogą być trudne do zrealizowania, ale mogę Ci obiecać, że jeśli chociaż przez kilka miesięcy będziesz się do nich stosować, Twój budżet  znacznie się polepszy.

Gdy Twój budżet stanie się bardziej stabilny, będzie to oznaczało, że możesz sobie pozwolić na spłacanie pożyczki od ręki.

Trafiłeś do BIK, BIG, KRD lub ERIF, co teraz?

Zostałeś wpisany w Krajowy Rejestr Długów, Biuro Informacji Kredytowej lub Biuro Informacji Gospodarczej, ponieważ zapomniałeś zapłacić rachunków lub spłacić swoich długów ?

Powyżej wymienione instytucje to bazy danych sprawdzane przez pożyczkodawców w celu weryfikacji Twojej zdolności kredytowej.

  • Na szczęście, wpisanie w jedną lub więcej z tych baz, nie oznacza czarnego scenariusza przy ubieganiu się o pożyczkę.

Dołóż wszelkich starań aby spłacić swoje długi, które były powodem, że trafiłeś do baz dłużników. Jeżeli Twój bilans “wyjdzie na zero”, Twoja historia kredytowa zostanie sprostowana.

Czym jest Biuro Informacji Kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej magazynuje informacje na temat terminowych spłat pożyczek i kredytów, a także zadłużeń.

Znajdą się tam także informacje w wypadku, gdy zostałeś poręczycielem czyjegoś kredytu.

Dane w BIK-u dotyczą rachunków kredytowych, jakie prowadziły banki i SKOKi oraz firmy pożyczkowe współpracujące z BIK.  Nie będziesz więc wpisany do BIK, jeśli spóźniasz się z opłatą za abonament telefonu, z zapłatą podatku rolnego w gminie czy czynszu.

Jeżeli posiadasz pozytywną historię kredytową (brak zadłużeń) w BIK-u, automatycznie staniesz się wiarygodnym klientem w oczach firm pożyczkowych i banków.

Niestety, w przypadku negatywnej historii, niektórzy pożyczkodawcy, a zwłaszcza banki, będą sceptycznie i restrykcyjnie podchodzić do Twojej aplikacji o kredyt czy szybkie pożyczki od ręki.

Jak sprawdzić historię w BIK-u?

Twoja historia kredytowa nie jest tajemnicą! Możesz ją sprawdzić logując się na stronę Biura Informacji Kredytowej tutaj.

W celu otrzymania danych na swój temat, wystarczy tylko zweryfikować swoją tożsamość poprzez jedną opcję z poniżej wymienionych:

  1. Wysłanie zdjęcia lub skanu dowodu osobistego,
  2. Potwierdzenie podpisu elektronicznego (dla osób, które posiadają e-podpis),
  3. Ewentualna weryfikacja danych poprzez podanie adresu e-mail i odebranie listu poleconego za potwierdzeniem odbioru od BIK-u.

Po otrzymaniu raportu z bazy BIK będziesz w stanie szczegółowo prześledzić swoją historię kredytową oraz m.in. postęp w spłacie zobowiązań i/lub rat. Upewnisz się także czy nikt nie wziął kredytu w Twoim imieniu.

Po drugie, w raporcie BIK-u zobaczysz swoją ocenę punktową (tzw. scoring), który determinuje wiarygodność kredytową.

Im więcej gwiazdek bądź punktów w Twoim raporcie, tym większe prawdopodobieństwo udzielenia Ci kredytu.

Sposób wyliczania scoringu BIK jest złożony i niepubliczny.

Wiadome jest, że im bardziej Twój profil jest podobny do profilu klientów spłacających swoje szybkie pożyczki oraz kredyty w terminie, tym więcej punktów otrzymasz. 

Zależność między punktami a liczbą gwiazdek:

Od 192 do 279 punktów – 1 gwiazdka

Od 280 do 367 punktów – 2 gwiazdki

Od 368 do 455 punktów – 3 gwiazdki

Od 456 do 543 punktów – 4 gwiazdki

Od 544 do 631 punktów – 5 gwiazdek

Raport BIK możesz pobrać, aby śledzić swoją historię kredytową i nie wpłynie to w żaden sposób na Twój scoring.

Pierwszy raport próbny można pobrać za opłatą 0 zł raz na 6 miesięcy, jednak nie ma możliwości wydrukowania go ani sprawdzenia scoringu.

Pojedynczy raport, który zawiera wszystkie dane kosztuje 36 zł.

Czym zajmuje się BIG?

W skład Biura Informacji Gospodarczej wchodzą trzy instytucje: Europejski Rejestr Informacji Finansowej (ERIF), InfoMonitor i Krajowy Rejestr Długów (KRD).

Przedstawione Instytucje zbierają dane o każdym zadłużonym konsumencie i przedsiębiorcy oraz udostępniają je, określonym odziałom, na przykład bankom.

BIG pełni funkcję pośrednika między sektorem bankowym, a pozostałymi sektorami gospodarki oraz umożliwia dostęp do baz BIK.

Podobnie jak w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), możesz sprawdzić swoją historię kredytową w BIG.

Dane te będą się nieco różnić, jednak dowiesz się kto i jakie informacje wpisał o Tobie do BIG, sprawdzisz kto pytał o Ciebie w ciągu ostatnich 12 miesięcy, a do tego skontrolujesz, co wiedzą o Tobie banki, przedsiębiorcy lub firmy telekomunikacyjne.

Warunkiem otrzymania raportu jest zalogowanie się na stronę BIG oraz weryfikacja danych poprzez skan lub zdjęcie dokumentu tożsamości. Raport jest dostępny do pobrania bezpłatnie raz na 6 miesięcy.

Za co odpowiedzialny jest KRD?

Krajowy Rejestr Długów jest częścią Biura Informacji Gospodarczej.

Obsługuje podmioty gospodarcze od jednoosobowych firm po wielkie korporacje i gromadzi informacje na temat zadłużonych klientów i przedsiębiorców z różnych sektorów gospodarki. Banki przekazują KRD informacje o nieuczciwych klientach.

Co monitoruje ERIF?

Europejski Rejestr Informacji Finansowej to baza pozytywnych i negatywnych informacji gospodarczych. Jak już wcześniej wspomniałem, instytucja ta jest częścią BIG.

Gromadzi ona informacje podobne do wyżej wymienionych baz dłużników, które mogą być zarówno pozytywne jak i negatywne.

Dodatkowo ERIF umożliwia sprawdzenie czy ktoś próbował posłużyć się skradzionym lub podrobionym dokumentem wystawionym na Twoje nazwisko.

Aby otrzymać żądane informacje na swój temat wystarczy zarejestrować się w serwisie ERIF, a następnie pobrać raport, który jest bezpłatnie dostępny raz na 6 miesięcy.

ERIF umożliwia także dostęp do informacji na temat wybranego przedsiębiorstwa, aby między innymi, zweryfikować jego wiarygodność płatniczą lub szybko zareagować, jeżeli okaże się, że firma z którą współpracujesz popada w długi.

Kiedy mogę trafić do rejestru dłużników?

  • BIK

Od momentu poinformowania dłużnika o chęci wpisania go do BIK musi minąć minimum 30 dni, aby pożyczkodawca rzeczywiście mógł tego dokonać.

To znaczy, że jeśli w czasie 30 dni od powiadomienia uda Ci się spłacić zaległe należności, nie będziesz wpisany do BIK-u. Odetchnij więc z ulgą jeśli dostałeś takie powiadomienie, a jesteś w stanie spłacić przeterminowane zobowiązanie w ciągu 30 dni.

  • BIG i ERIF

Biuro Informacji Gospodarczej – BIG InfoMonitor ściśle współpracują z BIK, dlatego raporty mogą być uzupełniane o dane z tych instytucji.

Zarówno w przypadku ERIF jak i BIG, musi minąć 30 dni od momentu poinformowania, abyś został wpisany.

Jednak pamiętaj, że nieodebranie listu poleconego przez dłużnika z wezwaniem do zapłaty nie wstrzymuje procedury wpisania do bazy ERIF BIG S.A.

W przypadku dłużnika będącego konsumentem i przedsiębiorcą, spłata musi być przeterminowana o 60 dni i wynosić co najmniej 200 zł w pierwszym przypadku i co najmniej 500 zł w kolejnym.

Jeśli podstawą wpisania dłużnika do BIG i ERIF jest tytuł wykonawczy, kwota i okres zaległości nie mają znaczenia, natomiast wezwanie powinno być wysłane listem poleconym lub dostarczone osobiście do dłużnika na 14 dni przed wpisem do BIG.

Do BIG nie można przekazywać wierzytelności publicznoprawnych, czyli długów powstałych na skutek nie uiszczania np. grzywien, mandatów, podatków.
  • KRD

Zasady wpisania do Krajowego Rejestru Długów są takie same jak w przypadku BIG I ERIF (patrz powyżej).

Czy mogę usunąć moje dane z listy dłużników ?

  • BIK

Niestety, nawet jeśli już spłaciłeś zaległe należności, ale jesteś wpisany do Biura Informacji Kredytowej, nie będziesz automatycznie z niego wypisany. Informacje o Twoich zaległościach będą widniały w systemie przez 5 lat od momentu pierwszego wpisania, lecz warunkiem jest uiszczenie wszystkich długów w ciągu tego okresu. 

Pamiętaj jednak, że banki popełniają błędy i zapominają wypisywać dłużników z baz. Za takie błędy lub nieprawidłowości w Twoich danych bank może zapłacić karę grzywny nawet do 30 000 zł.

Jeśli upewniłeś się, że nie jesteś usunięty z listy po 5 latach bądź znalazłeś nieprawidłowości w Twoich danych, wyślij właściwy wniosek do instytucji finansowej, która przekazała takie dane do BIK.

BIK wprowadza zmiany tylko na podstawie pisemnego, uzasadnionego wniosku otrzymanego od tej instytucji.

Przeczytaj więcej tutaj.

Pamiętaj! BIK nie ma prawa samodzielnie zmieniać, wykreślać ani korygować informacji o zaległościach w Twoich spłatach. Nie może tego zrobić zarówno z własnej inicjatywy, jak i na wniosek kredytobiorcy.

Aktualizacja danych

Jeśli spłaciłeś swój dług to Twoje dane w BIK-u będą zaktualizowane nie później niż 7 dni od dnia spłaty.

W przeciwieństwie do BIK, z czarnej listy w BIG i ERIF i KRD możesz być usunięty automatycznie po całkowitej spłacie swojego długu bez konieczności czekania.

Ile możesz zapłacić, gdy spóźnisz się ze spłatą?

Pamiętaj, że od 11 marca 2016 r. koszty za opóźnienie w spłacie pożyczki są ograniczone do wysokości maksymalnych odsetek za opóźnienie, określonej w art. 481 § 21 Kodeksu cywilnego.

  • Limit ten oblicza się jako dwukrotność stopy referencyjnej NBP i 5,5%, a zatem dzisiaj wynosi 14% rocznie.

Na przykład: Jeśli opóźniamy się w spłacie 100 zł, to opłaty z tego tytułu, w tym odsetki karne, nie będą mogły przekroczyć 14 zł rocznie, czyli 1,17 zł miesięcznie.

Moja rada dla Ciebie:

Na stronie Twojego banku ustaw przelew stały, który uchroni Cię od opóźnienia w spłacie.
Znajdź swoją kolejną pożyczkę w Matchbanker